千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の原因と対策を分かりやすく解説!

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千葉銀行カードローンの審査に落ちたんですが何が原因だったんでしょうか?
千葉銀行カードローンの審査に落ちる原因は主に5つあるピヨ!

千葉銀行カードローンは、関東圏で審査を申込めるカードローンですが、もしあなたが千葉銀行カードローンの審査に落ちた場合は、次の5つの審査落ちの原因に心当たりがないか確認して下さい。

千葉銀行カードローンの審査落ちの原因
  1. 年齢が対象外だった
  2. 審査エリアの対象外だった
  3. 年収が不足している
  4. 他社借入額が大きい
  5. 返済履歴に問題がある

千葉銀行カードローンの審査は、あなたの年収や現在の返済状況などを総合的に判断した上で、融資可能かどうかの判断が行われています。

そのため、もしあなたが今紹介した審査落ちの項目にどれか一つでも当てはまると、かなりの確率で審査に落ちてしまうと言えます。

ただ、審査に落ちたからと言ってあなたの人生の全てを諦める必要はありません。

これから解説していく千葉銀行カードローンの審査落ちの原因をしっかりと確認して、次のカードローン審査に繋げることができれば、あなたもカードローンの審査に通る可能性はまだ十分に残されているからです。

今から解説する千葉銀行カードローンの審査落ちの原因を確認すれば、これまでと違った審査結果を出せるようになりますよ!

 

そもそもカードローンの審査にはなぜ落ちるのか?

どんなカードローンでも、審査は「総合的な判断」が行われるピヨ!
年収が高くても過去の返済履歴に問題があると審査に落ちるんですね…

そもそも、なぜカードローンの審査に落ちるのか聞かれたら、あくまでカードローンの審査は総合的な判断を基準にして、あなたに融資可能かどうかを判断しているためと言えます。

総合的な審査とは?

つまり、千葉銀行カードローンの審査でも「年収が高ければ審査に通る」という訳ではなく、「年収・返済実績・借入状況など総合的な与信内容」が判断された結果、審査に落ちている可能性が高いのです。

ちなみに、一般的なカードローン審査の場合、下のような項目でキャッシング審査の可否が行われているケースがほとんどです。

カードローンの審査項目!
年齢 満20歳以上69歳以下であること。(一部例外あり)
年収 目安として、銀行系は200万円以上、消費者金融は100万円以上
勤務先 一般的に「上場企業 > 大企業 > 中小企業 > 零細企業 > 個人事業主・自営業」の順番。
雇用区分 「会社員・公務員 > 契約・派遣社員 > パート・アルバイト」の順番
勤続年数 目安として1年以上の勤務実績があれば安心
過去の返済実績 過去2年間の間に目立った滞納や延滞がなければOK
現在の借入額 クレジットカードなどの残高合計が少ないほど有利
希望の限度額 初回は20万円以下に設定するのがおすすめ
住所区分 「持ち家 > 官舎・社宅 > 賃貸 > 公団住宅」の順番
家族構成 一般的に「妻子持ち > 家族と同居 > 独身」の順番

これらの項目を総合的に判断した上で融資可能か(カードローンの発行が可能か)どうかを判断するのは、千葉銀行カードローンでも同じです。

そのため、審査落ちの原因を確かめると同時に、これらのカードローンの基本的な審査条件や基準を知っておくことはとても大切なことと言えるのです。

今回は千葉銀行カードローンの審査落ちに関連した情報に特化してまとめましたが、以前に解説した「カードローンの審査落ちの原因」と重なる部分も多いです。

そのため、先に紹介したカードローンの審査基準と合わせて、下にまとめた記事も参考にすると、より高い精度で千葉銀行カードローンの審査に落ちた原因を突き止めることができると言えます。

カードローンの審査基準

 

千葉銀行カードローンの審査落ちでよくある原因と対策!

千葉銀行カードローンの審査落ちでよくある原因をまとめたピヨ!
面倒臭がらずに一つ一つ確認して行くことが大切なんですね

もしも千葉銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、次に紹介する5つの審査落ちの原因に心当たりがないか、一つ一つ確認して行きながら対策をしていくことが大切です。

審査落ちの原因と対策
年齢 満20歳以上、満65歳未満の人が審査の対象。
審査エリア 東京,千葉,埼玉,茨城,神奈川の一部地域。
年収 安定した収入が十分にあること。
借入状況 毎月の返済額が収入を圧迫していないこと。
返済実績 過去2年間で目立った滞納や延滞がないこと。

これらの項目をすべて満たしていることで、千葉銀行カードローンの審査基準を満たしたことになるので、審査に落ちた時は面倒臭がらずに一つ一つ確認して行くことが大切です。

審査基準の中には今すぐ解決できない問題もあるかと思いますが、その場合は、別の審査基準で行われているカードローンに審査を申込むのも一つの方法です。

ただし、別のカードローンに審査を申込む場合でも、まずは審査に落ちた原因を突き止めることで、次のカードローン審査の成功率を高めるきっかけになるので、しっかりと審査落ちの原因を確認して下さいね!

カードローンのまとめ

 

審査落ち①:年齢が対象外だった

審査落ち 1
審査年齢は
絶対条件!

千葉銀行カードローンの審査年齢は、満20歳以上満65歳未満となっているため、これらの年齢条件を満たしていない場合は、いかなる理由があろうとも千葉銀行カードローンの審査には通りません。

千葉銀行カードローンでは十分なアルバイト収入があれば、学生や年金受給者の方も審査を申込めますが、年齢条件を満たしていない場合は審査を申込む事ができません。

この場合、年齢条件を満たしたカードローンを探すことが具体的な解決策となります。

主なカードローンの審査年齢
三菱UFJ銀行 満20歳以上、65歳未満
三井住友銀行 満20歳以上、満69歳以下
みずほ銀行 満20歳以上、満66歳未満
千葉銀行 満20歳以上、65歳未満
愛媛銀行 満20歳以上、満65歳以下
SMBCモビット 満20歳以上、満69歳以下
プロミス 満20歳以上、満69歳以下
アイフル 満20歳以上、満69歳以下

銀行カードローンの中で、審査可能年齢が長いのは三井住友銀行カードローンなので、もしあなたが年齢を理由に審査に断られた印象があったのであれば、一度三井住友銀行カードローンに審査を申込んでみることをおすすめします。

また、カードローンの審査は年齢が20代~40代という働き盛りの人が通りやすい傾向があるので、50歳を超えてくると徐々に審査に通りづらくなる点に注意して下さい。

カードローンの審査年齢や三井住友銀行カードローンの審査基準など、詳しい内容は下の記事を参考にして下さい。

参考記事

 

審査落ち②:審査エリアの対象外だった

審査落ち 2
審査エリアは
とても大切!

千葉銀行カードローンは、審査対象エリアが東京・千葉・埼玉・茨城・神奈川の一部地域と決まっており、これらの地域に現住所があるか勤務先がないと、千葉銀行カードローンの審査には通りません。

そのため、もしあなたがこれらの地域に住んでいない(勤めていない)場合は、諦めて他のカードローンを探すことが大切です。

ちなみに、同じ地方銀行カードローンの中でも、愛媛銀行カードローンなら全国審査に対応しており、来店不要のWEB完結で審査を申込めるのでとてもおすすめです。

愛媛銀行カードローンの特徴!

  • 審査が全国対応!
  • 来店不要で審査が完了!
  • 専業主婦からの申込もOK!

愛媛銀行カードローンなら審査が全国対応しているだけでなく、来店不要で審査が完了し、最短翌営業日には審査結果を知ることができるので、審査を急ぎたいときにとても便利です。

また、専業主婦からの審査申込に対応しているほか、限度額が60万円までなら収入証明書の提出なしで審査に通るので、千葉銀行カードローンとは違った審査結果を期待しやすいのも特徴です。

詳しくは愛媛銀行カードローンの審査基準のページを参考にして下さい。

愛媛銀行カードローンの審査基準

 

審査落ち③:年収が不足している

審査落ち 3
年収不足は
限度額で対応

千葉銀行カードローンでは、あなたの年収と借入状況のバランスを見たうえで、適切な限度額を設定してくれる仕組みになっています。

そのため、もし千葉銀行カードローンの審査に落ちた場合は、一度あなた自身の収入と支出(返済金額)のバランスが適正になっているかを確認することが大切です。

年収不足が原因の時は?

  • 税込み年収で申告をする
  • 副業等で年収アップ対策をする
  • 借金の返済額を少なくする
  • 希望限度額を設定できるカードローンを選ぶ

カードローンの審査では、年収の申告は天引き前の税込年収で問題ないので、もしあなたが手取り収入で年収を申告していた場合は、額面の年収で申告をするだけで、違った審査結果がでる場合もあります。

もし根本的な年収不足が考えられる場合は、副業等で年収をアップさせるか、住宅ローンやカードローンの金利見直しなどを行って、毎月の返済金額を下げて、収支のバランスを取り直すことも大切です。

何にせよ、年収不足が原因で千葉銀行カードローンの審査に落ちた場合は、今の年収をアップさせるか、借金の返済額を減らすかで、審査に通る可能性をアップさせることができます。

また、希望限度額を設定できるカードローンに審査を申込み、限度額を10万円などの少額融資を希望する方法などもおすすめです。

千葉銀行カードローンの場合、限度額が自動的に設定されてしまうので、SMBCモビットやプロミスなど、希望限度額を申告できるカードローンを選ぶ事も、審査落ち後の対策としては有効と言えます。

カードローンと限度額の関係については、下の記事でも解説してあるので、ぜひ参考にして下さい。

カードローンと限度額

 

審査落ち④:他社借入額が大きい

審査落ち 4
他社借入額は
極力少なく

これは「審査落ち③」とも関連した内容になりますが、千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の原因として「他社借入額が大き過ぎる」ことも考えられます。

千葉銀行カードローンでは、住宅ローンや自動車ローンと言った総量規制対象外となる項目についても借金として計算し、年間のキャッシュフローとしてどれだけ返済額の割合が高いのかをチェックしています。

返済金額の割合

そのため、住宅ローンやカードローンなど、あらゆる分割払いになっているお金(借金)の返済額を少なくするほど、千葉銀行カードローンや他社カードローンの審査通過率は高くなると言えます。

一つの目安として、あなたの毎月の返済額の合計が、お給料の3分の1を超えていない状態を作っておくか、カードローンやクレジットカードなどの無担保キャッシングの残高合計が年収の3分の1を超えていない状態を作ることが、審査落ちを防ぐ対策としてとても大切です。

本来、銀行から借りたお金は総量規制対象外となり、借金として計算されることはありません。

ですが、銀行カードローンに関しては、他のローン商品とは異なり、利用者への過剰な貸し付けを防ぐため、各銀行で独自の借入制限を設定していることがほとんどです。

そのため、銀行カードローンを申込む時は、消費者金融の時と同様、他社からの借入合計額が年収の3分の1を超えないようにすることが大切です。

詳しくはカードローン審査と他社借入の記事を参考にして下さい。

カードローン審査と他社借入

 

審査落ち⑤:返済履歴に問題がある

審査落ち 5
滞納や延滞は
審査落ちの原因

千葉銀行カードローンの審査落ちの中で、最も注意したいのが「他社の返済実績の中で、滞納や延滞がある状態」です。

元々、カードローンや担保なし・保証人なしで借りれるキャッシングサービスのため、あなたの信用情報を頼りに融資の判断をするしか手段がありません。

そのため、信用情報の根幹となっている、他社の返済履歴で過去に何度も滞納や延滞を繰り返している状態だと、千葉銀行カードローンの審査も一気に難しくなると言えます。

返済履歴で注意したい項目

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • カードローン
  • クレジットカード
  • 携帯電話の分割代金
  • その他、分割ローン全般

これらの項目は千葉銀行カードローンの審査に限らず、他社カードローンの審査でも重要視される返済実績です。

基本的には過去2年間に渡って滞納や延滞がないかを確認しますが、もし直近3カ月の間に何らかの滞納や延滞を発生させた場合は、少なくとも3か月間は滞納や延滞がない状態にしてから審査を申込むことが大切です。

カードローンなどの金融審査における返済実績は最重要項目の一つなので、日頃から滞納や延滞がない状態にするように心がけておきましょう。

滞納や延滞関係で特に多いのが「携帯電話の滞納」です。

本来、携帯電話の通信料の支払いは滞納情報などには載らないのですが、携帯電話の本体代金を分割で購入した場合は借金として取り扱われてしまうため、返済履歴に残ってしまいます。

そのため、自分の名義で誰かに貸し与えていた携帯が滞納を起こしていた場合などは注意が必要です。

詳しくはカードローンの返済履歴の記事を参考にして下さい。

カードローンの返済履歴

 

審査通過率をアップさせる3つのポイント!

カードローンの審査に落ちても出来る審査対策ってありますか?
次に紹介する3つの対策は審査に落ちた後も有効ピヨ!

千葉銀行カードローンの審査に落ちたからと言って、カードローン審査の全てを諦める必要はありません。

実はカードローンの審査に落ちた後でも実践できる、いくつかの審査対策があるので、下にまとめてみました。

審査に落ちた後の対策方法は?
  1. 正直な申告を心がける
  2. 再審査は3か月後にする
  3. 年収アップや繰上返済をする
  4. 限度額を控えめにする

 

対策①:審査では正直な申告を心がける!

対策 1
新規審査は
正直な申告を

千葉銀行カードローンの審査に落ちた後は、大抵の人は他のカードローンに審査を申込むことになると思いますが、そんな時ほど「正直な申告」を心がけることが大切です。

と言うのも、カードローン審査の場合、あなたが嘘の申告をしているかどうかは、大体において把握することができるからです。

嘘の申告とすぐにバレる項目

  • 年収
  • 現住所
  • 勤務先情報
  • 借入情報
  • 返済状況
  • 雇用区分
  • 持ち家の有無 など

これらの項目は審査を進めていく中で、信用情報や提出書類などを参考にすることで、簡単に嘘だと見抜くことができてしまいます。

逆に、勤務年数や家族構成などはすぐには見抜きにくい項目ではありますが、確認自体はいつでも可能ですし、重要な項目でもないので、リスクを冒してまで嘘を付く意味がありません。

だからこそ、カードローンの審査を申込む時は、すぐにバレるような嘘はつかず、正直で正確な申告を心がけるようにしましょう。

参考記事

 

対策②:千葉銀行カードローンへの再審査は3カ月後に

対策 2
再審査なら
3カ月後に

もしあなたが何らかの事情があって、どうしても千葉銀行カードローンの審査に通りたいと考えているのなら、再審査の申込は最低でも3カ月以上経ってから申込むようにしましょう。

別に審査に落ちた翌日に再審査を申込んでも問題はないのですが、短期間で審査結果が大幅に改善されることはまずありえないので、まずはあなたの与信情報が改善されることを待つ必要があります。

特に返済情報に滞納や延滞履歴が残っている場合は、時間が経つ以外に解決方法がないので、まずは直近の3カ月以内(理想は半年以上)で滞納や延滞履歴が無い状態を作ってから、千葉銀行に再審査を申込むようにしましょう。

 

対策③:年収アップや繰上返済が審査通過の最短ルート

対策 3
最短ルートは
与信改善!

カードローンの審査落ちを防ぐための対策として、一番確実な方法が「年収アップ・繰上返済・返済履歴の改善」です。

日々の行いで有効な審査対策
年収アップ 昇進や昇給、副業など、あらゆる方法を使って年収をアップさせることで、カードローンの審査通過率や契約できる限度額をアップさせることができる。
繰上返済 住宅ローンやカードローンなど、何らかの借金がある場合は、最低返済額だけでなく繰上返済を実行することで、借入残高が減るので与信向上に繋がる。
返済履歴 返済履歴は過去2年分しか残されないので、毎月の支払いをきちんと続けることで、滞納や延滞履歴を過去のものにしていく。

これらの審査対策は、日ごろから地道に続けて行くことで、本当にお金が必要になった時に利用するカードローン審査で大きな力添えになってくれます。

お金に困ってから慌てて対応するのではなく、日ごろから地道に続けていくことで、カードローンなどの金融審査では有利な審査結果が出やすいことを忘れないで下さい。

 

対策④:限度額を控えめに設定できるカードローンを選ぶ

対策 4
限度額は
10万円に

千葉銀行カードローンの場合、あなたから限度額を希望することができず、あくまで千葉銀行から限度額を設定される仕組みになっています。

そのため、少額キャッシングでも良いから今すぐお金を借りたいという時には、希望限度額を設定できるカードローンに審査を申込む方法がおすすめです。

限度額を少額希望できる主なカードローン

  • 三井住友銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • SMBCモビット
  • プロミス
  • アイフル

これらのカードローンは、WEB審査の申込段階で「希望する限度額」を申告することができるので、少額キャッシングを希望したい時におすすめです。

特に千葉銀行カードローンの審査に落ちた時は、借り過ぎが疑われる可能性が高いので、そういう時ほど希望限度額を10万円などの少額設定にして審査を申込み、少しでも審査通過率をアップさせる対策が大切です。

また、今紹介したカードローンであれば、審査に通過したあとからいつでも限度額の増額審査を申込めるので、まずは今すぐ本当に必要な金額だけを借りて、その後の事は審査に通過してからじっくりと考えて行きましょう。

他にも、限度額を設定できるカードローンは色々とあるので、詳しくは下の記事を参考にして下さい。

おすすめのカードローン

 

千葉銀行カードローンの審査に落ちた時のよくある質問

千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の質問をまとめたピヨ!
ここにない質問や疑問点などがあればお気軽にご連絡下さいね♪

最後に千葉銀行カードローンの審査落ちに関して、よくある質問をQ&A形式でまとめました。

もしここにまとめきれていない質問や疑問点などがありましたら、お気軽に質問フォームからご連絡下さいませ。

 

質問①:審査に落ちた直後に他社に申し込んでも問題ありませんか?

審査に落ちた直後に他社に申し込んでも問題ありませんか?

短期間の間に何社も申込み、審査落ちの履歴が大量に残ってしまうと、一定期間の間は審査に通りにくくなってしまいます。

そのため、千葉銀行カードローンの審査落ちの後で、新規審査を申込む場合は、多くても1ヶ月の間に3社を上限にするようにしましょう。

 

質問②:何が原因で審査に落ちたのかよく分からないんですが…

何が原因で審査に落ちたのかよく分からないんですが…

今回紹介した審査落ちの原因全てに心当たりがない時は、あなたが把握していない返済実績が原因で審査に落ちている可能性が高いです。

特に3カ月以上連続して起こした滞納や延滞などの履歴は、最長10年間も保管されることがあるので注意が必要です。

もしどうしても審査落ちの原因が分からない時は、CICやJICCと呼ばれる信用情報機関に問い合わせて、信用情報の情報照会をしてみることをおすすめします。

信用情報とは?

 

質問③:千葉銀行カードローンより審査が甘いカード会社はどこですか?

千葉銀行カードローンより審査が甘いカード会社はどこですか?

あくまでカードローンの審査と言うのは、各カード会社が独自に審査基準を設定して融資の判断を行っているため、どこのカード会社が審査が甘いと言った考え方はありません。

むしろあなたの属性によって、審査に通りやすいカードローンとそうでないカードローンがあったりするので、審査の甘いカードローンを探すと言うよりも、自分に合ったカードローンを探すことの方が大切です。

詳しくはカードローン審査と属性について解説した記事があるので、そちらを参考にして、あなたにとって最適なカードローンを探してみて下さい。

カードローンと属性

 

どうしても審査に通りたい時は消費者金融系がおすすめ!

どうしても審査に通りたい時は消費者金融がおすすめピヨ!
希望限度額を設定で来たり審査時間が短いので助かります♪

今回は千葉銀行カードローンの審査に落ちた時に、主な審査落ちの原因となる項目や審査に落ちた時にできる対策などを中心に解説してきました。

千葉銀行カードローンに限らず、すべてのカードローン審査では一定の審査基準があるので、それらを満たすことができれば違った審査結果を期待することは十分可能です。

中でも、消費者金融系のカードローンは、千葉銀行カードローンではできなかった希望限度額を申告できるので、少額キャッシングで審査通過を狙うことが可能です。

消費者金融のメリット!
  1. 最短30分で審査が完了!
  2. 希望限度額を設定できる!
  3. 増額審査もいつでも可能!

大手の消費者金融に審査を申込めば、最短30分で審査が完了するので、即日キャッシングを希望することもできます。

また、千葉銀行カードローンとは違って、あなたが借りたい希望限度額を申告することができるので、限度額を20万円以下などの少額希望にすれば、千葉銀行カードローンとは違った審査結果にもなりやすいです。

特に消費者金融系のカードローンなら、審査に通過した翌日以降からいつでも増額審査の申込ができるのでとてもおすすめです。

まずはあなたが必要とする金額だけを少額キャッシングで申込み、審査に通過した後から、本当に必要な金額を増額審査で申込んでみましょう。

中でもSMBCモビットなら、WEB完結申込を利用することで、あなたの勤務先に電話確認が掛かることがなく、最後まで審査を完了させることができます。

まずはSMBCモビットの10秒簡易審査を利用して、あなたが今すぐキャッシングできるかさっそく調べてみましょう。

SMBCモビットを利用すれば、あなたが抱えているお金の問題も素早く解決してくれること間違いありませんよ。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

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千葉銀行

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※審査は安定した収入がある方が対象となります。

 

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