アプリローン

アプリローンのメリットは?カードレスな活用が生きるシーン3選!

更新日:

アプリローンを利用するメリットって何ですか?
カードローンを持ち歩かずにキャッシングできる点ピヨ!

結論から言えば、アプリローンはカードローンの補助的なキャッシング方法として利用すれば、とてもメリットの多いキャッシング方法と言えます。

アプリローンのメリット!
  1. 来店不要・WEB完結!
  2. カードレスで借りれる!
  3. スマホATM取引が便利!
  4. 振込キャッシングもできる!
  5. 残高確認もすぐにできる!

アプリローンとは、大手のカードローンの公式アプリをインストールしておくことで、スマホだけでキャッシング取引ができたり(スマホATM取引)、返済金額や返済日のチェックなどができるようになります。

通常時は、カードローンを使って提携ATMからキャッシングや返済をした方が手続きは楽ですが、カードローンを家に忘れてきた時や、カードを持ち歩きたくない時にはアプリローンがとても活躍します。

今回はアプリローンを利用する時のメリットやおすすめの利用シーンなどを解説していくので、アプリローンの利用を検討しているあなたは今すぐチェックして下さいね!

 

アプリローンとカードローンの違いは?

そもそも、アプリローンとカードローンの違いって何なんですか?
「カードを使ってキャッシングするか」どうかの違いだけピヨ!

アプリローンとカードローンの違いを端的に言えば「カードローンを使ってキャッシングをするかしないか」という点が分かりやすいと思います。

カードローンとアプリローンの違い
カードローン アプリローン
カード発行 カードあり カードなし
カード受取 来店or郵送 受取も可能
提携ATM 多数 セブン銀行ATMのみ
返済方法 提携ATM・銀行振込・口座引落
即日融資 どちらも対応可能
審査時間 同じ
金利
限度額

そもそも、アプリローンとは「カードローン会社が提供する新しいキャッシング方法」の1つに過ぎないので、そこまで難しく捉える必要はありません。

また、アプリローンを利用した後でもカードローンの発行はできますし、カードローンの発行後でもアプリローンは利用可能です。

そのため、どちらか一方だけを使うのではなく、状況に応じて適切なキャッシング方法を選んでいくのが、今後の賢いキャッシング方法になると言えます。

目安として、色んな提携ATMから素早く借りたいならカードローンを選び、カードなしでキャッシングしたいならアプリローンを選ぶ、という考えで問題ないかと思います。

その他、カードローンとアプリローンの違いや詳しい比較などについては、下の記事にもまとめてあるので参考にして下さい。

カードローンとアプリローン

 

アプリローンを利用するメリット5選!

アプリローンを活用するメリットをもう少し詳しく教えて下さい
アプリローンのメリットを分かりやすく5つに分けてみたピヨ!

もしあなたがアプリローンのメリットを知りたいのであれば、次に紹介する5つのメリットを中心にして考えると分かりやすいかと思います。

あくまでアプリローンは「新しいキャッシング方法の一つ」に過ぎないので、無理にアプリローンの利用にこだわるのではなく、あなたの事情に合わせて使うのが最も賢い利用方法と言えます。

アプリローンの機能を紹介しつつメリットについても解説していくので、アプリローンのことを詳しく知りたいあなたは、ぜひチェックして下さいね!

 

メリット①:来店不要・WEB完結!

メリット 1
アプリなら
来店不要!

まずアプリローンを利用する最大のメリットは「来店不要でキャッシングができる」という点です。

これまでのカードローンは、自動契約機が郵送などでカードローンを受取る必要がありました。

ですが、人によっては自動契約機の中に入るのに抵抗を感じたり、郵送でカードローンを受取るまで待てないと言う人も大勢いました。

そんな時、アプリローンを利用すれば、審査完了後にアプリ上でキャッシングを完了させることができるので、自動契約機の中に入りたくない人や今すぐキャッシングを完了させたい人の要望を見事に叶えたサービスになっています。

アプリローンなら来店不要

  • 来店不要でキャッシングできる
  • 自動契約機に入らなくていい
  • 審査通過後にすぐに使える

特にアプリローンに対応しているのは、大手消費者金融ばかりなので、土日祝の即日審査・即日融資にも対応しているので、あなたがいつ・どこにいても審査を申込めて即日キャッシングができるのが、アプリローンの最大のメリットと言えます。

ちなみに、アプリローンにこだわらなくても「WEB完結ローン」により、即日キャッシングができる方法はいくつもあります。

あくまでアプリローンは新しいキャッシング方法の一つなので、アプリにこだわりがなく、今すぐ来店不要でキャッシングがしたい場合には、下のWEB完結ローンに関する記事をチェックして下さい。

WEB完結ローンについて

 

メリット②:カードレスで借りれる!

メリット 2
アプリなら
カードレス!

アプリローンのもう一つのメリットとして「カードレスで借りれる」という点があります。

通常のキャッシング方法は、提携ATMにカードローンを挿入してキャッシングするのが一般的ですが、この方法だと常にカードローンを持ち歩く必要がありますよね?

そのため、財布の中にカードを持ち続けることになるので、何かの拍子に財布の中身を見られたり、カードローンを持っている事が家族や恋人にバレる原因にも繋がりかねません。

そんな時、アプリローンを利用すれば、カードレスでキャッシングを完了させることができるので、誰にも気づかれることなく安心してお金を借りることができます。

カードレスになれば…

  • カードを持ち歩かなくていい
  • 財布の中身を見られた時も安心
  • 家族や恋人にカードを見つけられる心配がない

つまり、本当の意味で誰にも気づかれたくない人ほど、アプリローンでキャッシングをした方が、より安心してお金を借りることができると言えるんです。

 

メリット③:スマホATM取引が便利!

メリット 3
アプリなら
スマホATM取引!

カードローンが提供する公式アプリを使ったキャッシング方法は、「銀行振込」と「スマホATM取引」の2種類に分かれていますが、おすすめなのは「スマホATM取引」を使った方法です。

アプリから使えるキャッシング方法
銀行振込 事前に登録しておいた振込先口座にアプリから振込予約を入れて入金してもらう方法。カード会社が指定する口座を振込先に設定すれば、土日祝も振込んでくれるケースがある。
スマホATM取引 セブン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取ることでキャッシングが完了する方法。平日・土日祝関係なく24時間いつでも使えるのがポイント!

どちらを利用してもおすすめですが、もし口座設定などが面倒な場合は「スマホATM取引」を選べば、審査通過後からすぐに利用できるのでおすすめです。

ただし、スマホATM取引を利用する時はセブン銀行ATMの手数料が掛かるので、手数料を少しでも節約したい時は銀行振込で振込予約を取るのがおすすめです。(振込手数料はカード会社が負担するため)

あなたの事情やライフスタイルに合わせて、どちらか好きなキャッシング方法を利用して行きましょう。

 

メリット④:振込キャッシングもできる!

メリット 4
アプリなら
振込予約もできる

メリット③でも伝えたとおり、アプリローンはスマホATM取引だけでなく、銀行口座への振込予約も簡単に設定することができます。

これまでカードローンの振込キャッシングと言えば、お金が必要になる度にコールセンターに電話を掛ける必要がありましたが、これって結構気が引けてしまいますよね。

その点、アプリローンを利用すれば、アプリ画面から振込予約をいつでもできるので、電話を掛けることなく気軽に振込予約を完了させることができます。

しかも、SMBCモビットやプロミスなどで振込予約を実行する場合、特定の銀行口座を振込先口座に指定することで、土日祝の振込キャッシングにも対応させることができるです。

主なアプリローンの振込キャッシング
振込口座 土日振込 振込方法
SMBCモビット 全て対応 対応 平日14:50までに手続き終了で当日中に振込。
土日祝の振込は指定した銀行口座が必要。詳しくはこちら
プロミス 全て対応 対応 平日14:50までに手続き終了で当日中に振込。
土日祝の振込は三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ジャパンネット銀行、ゆうちょ銀行を振込み先に指定することで、原則最短10秒で振込が完了。詳しくはこちら
アイフル 全て対応 平日のみ 金融機関営業日の14:10までの手続き完了で当日振込が完了。

もしあなたがアプリローンを利用するときに、振込キャッシングをメイン利用する予定があるのなら、SMBCモビットかプロミスを選んでおくのがおすすめです。

SMBCモビットとプロミスなら土日祝の振込キャッシングに対応している口座が多いので、スマホさえ手元にあればいつでも好きな時間に振込キャッシングを活用できるようになります。

ちなみに、アプリローンや振込先口座にこだわりがなければ、銀行カードローンでも土日祝の振込キャッシングに対応してくれるケースがあります。

銀行カードローンの土日審査や土日振込の詳細などについては、下の記事を参考にして下さい。

銀行カードローンの土日振込

 

メリット⑤:残高確認もすぐにできる!

メリット 5
アプリで
残高確認も

カードローンの審査通過後に、アプリをインストールしておけば、いつでもあなたのキャッシング利用残高をチェックすることができます。

アプリの主な機能

  • 銀行振込の申込み
  • スマホATM取引
  • 支払日のお知らせ
  • 翌月の返済金額
  • 利用残高のチェック
  • 増額審査の申込み
  • 必要書類の提出 など

アプリをインストールしておけば、銀行振込やスマホATM取引があるのはもちろん、毎月の返済日が近づく度にお知らせをしてくれるので、返済日に遅れる心配がありません。

また、返済日のお知らせと一緒に、いつでも返済金額や利用残高のチェックをアプリを起動するだけで確認できるので、カードローンだけを使うよりも計画的に利用することができます。

その他、アプリローンを利用すれば、増額審査の申込や必要書類の提出なども簡単にできるので、カードローンの審査に通過した後は必ずインストールしておくことをおすすめしますよ。

他にも、アプリによっては、返済日の変更や延長など、電話では相談しづらい事も操作ができるタイプもあります。

振込先の銀行口座の変更などもスマホ上で簡単にできるので、アプリ上からキャッシングしない場合でも、アプリのインストールはとても便利でおすすめです。

 

アプリローンのメリットを生かした利用シーン3選!

アプリローンを使えば、これまで以上に便利にキャッシングができるピヨ!
カードローンとアプリの両方を上手に使う事が大切なんですね♪

ここまではアプリローンのメリットや特徴を紹介してきましたが、今ままで紹介してきた特徴やメリットはどうやって生かしていけばいいのか?

そこで今回はアプリローンのメリットを上手に生かせた利用シーンを3つ紹介してみたいと思います。

 

シーン①:財布を持たずにキャッシング!

慌てて外に出たのはいいけど、財布を忘れてしまいました…
アプリローンを使えば、カードがなくてもすぐにキャッシングできるピヨ!

慌てて出掛けてしまうと、財布を忘れて来たのにスマホだけポケットに入れて外出していた何てことってありますよね。

いつも通り胸ポケットやカバンの中には愛用の長財布が入っていると思ったら家に置き忘れていた…なんて時の為にも、スマホにアプリローンを入れておけば、近くのセブン銀行ATMから素早く必要資金をキャッシングすることができます。

また、財布の中にカードローンを入れていたのが家族や恋人にバレて、ちょっとした修羅場になってしまった…なんてことを防ぐ目的で、カードローンは持ち歩かずにスマホでキャッシングする世代も増えてきています。

アプリローンは財布やカードを持っていなくても、スマホさえあれば何とかなるので、キャッシュレスに動きたい人にもおすすめです。

またカードローンは年会費無料で利用できるので、いざという時の為にもとりあえず契約しておくと言うのも賢い方法の一つと言えます。

 

シーン②:銀行振込で楽々キャッシング!

セブン銀行ATMを探したんですが、近くに見当たらなくて…
そんな時は振込キャッシングで借りるのがおすすめピヨ!

セブン銀行ATMを探しても近くには見当たらず、GoogleMAPで検索してみても、最寄りのATMまで1km以上もある…

そんな時は、スマホアプリから指定した銀行口座へ振込キャッシングを依頼する方法がおすすめです。

アプリローンなら、あなたが事前に登録しておいた銀行口座へいつでもお金を振り込んでくれるので、近くにセブン銀行ATMがない時でも安心です。

特にプロミスのアプリローンを利用すれば、指定された銀行口座を振込先に指定することで、平日夜間や土日祝など24時間いつでも振込んでくれるので、とてもおすすめです。

もしあなたが24時間いつでも便利に振込キャッシングを利用したいのであれば、ぜひプロミスのアプリローンを活用するようにしましょう!

プロミスなら、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・ジャパンネット銀行のいづれかの口座を振込先に指定することで、24時間いつでも振込キャッシングをすることができます。

これまでにあった翌営業日まで待たないとお金が振込まれないという心配がなくなるので、いつでも素早くキャッシングしたい場合は、ぜひプロミスのアプリローンを活用してみましょう。

プロミスの土日振込の詳細な条件などについては、下の記事にもまとめてあるので、ぜひ参考にして下さい。

プロミスの土日振込

 

シーン③:返済チェックや増額審査もアプリから!

返済日や返済金額の確認をしたいけど、パソコンが無いから…
アプリをインストールしておけばいつでも確認できるピヨ!

返済日や返済金額の確認をきちんとしたいけど、家にはパソコンがないし、家族の目があるから手帳には書き込みづらいって時がありますよね。

そんな時、アプリローンを活用すれば、あなたの家にパソコンがなくても、返済日や返済金額の確認をいつでもアプリ上からチェックができます。

他にも、アプリローンを利用すれば、増額審査や必要書類の提出もいつでもできるので、スマホさえあればパソコンがなくてもキャッシングに必要な手続きはすべてできるようになります。

他にもアプリローンのメリットを生かしたキャッシング方法は沢山あるので、あなたなりのベストなキャッシング方法を探してみて下さいね!

 

アプリローンを利用する時は注意点も忘れない!

アプリローンを利用することのデメリットなどはありませんか?
もちろん、いくつかのデメリットには注意が必要ピヨ!

今回はアプリローンのメリットを中心に解説をしていますが、アプリローンもメリットばかりではなく、気を付けるべきデメリットや注意点が存在します。

アプリローンのデメリット!
  1. セブン銀行ATMのみ
  2. ATM手数料が必ず掛かる
  3. 充電切れに要注意!

アプリローンの独自機能である「スマホATM取引」はセブン銀行ATMでしか利用できないため、近くにセブン銀行ATMが無い時は利用することができません。

また、アプリローン自体の利用料は無料ですが、スマホATM取引を利用するときはセブン銀行ATMの手数料が発生する点に注意が必要です。(1万円以下:108円/1万円超え:216円)

それと、スマホの充電が切れてしまうとアプリローン自体が使えなくなってしまうため、アプリローンをメインに利用する場合は、普段からスマホの充電は十分気を配っておく必要があります。

もちろん、これらのデメリットや注意点は、事前に対策をしておくことで簡単にカバーすることができます。

これらのデメリットを改善する方法や、その他のアプリローンのデメリットなどは、次に紹介する記事を参考にして下さい。

アプリローンのデメリット

 

アプリローンのメリットでよくある質問

アプリローンのメリットでよくある質問をまとめてみたピヨ!
ここにない質問や疑問点があればお気軽にご質問下さいね♪

最後にアプリローンのメリットについてよくある質問をQ&A形式でまとめました。

もしここにない質問や疑問点などがありましたら、いつでもお気軽に質問フォームからご連絡下さい。

 

質問①:アプリローンなら全てカードレスで借りれるんですか?

アプリローンなら全てカードレスで借りれるんですか?

消費者金融が提供するアプリローンなら、カードローンの受取りなしでキャッシングを利用し続けることができます。

ただし、銀行カードローンが提供するアプリは、残高確認や振込依頼しかできないタイプが多く、スマホATM取引に対応していないことが多いです。

また、銀行カードローンの場合、必ずカードローンの発行が行われる場合がほとんどなので、カードレスで借りたい場合は消費者金融のアプリローンを利用するようにしましょう。

 

質問②:カードローンとアプリローンは併用できますか?

カードローンとアプリローンは併用できますか?

もちろん併用可能です。

普段は手数料が無料になる提携ATMからカードローンを使ってキャッシングをして、残高チェックはアプリから行うと言った利用方法などももちろんOKです。

あなたの事情に合わせてカードローンとアプリローンのどちらか便利な方を、その時々のシーンに合わせて利用して行きましょう。

 

質問③:アプリから振込んだのに口座反映されないんですが…

アプリから振込んだのに口座反映されないんですが…

銀行振込でのキャッシングを依頼した場合、各カード会社によって振込実行時間が異なる上、振込先の銀行によっては口座反映時間が異なるので注意が必要です。

もしあなたが少しでも早く確実に振込キャッシングを実行したい場合は、プロミスの振込キャッシングのサービスがおすすめなので、ぜひ参考にして下さい。

プロミスの振込キャッシング

 

アプリローンのメリットを最大限生かすならプロミス!

初めてアプリローンを利用するなら間違いなくプロミスがおすすめピヨ!
無利息や収入証明書なしで即日キャッシングができて本当に助かります♪

今回はアプリローンのメリットを、具体的な利用シーンやアプリローンの特徴をなどを紹介しながら解説してきましたが如何でしたでしょうか?

もしあなたが初めてアプリローンの利用を考えていて、どこを選んだらいいのか悩んでいるのなら、プロミスのアプリローンが間違いなくおすすめです。

  1. 最短30分で審査が完了!
  2. 50万円まで収入証明書なし!
  3. 最大30日まで無利息キャッシング!
  4. 土日祝の振込キャッシングにも対応!
  5. 2000円分のプリカプレゼント付き!

三井住友銀行グループのプロミスなら、審査時間は最短30分で完了し、限度額が50万円までなら収入証明書なしで即日キャッシングができるのでとてもおすすめです。

また、初めてプロミスを利用する人限定で、借りた日から最大30日間無利息キャッシングが利用できるので、一時的な借入や立て替えを考えているあなたの心強い味方になってくれます。

その他、プロミスなら土日祝の振込キャッシングに対応しているほか、2000円分のプリペイドカードが貰えるなど、利便性・サービス面において申し分ありません。

もしあなたがプロミスの審査に通過できるか知りたいのなら、プロミスのお試し診断を利用してさっそく調べてみましょう。

プロミスを利用すれば、あなたが今抱えているお金の問題も素早く解決することができるので、今すぐ申込んでみて下さいね。

 

初めてにおすすめのアプリローンのまとめ!

プロミス

特徴
  • プリカが貰える!
  • 30日間金利ゼロ!
  • 最短30分!
実質年率 最大限度額 審査時間
4.5%~17.8% 500万円 最短30分
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK 50万円まで不要

>>プロミスの審査基準や口コミなどはこちら!

もしあなたが初めてアプリローンを利用するのであれば、プロミスのアプリローンがとてもおすすめです。

プロミスのアプリローンを利用すれば、審査の申込からキャッシング完了まですべてアプリ上で完了できるので、初めての人にも分かりやすいです。

また、プロミスなら最大30日間までの無利息キャッシングを何度でも利用できるので、短期間の借入や長期間の利用のどちらにもおすすめですよ。

※無利息キャッシングは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込み時間によっては即日融資に間に合わない場合がございます。

 

SMBCモビット

特徴
  • WEB完結で電話なし!
  • アプリローンが便利!
  • 低金利で安心!
実質年率 最大限度額 審査時間
3.0%~18.0% 800万円 最短30分
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK

>>SMBCモビットの審査基準や口コミなどはこちら!

三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、審査に通過した後にSMBCモビットの公式アプリをインストールすることで、銀行振込やセブン銀行ATMなどでキャッシング操作ができます。

またSMBCモビットが指定する銀行口座を振込先に指定することで、土日祝も振込キャッシングが利用できるようになるのでおすすめです。

SMBCモビットなら、WEB完結申込を利用することで、勤務先への電話確認なしで審査も完了できるので、誰にも気付かれたくない時はSMBCモビットを利用しましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

アイフル

特徴
  • 最短30分!
  • 30日間金利ゼロ!
  • WEB完結!
実質年率 最大限度額 審査時間
3.0%~18.0% 800万円 最短30分
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK 原則50万円まで不要

>>アイフルの審査基準や口コミなどはこちら!

※利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合収入証明書不要。

東証一部に上場しているアイフルなら、審査通過後にアプリをインストールすることで、平日・土日祝いつでもキャッシングができるようになります。

また、初めてアイフルを利用する人なら、契約した日から最大30日間まで無利息キャッシングを利用できるので、一時的にお金を借りたいあなたにおすすめです。

他にも、アイフルの返済日は毎月決められた日に返済するか、35日毎の返済を選ぶことができるので、返済期日にゆとりを持たせたい時はアイフルがおすすめですよ。

-アプリローン

Copyright© 銀行カードローンの審査基準を元銀行員が語る!マネブロ , 2019 All Rights Reserved.