お金と生活費の話

金欠病から立ち直る「収支バランス改善法」を分かりやすく解説!

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毎月収入があるのに、どうしてもお給料日前は金欠になるんです。
それは典型的な「金欠病」になっているピヨ!

もしあなたが毎日忙しく会社に勤めているのに、月末やお給料日が近づくと決まって金欠状態になり、慢性的にお金が足りない状態になっているのであれば、それは「金欠病」の危険信号です。

金欠病の特徴!
  1. お給料日前はいつも金欠
  2. 安定収入があるのになぜ金欠
  3. お金の管理がいつもルーズ

これらの項目に1つでも当てはまっているのなら、あなたも金欠病になっている可能性がとても高いです。

そもそも金欠病とは、何かの学術的な病名や定義があるものではなく、ただ単純に「お金が足りない日々が続いている状態」を表現しているだけなので、厳密には病気ではありません。

ですが、一度でも金欠病に掛かってしまうと、なかなかその病から抜け出すことができず、段々とその生活は苦しくなってしまいます。

今回はそんなあなたの金欠病を一秒でも早く解消するための魔法の特効薬を紹介していくので、金欠病を一日でも早く解消したいと思ったあなたは、ぜひ今から解説する内容をチェックして下さいね!

今回は「金欠状態が続いていること」を「金欠病」と勝手に呼んでいますが、実際には金欠病という病名や学術名がある訳ではありません。

あくまで一つの読み物として楽しんで頂けたら幸いですが、金欠状態を脱出するための手がかりを沢山記したつもりなので、ぜひ参考にして下さい。

 

金欠病を一瞬で解決する「収支バランス改善法」の威力とは?

お給料日前になるといつも金欠になるんです…
毎月の収支がいつも赤字なんです…
そんな時は「収支バランス改善法」がとてもおすすめピヨ!

金欠病を一瞬で解決する「収支バランス改善法」というのは、マネブロ編集部が独自に考案している「マイナス家計をプラス家計に改善する方法」のことで、誰でも簡単に実践することができて効果を感じられる方法をまとめたものです。

収支バランス改善法の基本!
  1. 収入と支出を把握する
  2. 支出を減らす
  3. 収入を増やす

身も蓋もない言い方ですが、金欠病になる人は「自分のお金の管理能力が低い」ことが原因なので、上に紹介したような当たり前のことが一切出来ていない状態がほとんどです。

「お給料日前だと分かっているのにお酒やタバコに手を出してしまう」「忙しいからと、毎日外食でお金を使ってしまう」「収入が低いと分かっているのに、転職活動は一切起こさない」など、あなたにも経験はないでしょうか?

結局、これらの行動はお金の問題を先延ばしにしているだけで、金欠病から脱出する何の努力もしていません。

そこで、マネブロ編集部が考案中の「収支バランス改善法」では、「1.収支の把握」「2.支出の削減」「3.収入の増加」の3つのステップを順番に踏んでいきながら、あなたの金欠病を改善したいと思います。

 

あなたの金欠病を今すぐ改善する「収支バランス改善法」3つのステップ!

「収支バランス改善法」はお金の管理能力を伸ばす方法ピヨ!
お金の管理能力が伸びれば、自然と貯金体質な家計にもなるんですね♪

収支バランス改善法では、大きく3つのステップに分かれており、順番に取り組んでいくことで少しづつですが確実にあなたの金欠病を改善に向かうようになっています。

収支バランス改善法の流れ
  • 収入と支出項目を把握する
  • 支出項目や金額を減らす
  • 収入を大きくする

方法としてはとてもシンプルで、要は「収入より支出が少なければお金は貯まる」という、すごく単純な考え方を実行するための手順や方法をまとめたものです。

ですが、実際にやってみると、あなた自身がいかに自分収支項目(特に支出項目!)がいくらになっているのか曖昧になっているかが分かるかと思います。

とある大富豪などは、自分の生活費を10円単位までピシッと言い当てることができるそうなので、少なくとも凡人の私たちでも、最低限1000円単位で自分の収支項目を把握できるようになることを目指していきましょう。

 

金欠病の解決①:まずは収入と支出を正確に計算する!

金欠改善 1
収支項目は
最低限把握

あなたの金欠病を克服するために、まずやるべき事は「毎月の収入と支出の項目をきちんと把握すること」から始まります。

例えば、自分の年収や手取り収入をざっくりと把握はしていても、額面収入から何の項目でいくら天引きされたのかをきちんと答えられる人は意外と少ないかと思います。

また、毎日あなたが生きる為に使う飲食費はもちろん、お酒代やたばこ代など、毎月いくらをどこに使っているのかを正確に答えられる人なら、まず間違いなく金欠病になることはありません。

というのも、金欠病になる人は、お金の管理がいつも「どんぶり勘定」で「お金の管理がルーズ」という共通点が必ずあるからです。

金欠病を克服するには?

  • 自分の収入がいくらかはっきり自覚する
  • 天引きされた項目や金額を知っておく
  • 毎月の食費や生活費がいくらかを把握する

最低限、自分の「手取り月収・天引き金額・毎月の食費」の3つ位は即答できる状態になっておけば、毎日のお金の使い方にもちょっとした変化が表れてくるので、ぜひ試してみて下さい。

多くの人の場合、収入項目は会社からのお給料のみになるかと思いますが、もし副業や家族の収入などがあるのなら、それらもきちんと把握することで、よりあなたの家計管理能力が高まると言えます。

 

収入項目と支出項目は、最初は「ざっくり」と分ける

本来、収入項目や支出項目は分けて考えれば考えるほど、より正確に把握できるようになりますが、最初のうちは中々難しいと思います。

また、支出項目は細分化するときりがないので、初めのうちは「食費・生活費・光熱費」の3分類位に分けて管理すると分かりやすいです。

ここで言う「生活費」というのは「食費と光熱費を除いたすべての生活費」のことで、日用品や養育費など雑多な支出をまとめた項目と思っていただけたら構いません。

初心者におすすめの収支項目
収入項目
  • 自分の手取り収入
  • 家族の手取り収入
  • その他、副業収入など
支出項目
  • 食費
  • 光熱費
  • 生活費

初めのうちはこれくらいシンプルなもので構わないので、まずは普段通りの生活をあなたが送った場合、それぞれにいくらのお金を使っているのか(入っているのか)を把握することから始めてみましょう。

3カ月も連続して数字を追いかけると、毎月の食費や光熱費に関しては大体の傾向が掴めることが多いです。

この時に大切なのは、いきなり食費や光熱費を切り詰めを考えるのではなく、今まで何にいくら使っていたのかを正確に把握することです。

自分のお金の収入や支出を正確に把握することが、金欠病を脱出するための第一歩となるので必ず実践しましょう。

 

金欠病の解決②:「削減しやすい支出」から手を付ける

金欠改善 2
支出削減には
難易度がある

毎月のお金の収支状況を把握できるようになったら、いよいよ本格的な金欠病の改善に向けて行動に移していきましょう。

あなたが慢性的な金欠病になっている場合、必ず言えるのは「毎月の収入より支出が多い」ことが原因なので、支出さえ減らしてしまえば金欠病の8割は改善することができます。

ただ、支出を削減すると一口に言っても、実際には「削減しやすい支出」と「削減しにくい支出」の2種類に分かれるので、まずは「削減しやすい支出」から手を付けていくことが大切です。

金欠病の改善に効果的な支出項目
支出削減しやすい 支出削減しにくい
  • 固定費の見直し
  • 外食(飲み会)の頻度
  • コンビニ通いの頻度
  • ゲームの課金 など
  • 食費や日用品
  • 子供の養育費
  • 家賃や住宅ローン など

あなたは意外に思うかもしれませんが、固定費の見直しはとても簡単に行える最も簡単な金欠病の脱出方法と言えます。

固定費の見直しで具体的なのは「携帯電話」や「電気料金」などがあり、これらの固定費は契約先を変更するだけで簡単に毎月の支出を減らせるのでとてもおすすめです。

逆に食費・日用品・子供の養育費などについては、初めのうちは削ろうにも削り方が分からないことが多いので、無理に手を付ける必要はありません。

ただ、住宅ローンをすでに契約している場合には、住宅ローンの借換えや繰上返済などを検討して、毎月のキャッシュフローを改善できないかを検討することはとても大切です。

固定費の削減方法や住宅ローンの借換え方法などについては、下の記事で詳しく解説してあるので、ぜひ参考にして下さい。

参考記事

 

生活習慣を改善するだけで毎月の支出は自然と下がる

ちなみに、削減しにくい支出で食費や生活費を挙げましたが、これらの支出を改善するのに最も効果的なのが「生活習慣の改善」です。

例えば、夜遅くまで起きていると、お酒やたばこ、深夜のコンビニお菓子など、無駄な支出が増えやすくなってしまいます。

そこで、夜は早く寝て朝から行動する「朝方生活」に生活習慣を切り替えるだけで、毎日の食費や生活費は自然と下げることができます。

支出を下げる生活習慣とは?

  • 夜型生活から朝方生活に変える
  • お金の掛からない趣味(YouTubeなど)を持つ
  • お金が増える趣味(副業)を持つ

また、スマホゲームに課金するのなら、思い切ってやり込み度の高い携帯ゲーム機を購入して、ひたすらハマってしまう方法も一つの節約方法と言えます。

スマホゲームのガチャは一瞬で1万円が消えますが、1万円で過去の名作ゲームを中古で買い漁れば、それだけで1年間は余裕で遊べたりします。

また、一瞬で消える1万円のガチャを、回らないお寿司を食べに行って本物の味を勉強するのも、同じ1万円でも体験できる価値に大きな差が生まれます。

こんな風にお金の使い方はあなた自身の生活習慣や考え方を変えることで、大きく変えていくことができます。

少なくとも金欠病に掛かっているのにスマホゲームに課金するのは愚の骨頂なので、今すぐメルカリでPSPなどの携帯ゲーム機を買いましょう!

 

クレジットカードによる家計管理は前か悪か

最近はキャッシュス化への流れも強まり、家計管理系のノウハウの中にも「家計管理はクレジットカードの方が便利で簡単」という意見も増えてきました。

この家計管理はクレジットカードで行うことの是非については、別の記事で詳しく解説してあるのでそちらを参考にして頂きたいと思います。

ただ、結論としては「金欠病の人間は、まずは現金決済を基本として、家計管理の基本を覚えてからの方がいい」ということです。

この理由についても、下の記事で解説してあるのでぜひ参考にして下さい。

クレジットカードによる家計管理

 

金欠病の解決③:深刻な金欠病には年収アップで対策を!

金欠改善 3
年収アップは
意外と簡単!

金欠病のほとんどは収支バランスを把握し、支出項目を改善していけば自然と改善に向かうことが多いです。

ですが、深刻な金欠病のケースとして「根本的な年収不足」が原因となっている時があります。

この場合、いくら支出を削減しても、根本的な年収アップ対策に踏み切らない限り、いつまで経っても金欠病から抜け出すことができません。

深刻な金欠病のケースとは?

  1. 根本的な収入が足りていない
  2. 解決不能な支出が入り込んでいる
  3. 本人および家族にやる気がない

2番と3番に関しては、何か別の対策を専門家に相談していく必要がありますが、深刻な金欠病のケースが1番の場合はまだ問題を解決できるチャンスがあります。

要は、根本的に年収が足りない時は、年収アップ対策を行うことで金欠病から抜け出せるきっかけを掴むことができるからなんです。

 

年収アップ対策は会社に頼らなくてもできる

ちなみに、年収アップ対策は今ある会社に頼らなくても実践できることは多いです。

今すぐできる年収アップ対策は?

  • 社内規定に目を通してみる!
  • 週末副業にチャレンジしてみる!
  • 少額の積立投資を始めてみる!

もしあなたが勤めている会社の社内規定の資料があるなら、一度しっかりと全てに目を通してみて下さい。

実は、世帯主を変更したり、特定の資格を取得するだけで、簡単に資格手当などを得られる制度が意外と多く設定されてあることに気が付くはずです。

また、週末や退勤後の時間を利用して、外注ライターやフリマアプリの活用などで、毎月1万円~2万円くらいの副業収入を得ることは誰でも簡単に始めることができます。

まずはこれらのちょっとした工夫をすることで、誰でも簡単に年収アップができて、金欠病から脱出できるんだという自信を持っていきましょう。

その他、もしあなたが少しでも生活資金に余裕が出たのであれば、1000円単位で始められるミニ株やロボ投信などの少額の積立投信などもおすすめです。

ただし、どんな少額投資であっても元本割れのリスクがあるので、捨てても惜しくない金額だけを投資に回すようにしましょう。

その他、あなたが今すぐ始められる副業の詳しい解説などについては、下の記事を参考にして下さい。

インターネットが発展した今、副業の種類も色々とあるので、あなたが楽しいと思える副業が必ず見つかりますよ。

今すぐできる副業まとめ

 

収支バランス改善法であなたの金欠病は必ずよくなります!

金欠病からの脱出は、収支バランスの地道な継続が大切ピヨ!
少しづつ金欠病が改善されていくのを楽しむことも大切なんですね♪

今回は金欠病から脱出するための方法として、マネブロ編集部が考案する「収支バランス改善法」を解説しました。

今回解説した収支バランスの改善方法は、金欠病から脱出するための方法だけでなく、家計や会社経費のキャッシュフローの改善にも応用することができます。

特に夫婦で家計を一緒にしている家庭の場合、お互いの収入状況や支出状況が曖昧なまま生活費を出し合っていることが多いですが、その家計管理方法が一番金欠病に掛かりやすい危険な方法です。

金欠病を予防するために!
  1. 家の収入と支出をはっきりさせる
  2. 自分の支出傾向を理解しておく
  3. 今後予想される出費を計算する
  4. 給与所得以外の収入を増やす

もしあなたが今の時点で金欠病に掛かっている自覚があるのなら、今回紹介した内容を参考にして金欠病からの脱却を目指して下さい。

また、幸いにも今の時点で金欠病になっていない場合でも、結婚や出産・介護など様々なライフイベントにより金欠病に掛かるリスクは常にあります。

だからこそ、今紹介した金欠病の予防策を参考にして、焦らずじっくりと将来に備えて準備を進めて行きましょう!

お金の問題は必ず解決できるので、金欠病になったからと言って諦めず、地道に問題解決に向けて日々行動を続けて下さいね!

 

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