おすすめの銀行カードローン2019年版！失敗しない銀行カードローンの選び方とは？

お金は借りたいけど、どの銀行カードローンを選べばいいのか困っているあなた！

銀行カードローンでお金は借りたくても、色んなカードローンがたくさん出ていて、どこのカードを選んでいいのか困ってしまいますよね。

そんな時、次に紹介する４つのポイントを基準にして銀行カードローンを選べば、あなたにとって最適な銀行カードローンを見つけることができるようになります。

今紹介した３つのポイントを基準にして選べば、あなたにとっておすすめな銀行カードローンを簡単に見つけられるんです。

中でも、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックなら、金利が年率1.8％～14.6％と他の銀行カードローンと比較しても低金利で、最低返済額も月々1,000円～ととても安いのですごくおすすめです。

しかも、バンクイックなら土日祝の審査にも対応しており、口座開設なしで最短翌営業日にキャッシングできるので、銀行系の中では最も審査時間が短い銀行カードローンとして人気が高いです。

もしあなたが三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックに少しでも興味を持ったのなら、信用情報の履歴を残さずに審査判断ができる「お試し診断」があるので、あなたが今すぐバンクイックの審査に通過できるか早速調べてみましょう！

あなたもバンクイックを利用すれば、今あなたが抱えているお金の問題も今すぐ解決することができるようになりますよ！

 

2019年版！おすすめの銀行カードローンのまとめ！

令和元年となった2019年の今日、もしあなたがどの銀行カードローンを選べばいいのか迷っているのなら、マネブロ編集部が調査した５つの銀行カードローンのどれかを選ぶのがおすすめです。

これらの銀行カードローンは、消費者金融と比較しても低金利で毎月の返済額が安いので、あなたが初めてカードローンを利用するのならとてもおすすめです。

また、あなたがどの銀行カードローンを選べばいいのか迷っているのなら、三菱UFJ銀行カードローンを選べば間違いありません。

三菱UFJ銀行のバンクイックなら、３大メガバンクの中でも審査時間が短く口座開設なしで借りれるので、利便性・サービス面でも優れた銀行カードローンとしておすすめです。

もちろん、他の銀行カードローンを選んでも問題ありませんが、あなたがどの銀行カードローンを選んでいいのか迷った場合には、とりあえずバンクイックを選んでおけば間違いありません。

審査時間も最短翌営業日には完了するので、ぜひ申込んでみて下さいね！

 

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、年率1.8％～14.6％という低金利で借りれるだけでなく、毎月の返済額が1,000円～利用できるので、初めて銀行カードローンを利用するあなたにとてもおすすめです。

また、三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも口座開設なしで審査を完了できるので、銀行口座をこれ以上増やしたくないという時にもおすすめです。

バンクイックなら、土日祝の審査にも対応しており、最短翌営業日にはキャッシングを始めることができるので、ゴールデンウィークやお盆・年末年始など、長期休暇中でもしっかりお金を借りることができます。

もちろん、平日でも審査は可能ですし、全国の三菱UFJ銀行のテレビ窓口でカードの即日発行も可能なので、少しでも急いでお金を借りたい時はぜひ三菱UFJ銀行のバンクイックを利用しましょう！

バンクイックの詳細情報

• バンクイックの審査基準と基本情報！口コミのまとめ付きで解説！
• 三菱UFJ銀行バンクイックの土日審査でキャッシングをする方法！
• バンクイックは即日審査や即日発行は可能？実際に聞いてみた！

 

三井住友銀行カードローン

実質年率	限度額	審査時間
4.0％~14.5％	10万円~800万円	－
WEB完結	提携コンビニ	土日申込
OK		OK

＞＞審査基準など詳細情報はこちら！

三井住友銀行カードローンは、バンクイックと同様、審査時間が最短翌営業日に完了する「審査時間がとても短い銀行カードローン」として人気です。

また、すでに三井住友銀行の口座を持っていれば、あなたが持っている三井住友銀行のキャッシュカードにキャッシング機能を加えることができるので、キャッシング専用のカードを持ちたくないという時におすすめです。

三井住友銀行カードローンなら、カードローンの受取りを来店（ローン契約機）ではなく、郵送を希望することもできるので、誰にも見られることなくキャッシング審査を完了させることができます。

また、三井住友銀行の口座を持っていない人でも審査を申込めるので、近くに三菱UFJ銀行がない時には、ぜひ三井住友銀行カードローンを利用しましょう！

三井住友銀行の詳細情報

• 三井住友銀行カードローンの審査基準と基本情報！口コミのまとめ付きで解説！
• 三井住友銀行カードローンで土日審査・土日融資を受取る手順！
• 三井住友銀行カードローンの必要書類の内容と提出方法を分かりやすく解説！

 

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、年率2.0％～14.0％の好条件で借りれるとして、みずほユーザーからとても支持を集めている銀行カードローンになっています。

みずほ銀行カードローンの場合、上限金利が年率14.0％となっているので、クレジットカードのリボ金利や他社消費者金融の金利見直しを行いたい時におすすめです。

みずほ銀行の口座を持っていれば、審査時間は最短２営業日ほどで完了し、みずほ銀行ATMの手数料が月４回まで無料になるので、みずほユーザーの方にはとても便利です。

また、みずほ銀行で特定の住宅ローンを契約していれば、カードローンの金利が年率1.5％～13.5％まで下がるので、みずほ銀行で住宅ローンを契約している場合は、ぜひ審査を申込みましょう！

みずほ銀行の詳細情報

• みずほ銀行カードローンの審査基準と基本情報！
• みずほ銀行カードローンの審査期間と審査の流れを解説！
• みずほ銀行カードローンの必要書類と審査での提出方法！

 

愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローンは、審査対象エリアが全国対応している、専業主婦の申込みOKの地方銀行カードローンとなっています。

愛媛銀行カードローンでは、愛媛銀行の口座がなくても審査を申込むことが出来るだけでなく、審査が全国に対応しているので、どなたでも審査に通るチャンスがある狙い目の銀行カードローンと言えます。

愛媛銀行カードローンでは、配偶者に安定収入があれば専業主婦の人も審査を申込めるので、先に紹介したメガバンクとは違った審査結果を期待しやすいです。

また、愛媛銀行の口座を持っていなくても審査を申込むことができ、最短翌営業日には審査が完了するので、審査結果を急いで知りたい時にもとてもおすすめですよ。

愛媛銀行の詳細情報

• 愛媛銀行カードローンの審査ポイントと審査基準を分かりやすく解説！
• 愛媛銀行カードローンの審査の流れ！スマホ契約とクイック申込みの違いとは？
• 愛媛銀行カードローンは専業主婦も審査に通るのか？在籍確認も解説！

 

千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、審査エリアが東京・千葉・埼玉・茨木・群馬・神奈川の一部地域を対象にした、関東圏にお住まいの方におすすめな銀行カードローンとなっています。

千葉銀行カードローンでは、千葉銀行の口座を持っていなくても、あなたが審査対象エリアに住んでいれば、最短２営業日で審査結果を出してくれる、審査スピードが早い銀行カードローンになっています。

審査エリアが関東圏に限定されていますが、その分、パート収入やアルバイト収入がメインの人も審査の対象となっているので、関東圏にお住いの方にはとてもおすすめの銀行カードローンと言えます。

毎月の返済額も月々2,000円から利用することができるので、近くに千葉銀行がある人はぜひ審査を申込みましょう！

千葉銀行の詳細情報

• 千葉銀行カードローンの審査基準と基本情報！
• 千葉銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴や属性を調べてみた！
• 千葉銀行カードローンの返済金額はいくら？他社と返済シミュレーションしてみた！

 

銀行カードローンを利用するのが初めてなあなたへ！

初めて銀行カードローンを利用しようとしても、一体どんな銀行カードローンを選んでいいのか分かりませんよね。

もしあなたがどこの銀行カードローンを選んでいいのか迷った時は、冒頭でも紹介した通り「金利・返済額・審査時間」の３つのポイントを基準にして選ぶと失敗が少ないです。

今回紹介した銀行カードローンは、どれも限度額が500万円以上ありますが、実際にはあなたの年収や借入状況に応じた限度額が設定されるため、限度額の高さで銀行カードローンを選ぶのはおすすめできません。

逆に、契約する時の金利や毎月の最低返済額などを基準にして選ぶと、銀行カードローンでキャッシングを始めた後の返済が楽になるので、審査後の満足感も高くなりやすいです。

今回はマネブロ編集部がおすすめする５つの銀行カードローンを中心にして、それぞれの金利や返済金額・審査時間などを詳しく比較していきたいと思います。

結論から言えば、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックが一番おすすめですが、場合によっては他社の銀行カードローンがおすすめになるケースもあるので、ぜひチェックして下さいね！

 

選び方①：金利が安いものを選ぶ

もしあなたが銀行カードローンを契約してからの利息を少しでも安く抑えたいと考えているのなら、できる限り低金利の銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

銀行カードローンを金利で比較する時は、下限金利ではなく上限金利（高い方の金利）を基準にして選ぶと、失敗が少なくなります。

特にカードローンは年率3.0％～18.0％というように、下限と上限の幅が広いのでつい下限金利で比較してしまいがちですが、実際には上限金利から契約がスタートし、あなたの利用状況や与信内容に応じて金利が下がっていくと考えておくと間違いありません。

また、銀行カードローンの金利は限度額が高くなるにつれてり下がりするよう設定されてあるので、少しでも低金利でキャッシングをしたい場合は、できる限り高い限度額で審査に通る努力をすることも大切です。

どの銀行カードローンを選んでも、あなたが契約する限度額の高さに応じて金利が下がるので、利下げスピードが早い三菱UFJ銀行カードローンを選ぶと、低金利で契約できる期待値が高まりやすいと言えます。

 

選び方②：返済金額が安いものを選ぶ

銀行カードローンの返済金額は、契約する限度額の高さではなく、前月の借入残高に応じて決定される「残高スライド方式」と呼ばれる返済方式を採用していることが多いです。

銀行カードローンを選ぶ時は、極力毎月の返済金額が安いカードを選ぶことで、毎月の家計負担が軽くなるのでおすすめです。

今回紹介した５つの銀行カードローンの中では、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックが最も返済金額が安く、家計負担の少ない銀行カードローンという事が出来ます。

ただし、毎月の返済金額が安くなるほど、完済までの返済期間が長くなるデメリットもある点には注意が必要です。

銀行カードローンの賢い使い方としては、キャッシングをした後の生活が立て直ってきたと感じたのであれば、なるべく早い段階で繰上返済などをスタートさせる方法です。

銀行カードローンでは毎月1,000円づつでも繰上返済をすることで、返済期間や利息を大きく縮小することができるので、あなたもぜひ実践して下さいね。

繰上返済のメリット

• カードローンで繰上返済をするメリットを分かりやすく解説！

 

選び方③：審査時間が短いものを選ぶ

銀行カードローンの審査を申込むときの注意点として「審査開始からキャッシング完了までの時間が長い」というのがあります。

そのため、もしあなたが少しでも早くキャッシングをしたいと考えているのなら、審査の早い銀行カードローンを選ぶか、最短30分で即日キャッシングができる消費者金融を選ぶのがおすすめです。

そのため、もしあなたが少しでも早くキャッシング審査を完了させたいのなら、三菱UFJ銀行カードローンか三井住友銀行カードローンのどちらかを選ぶのがおすすめです。

ちなみに、三菱UFJ銀行と三井住友銀行なら、それぞれの銀行の中に自動契約機が設置されてあるので、審査完了したその日のうちにカードを受け取ってキャッシングを始めることも可能です。

審査完了までは最短１営業日が必要にはなりますが、少しでも早くキャッシングを利用したいときは、三菱UFJ銀行か三井住友銀行のどちらかを選ぶようにしましょう。

 

おすすめの銀行カードローンを探すときに押さえておきたいポイント！

結論としては、三菱UFJ銀行のバンクイックが、2019年に一番おすすめできる銀行カードローンだと言えますが、銀行カードローンを利用する時は、下にまとめたようなポイントを押さえておくとより便利に安心して利用することができます。

銀行カードローンを上手に利用すれば、消費者金融よりも金利を節約してキャッシングをすることができます。

また、銀行が発行するカードローンという安心感があるため、初めてお金を借りる人にとって申込しやすいという特徴も大きいです。

ただし、「銀行が発行するカードローンという」安心感がある一方で、返済が長期化しやすい部分には十分注意しておく必要があります。

今からこれらのポイントについて順番に解説していくので、より安全・確実に銀行カードローンを利用するためにも、しっかり読み進めて行ってくださいね！

 

ポイント①：そもそも銀行カードローンとは？

そもそも銀行カードローンとは「銀行が発行するキャッシング専用カード」のことで、一度カードローンの発行が完了すれば、限度額の範囲内で何度でもキャッシングを利用することができます。

通常、銀行の各種金融商品（住宅ローンや自動車ローンなど）は、お金を借りる目的や理由がはっきりとしている場合しか申込むことができません。

それに対し、銀行カードローンでは、利用目的が使途自由（事業性資金は除く）で使えるので、生活費の補填や歯の治療費などにも使うことができます。

何より、一度カードローンの審査に通過してしまえば、限度額の範囲内で何度でも利用できるので、お金が必要になる度に銀行で審査を申込む必要がないのが大きなメリットと言えます。

銀行カードローンは、従来の住宅ローンや自動車ローンといった金融商品と比較すると、はるかに審査申込や手続きが簡単で、本人確認書類と収入証明書があればWEB上から24時間いつでも審査を申込めます。

しかも、審査に通過した後は、消費者金融よりも低金利でキャッシングができるので、初めてお金を借りるときに安心できる所から借りたい場合は、銀行カードローンがとてもおすすめです。

銀行カードローンとは？

• 銀行カードローンのメリットとデメリットを分かりやすく解説！
• 銀行カードローンとは何か？銀行カードローンを活用する時のメリット・デメリットを解説！

 

ポイント②：銀行カードローン審査は通りやすい状態を作れる！

一般的なイメージとして「銀行カードローンは審査が厳しそう」という印象を抱えている人は少なくありません。

ですが、実際には銀行カードローンの審査は、住宅ローンや自動車ローンと比べるとそこまで厳しいものではなく、あなたの年収に応じた限度額で発行されるケースがほんとです。

銀行カードローンの審査基準と対策！
年齢	多くの銀行カードローンの場合、満20歳以上満66歳未満のカードが多い。（但し、一部の銀行カードローンでは満69歳以下のカードもある。）
住所	主な傾向として「持ち家 ＞ 社宅・官舎 ＞ 賃貸 ＞ アパート・団地」でスコアリングされることが多い
勤務先	「東証一部上場企業・公務員 ＞ 大手企業 ＞ 中小企業 ＞ 零細企業 ＞ 自営業・個人事業主」の傾向で審査が優遇されやすい。
収入	年収が高いほど審査に有利だが、目安年収として200万円以上あると、審査結果も期待しやすくなる。
返済実績	現在の借入額が少なく、過去の返済で滞納や延滞がない状態が理想。（※住宅ローンの有無については後述）

この他にも、年間の返済金額や家賃・住宅ローンの年間支払額なども審査基準に組み込んでいる銀行カードローンがあります。

ただ、ここで重要なことは「嘘をついてまで審査に通ろうとするのではなく、正直な申告をして自分の年収にあった限度額で契約すること」です。

銀行カードローンの多くは、あなたに必要最低限の年収があれば審査に通ることが出来るので、年収申告で500万円や600万円といった嘘をつく必要はありません。

むしろ銀行カードローンの審査で嘘をついてもすぐにバレてしまうので、審査を申込むときは、正直な申告を心がけることが一番の対策と言えます。

銀行カードローンの審査基準

• 銀行カードローンの主な審査基準は５つ！審査落ちを防ぐには？
• なぜカードローンの審査で嘘をつくと審査に落ちるのか？

 

ポイント③：銀行カードローンと消費者金融の違いとは？

銀行カードローンを比較するときに、よく比べがちになるのが「消費者金融との違い」ではないでしょうか？

同じカードローンでも、銀行カードローンと消費者金融とでは、以下のような違いがあります。

銀行カードローンと消費者金融の違いとは？
	銀行カードローン	消費者金融
金利	年率2.0%-14.5%	年率3.0%-18.0%
最低返済額	月2,000円～	月4,000円～
審査時間	最短翌営業日	最短30分
審査対象	主に正社員	主にアルバイト
口座開設	必要	不要
在籍確認	原則電話のみ	書類確認も可
その他	専業主婦も可	無利息など

基本的に銀行カードローンの方が金利や返済額が安く、安心して利用することができる傾向にあります。

ただし、大手の消費者金融なら金利や返済額では銀行に劣る一方で、クレジットカードの発行や無利息キャッシングなど、サービス面を充実させている傾向が強いです。

そのため、もしあなたが少しでも安心・低金利でキャッシングしたいときは銀行カードローンを選び、便利にお得にキャッシングをしたい場合は消費者金融のカードローンがおすすめと言えます。

銀行カードローンと消費者金融の違い

• 銀行カードローンの消費者金融の違い！どっちがお得か分かりやすく比較してみた！

 

ポイント④：銀行カードローンの上手な活用方法は？

銀行カードローンは年率4.5％～14.5％前後で借りれるものが多いので、消費者金融やクレジットカードの金利よりも安い金利でキャッシングできるのが大きな特徴と言えます。

そのため、もしあなたが複数社からの借入などがある場合は、一度銀行カードローンにまとめてしまうと、毎月の返済金額が安くなったり、利息の節約効果などが期待できます。

特にリボ払いの金利は残高がいくらあっても年率15.0％に固定されることが多いので、銀行カードローンの金利の方が割安になると言えます。

見直しとなる具体的な目安金額としては、リボ払いの残高が100万円を超えているようであれば、銀行カードローンの利用を検討されることをおすすめします。

銀行カードローンの活用方法

• 銀行カードローンの上手な使い方５選！メリットを生かした活用方法とは？
• カードローンの増額審査に通るための審査基準を解説！

 

ポイント⑤：銀行カードローンの問題点と注意点！

銀行カードローンは消費者金融と比べても金利や返済金額が安いので、「安心して利用できるカードローン」として支持を得ています。

ですが、銀行カードローンは決して万能の存在ではなく、以下のような注意点を踏まえて利用する必要があると言えます。

特に銀行カードローンの場合、審査申込からキャッシング完了までの時間が長い傾向にあり、カードローンの受取りを郵送希望にするとキャッシング完了まで１週間近く待たされるケースも珍しくありません。

また、銀行カードローンの金利は元々低金利に設定されているため、万が一、借り過ぎになった場合も過払い金の請求ができないため、消費者金融以上に借り過ぎには注意する必要があります。

そのため、銀行カードローンを利用する時は、事前にあなたが借りたいと考えているキャッシングを予算を明確にして、本当に無理なく返済できる金額になっているのかを慎重に計算されることをおすすめします。

カードローンが返せない時は？

• 毎月のカードローンが払えなくなったとき！あなたができる３つのこと！

 

おすすめの銀行カードローンでよくある質問！

最後に、おすすめの銀行カードローンでよくある質問をまとめました。

もしここにない質問や疑問点などがありましたら、お気軽に質問フォームよりご連絡下さいませ。

 

質問①：銀行カードローンの審査は厳しいの？甘いの？

結論から言えば、銀行カードローンの審査は住宅ローンや自動車ローンほどの厳しさはなく、消費者金融の審査ほどに甘くはないというイメージでよいかと思います。

基本的に銀行カードローンは、あなたの年収や与信内容（勤務先・雇用区分・借入状況など）を元にして、具体的な限度額を決定する仕組みになっています。

そのため、審査に不安を感じる場合には、あなたが希望する限度額を10万円～30万円以下の少額キャッシングにしておくと、違った審査結果を期待しやすくなるのでおすすめです。

 

質問②：アルバイトやパートでも審査に通りますか？

銀行カードローンによっては、パートやアルバイト収入がメインの人の審査を断るケースもありますが、基本的にはどの銀行カードローンを申込んでも審査に通るチャンスがあると言えます。

ただし、銀行カードローンはあくまで正社員を想定したキャッシングサービスになっているので、パートやアルバイトの人が契約できる限度額は30万円以下の少額になりやすい点に注意が必要です。

もしあなたがパートやアルバイト収入がメインなのであれば、同じカードローンでも、消費者金融系のカードローンの方が望みがあると言えます。

中でも、プロミスなら審査時間が最短30分で完了し、初めて借りる人限定で最大30日間まで無利息キャッシングができるので、とてもおすすめですよ。

パートや主婦におすすめ！

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質問③：銀行カードローンの審査はどれくらいで完了しますか？

銀行カードローンの審査時間は「１．口座を持っているかどうか」「２．カードの受取り方法」「３．土日審査の対応の有無」などによって、審査完了までの時間が大きく異なる傾向にあります。

銀行カードローンの多くは、指定された銀行口座を持っていなくても審査を申込むことができますが、口座を持っている銀行に審査を申込んだ方が審査完了までの時間が早い傾向にあります。

また、三菱UFJ銀行と三井住友銀行に限っては、審査通過後に自動契約機を利用することで、カードローンの受取りをその場で完了させることができるので、キャッシングを少しでも急ぎたいときにとてもおすすめです。

審査時間を短くするその他の要因としては、連休や土日祝を挟んだ場合でも審査手続きが進んでいく土日審査対応の銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

審査結果が来ない時は？

• 銀行カードローンの審査時間はどれくらい？審査時間を短縮する方法！
• カードローンの審査結果が来ない時の原因と対策のまとめ！

 

銀行カードローンを選ぶならバンクイックがおすすめ！

どの銀行カードローンがおすすめになるのかは、最終的にはあなたの事情やキャッシング目的などにもよって大きく変わります。

ですが、もしあなたがどの銀行カードローンを選べばいいのか迷っているのであれば、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックを選んでおけば間違いないと言えます。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックを利用すれば、早ければ最短翌営業日に審査が完了するだけでなく土日審査にも対応しているので、あなたが今すぐ審査の申込みを完了しておけば、早ければ明日にはキャッシングを開始することも夢ではありません。

また、バンクイックなら、全国の三菱UFJ銀行に設置されてあるテレビ窓口を利用することで、バンクイックカードを即日発行することもできます。

審査の申込みもWEBから24時間いつでもできるので、通勤途中やお昼休みなど、あなたのちょっとした時間を利用して素早く審査を申込むことができます。

当たり前ですが、バンクイックなら電話対応もとても丁寧ですし、万が一返済に困った時でも気軽に返済相談ができるので、初めてカードローンを利用するあなたにとてもおすすめと言えます。

まずはバンクイックのお試し診断を利用して、あなたが今すぐキャッシング可能かどうかさっそく調べてみましょう！

バンクイックを利用すれば、初めてのカードローンの利用で緊張しているあなたをきちんとサポートしつつ、安心してキャッシング審査を進めることができますよ。

 

人気の高い銀行カードローンのまとめ！