三菱UFJ銀行カードローン

バンクイックの審査基準を8つの項目から分かりやすく解説!

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バンクイックの審査基準ってどうなっているんですか?
目安として、全部で8項目を総合的にみて判断するピヨ!

バンクイックの審査基準はいくつかありますが、その中でも今回は審査と直接的に影響のある項目を8つにまとめました。

バンクイックの審査基準の目安
年齢 満20歳以上満65歳未満
年収 税込み200万円以上が理想
職業区分 正社員or公務員がGood!
勤務年数 1年以上あると安心!
他社借入 年収の3分の1以下が合格ライン
返済履歴 滞納や延滞がない状態にする
持ち家 あった方が多少は有利
家族構成 所帯持ちの方が優遇されやすい

基本的にバンクイックは安定した収入のある満20歳以上満65歳未満の日本国内に在住している人であれば、誰でも審査を申込むことができます。

ですが、今紹介した8つの審査基準をよりよい状態で満たしているほど、あなたが契約できる限度額や金利で望ましい審査結果が出てきやすいと言えます。

今回はバンクイックの審査基準を全8項目に分けて解説して行きますが、もしあなたがまだ三菱UFJ銀行のバンクイックに審査を申込んでいないのであれば、まずはバンクイックのお試し診断を利用して、あなたがバンクイックの審査に通るか今すぐ調べてみましょう!

バンクイックのお試し診断なら、信用情報に履歴も残らないので、カード申込に慎重なあなたも安心して利用することができますよ!

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。
※バンクイックカードを即日発行する場合、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用が可能になります。

今回はバンクイックの審査基準に的を絞って解説を進めて行きますが、以前作成した「カードローンの審査基準」と重なる部分も多いです。

もしあなたがカードローン全般の審査基準を詳しく知りたいと言う場合には、下の記事も合わせてチェックして頂けると幸いです。

カードローンの審査基準

 

バンクイックで絶対に外せない審査基準はこれ!

バンクイックでは申込者の基準が明確にあるピヨ!
ここの申込基準を満たせていないと、審査には通らないんですね。

三菱UFJ銀行のバンクイックでは、カードローンを申込むための利用規約が明確にあり、審査を申込める人の基準が記載されてあります。

バンクイックの申込基準
  1. 年齢が満20歳以上満65歳未満
  2. 安定した収入が毎月ある
  3. 日本国内に在住している

今紹介した3つの申込基準はバンクイックが公開している審査基準なので、これら3つの条件にすべて当てはまっていれば、あなたも審査を申込むことができます。

ちなみに、日本国内に在住している外国人の場合は、永住許可を持っている人であればバンクイックの審査申込が可能となっています。

また「安定した収入」とは、毎月一定額のお金が入ってくる人を対象としているので、パートやアルバイトはもちろん年金受給者の方も審査の対象となります。

その他、バンクイックのより詳しい審査基準などについては、三菱UFJ銀行で公開されている公式の商品説明書を参考にして下さい。

(外部リンク)商品説明書

 

バンクイックの審査基準を8項目に分けて解説!

バンクイックの審査は総合的に判断されるピヨ!
まんべんなく良い状態を保つことが理想なのね。

バンクイックではあなたが審査で申込んだ内容を元にして審査を進めて行き、保証会社からの保証が受けられるか、反社会勢力になっていないかなど、総合的な判断をしたうえで審査結果を出しています。

特にバンクイックの保証会社になっているアコムの保証が受けられるかどうかが、バンクイックの審査ではとても重要と言えます。

今回紹介する8つの審査基準は、アコムからの保証を受ける為にもとても重要な8項目となっているので、バンクイックの審査に通りたいとあなたが真剣に考えているのなら、じっくりと読み進めていって下さいね!

 

審査基準①:年齢は「満20歳以上満65歳未満」で働き盛り

point 1
年齢は
働き盛り

バンクイックの審査では満20歳以上満65歳未満の人を対象に申込みが可能になっています。

ですが、実際には社会人として働き盛りである20代中頃~50代頃までが、審査に通りやすい傾向があるようです。

これは正社員として勤務している期間も長く、収入も安定して入ってくるうえ、カードローンの返済までの期間も十分あることが主な理由と考えられます。

もちろん年齢基準さえ満たしていれば審査の申込は可能なので、あくまで参考数字として覚えておきましょう。

 

審査基準②:年収は「税込み200万円以上」が理想

point 2
収入の申告は
税込み年収で

バンクイックの審査では「原則、安定した収入のあるお客様」が審査の対象となっていますが、この「安定した収入」と言うのは、何も高い年収が必要な訳ではありません。

社会人として働いていたら、初任給で毎月15万円~20万円前後は貰える人が多いと思いますが、これだけの収入があれば三菱UFJ銀行のバンクイックの審査では十分合格ラインと言えます。

また、年収の申告は手取り収入ではなく税込み収入の申告で問題ありませんので、給与明細や源泉徴収票の数字を元に正確な税込み年収を申告しましょう。

ちなみに、バンクイックなら毎月安定的に収入があるのなら、パートやアルバイト・年金生活者の方も審査の申込が可能です。

バンクイックではあなたの年収や借入金額を元にして融資金額を決定するので、誰が利用しても無理なく返済が続けられる限度額になるので安心です。

 

審査基準③:職業区分は「正社員or公務員」がGood!

point 3
理想は
正社員!

バンクイックでは安定した収入があれば職業不問で申込む事ができますが、やはり審査に強いのは正社員や公務員といった終身雇用が約束されている人だと言えます。

もちろん、契約社員や派遣社員の方も審査に通ることはできますが、正社員や公務員ほどの好条件でキャッシングができる見込みは低いと言えます。

ただし、パートやアルバイト収入の人も審査に通る銀行カードローンであることから考えても、バンクイックの審査は住宅ローンや自動車ローンの様な厳しさは無いので、気軽に申し込んでみる価値は十分あると言えます。

カードローンと職業区分

 

審査基準④:勤務年数は「1年以上」あると安心!

point 4
勤務期間は
1年以上!

バンクイックを含め、あらゆる金融審査では、勤務年数が長い方が有利と言われています。

これはキャッシングでお金を借りる時よりも、返済期間の方が長くなるからで、何年も同じ職場で働いている人なら収入も安定しやすいだろうという考え方があるためです。

バンクイックの場合、推奨される勤務年数は公開はされていませんが、一般的な目安として勤務実績が1年以上あるとカードローンの審査も通りやすいと言われています。

特に転職直後は審査評価が低くなりやすいので、転職や独立が決まっているのであれば、今の職場を退職する前に審査を申込まれることをおすすめします。

 

審査基準⑤:他社借入は「年収の3分の1以下」が合格ライン

point 5
借入額は
年収の1/3!

カードローンの審査では、年収の3分の1以上のお金は借りることができない総量規制というルールがあります。

ですが、バンクイックに審査を申込むときの一つの目安として、他社の借入額の合計が年収の3分の1を超えていないかは、審査通過のための重要な指標になる事は間違いありません。

他社カードローンからの借入やクレジットカードのリボ残高が少ない人ほど、バンクイックの審査に通りやすいと言えるので、自信をもって審査を申込みましょう。

ちなみに、銀行から借りている住宅ローンや自動車ローンなどのお金は総量規制対象外と呼ばれ、バンクイックの審査には直接的な影響は少ないと言えます。

少なくとも毎月の返済をきちんと行い続けていれば、住宅ローンや自動車ローンの残債が残っている状態であっても、バンクイックの審査には通るので安心して下さい。

住宅ローンとカードローンの詳しい話については、下の記事などの解説が分かりやすいかと思います。

住宅ローンとカードローン

 

審査基準⑥:返済履歴は「滞納や延滞がない状態」にする

point 6
返済履歴は
とても重要

バンクイックは無担保・保証人なしで借りれる銀行カードローンのため、あなたの過去の返済実績をとても重要視する傾向にあります。

そのため、バンクイックに審査を申込む時は、過去2年間の中で目立った滞納や延滞がない状態であれば、あなたが審査に通過する可能性はとても高いと言えます。

また、クレジットカードのリボ払いの利用や、他社カードローンの利用実績がない人の方がバンクイックの審査では評価が高くなりやすいです。

少なくとも、返済履歴については直近の半年間は滞納や延滞がない状態にしてから申込むのがベストと言えます。

 

審査基準⑦:持ち家は「あった方が多少は有利」なだけ

point 7
持ち家は
審査にプラス

「カードローンの審査は住宅ローンの残債はあるけど持ち家があった方が有利ですか?」と言った質問は実に多いですが、結論から言えば「持ち家はあった方が審査は有利になりやすい」です。

これは住宅ローンの残債があった場合も同様で、仮に残債が残っていた場合でも、担保となるあなたの家でローンの残債を払える状態であれば何の問題もありません。

また、仮に担保価値よりも住宅ローンの残債が多い場合でも、住宅ローンの審査に通るほどの与信の持ち主ということで評価され、結果的に審査に通る人の方が多いです。

つまり、住宅ローンがあったとしても持ち家があることは、バンクイックの審査ではプラスになりやすいので、自信を持って申込みページで申告をしましょう!

 

審査基準⑧:家族構成は「所帯持ち」の方が優遇されやすい

point 8
所帯持ちが
審査は有利

これはあくまで一般的に言われていることですが、カードローンなどの金融審査においては、配偶者や子供など所帯をもった人の方が審査評価は高くなりやすいと言われています。

これは、万が一返済ができない状況になったとしても、同居人や家族がいることで夜逃げリスクや貸倒れのリスクが低くなるからと言われています。

ただ、だからと言って独身者や単身者の審査がマイナス評価に傾くと言う訳ではなく、あくまで同一住所に家族が一緒に住んでいる方がカードローンの審査は有利になりやすいということです。

バンクイックでも家族構成を申告するフォームがあるので、バンクイックの合否を決める多少の審査ファクターになっていることは考えられそうです。

 

バンクイックの審査基準で重要なのはコレ!

結局、バンクイックの審査は何が大切なの?
「安定収入・他社借入額・返済履歴」の3つがとにかく大切ピヨ!

バンクイックの審査は今紹介した8つの項目などを中心に総合的に判断を行いますが、審査に大きく影響するのは「安定収入・他社借入額・返済履歴」の3つだと言えます。

バンクイックで重要なポイント
  1. 安定収入がある
  2. 他社借入が少ない
  3. 滞納や延滞がない

もともとバンクイックでは「満20歳以上満65歳未満の安定収入のある人」を審査対象にしてはいますが、さらに突き詰めて考えれば今紹介した3つの審査基準をより高い状態でクリアしている人の方が審査に通りやすいと言えます。

特にバンクイックなどの銀行カードローンは、社会人を対象に設計している傾向が強いので、正社員や公務員の方が審査に通過する割合は多いと言えます。

一方、パートやアルバイト収入がメインの場合でも、他社からの借入額が少なく、滞納や延滞がない人であれば、バンクイックの審査に通過する見込みはとても高いです。

もしあなたがバンクイックの審査に通るか不安に感じている場合は、三菱UFJ銀行の公式サイトにある「お試し診断」を利用して、あなたが今すぐバンクイックの審査に通るか調べてみましょう!

バンクイックのお試し診断を利用すれば、信用情報に履歴が残ることなく、何度でも無料診断ができるのでおすすめですよ。

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。
※バンクイックカードを即日発行する場合、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用が可能になります。

 

バンクイックの審査基準で厳しい属性はこれ!

バンクイックの審査基準をクリアしにくい属性ってありますか?
安定収入が低くなりがちな人は審査が厳しくなりやすピヨ!

バンクイックの審査では、安定した収入があることが条件になっているため、年収不安が高い人ほど審査が厳しくなる傾向にあります。

特に年金受給者やパート・アルバイトなどの場合は、税込み年収が低くなりやすいので、限度額に制限が付きやすかったり、審査通過率が低くなるやすいです。

審査がやや厳しい属性
  1. 年金受給者
  2. パート・アルバイト
  3. 自営業

また、生活費の補てん目的であれば自営業の方もバンクイックの審査を申込めますが、確定申告書などの収入証明書が提出できないと、審査に通らないので注意が必要です。

重要な点は「安定した収入をどれだけ高い金額で維持し続けられるか」なので、年金受給者であればアルバイトなどで収入アップを図ってみたり、パート・アルバイトの方であればダブルワークや派遣社員として働くなど年収アップ対策を検討してみるのがおすすめです。

各人物別の審査対策

 

バンクイックの審査基準で審査がNGな属性はこれ!

バンクイックの審査をそもそも申し込めない人っていますか?
専業主婦や永住許可のない外国人などは審査が難しいピヨ!

ちなみに、バンクイックで審査を申込むことができないのが、以下のような属性の人たちです。

バンクイックで重要なポイント
  1. 満20未満の未成年
  2. 満65歳以上
  3. 専業主婦
  4. 永住許可のない外国人

これらの属性に一つでも当てはまる場合はバンクイックの審査を申込む事ができないので、他のカードローンなどの検討が必要です。

満65歳以上でも申し込めるカードローン
三井住友銀行 満20歳以上満69歳以下
みずほ銀行 満20歳以上満66歳未満
SMBCモビット 満20歳以上満69歳以下
プロミス 満20歳以上満69歳以下
アイフル 満20歳以上満69歳以下

銀行カードローンの中で、審査年齢の幅が広いのは三井住友銀行カードローンで、満20歳以上満69歳以下であれば審査の申込が可能です。

※事業性資金にはご利用いただけません

 

またバンクイックは専業主婦からの申込はできませんが、配偶者の方からの申込や、パートでの収入がある場合であれば、審査の申込は可能です。

その他、外国人からの審査申込にもバンクイックは対応していますが、条件として「日本在住で、かつ、永住許可を持っていること」が審査申込の条件となっています。

外国人や専業主婦の審査申込については、下の記事を参考にして下さい。

参考記事

 

バンクイックの審査基準でよくある質問

バンクイックの審査基準についてよくある質問をまとめたピヨ!
ここにない質問や疑問などがあればお気軽にお問合せ下さいね♪

最後にバンクイックの審査基準についてよくある質問をQ&A方式でまとめました。

もしここでまとめきれていない質問や疑問点などがありましたら、お気軽に質問フォームよりご連絡下さい。

 

質問①:審査結果はいつ分かりますか?

審査結果はいつ分かりますか?

バンクイックの審査結果の連絡は、最短2営業日で届くようになっています。

また土日祝の審査業務にも対応しているので、他の銀行カードローンと比べても審査結果が分かるのは比較的早い方だと言えます。

バンクイックなら審査申込は24時間いつでも対応しているので、審査結果を急ぎたい場合は、今すぐ申込を済ませておきましょう。

 

質問②:年収って少し上乗せしてもバレませんよね?

年収って少し上乗せしてもバレませんよね?

いいえ、ばれます。

バンクイックでは限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要になるので、あなたが申告した年収と大きく離れていた場合は、理由を聞かれることがあるので注意が必要です。

ちなみに、バンクイックの審査では手取り収入ではなく税込み年収での申告となっているので、正しい申告をすることも大切です。

 

質問③:自分の与信内容に不安があるんですが…

自分の与信内容に不安があるんですが…

そんな場合は、一度CICやJICCなどの信用情報機関と呼ばれるところで、あなたの個人情報の開示請求を行ってみることをおすすめします。

信用情報機関に個人情報の開示請求を行えば、あなたの過去のクレジットカード類の支払履歴や現在の債務状況なども確認することができます。

手数料として1000円掛かりますが、クレジットカード決済なら即時開示(CIC)も可能なのでぜひ試してみて下さいね。

個人情報の開示請求について

 

審査基準を満たすほど有利な条件で借りれます!

バンクイックなら審査通過後は、便利・低金利で使えて安心ピヨ!
審査基準を満たすほど、有利な条件でキャッシングできるのも嬉しわね♪!

今回はバンクイックの審査基準について解説をしましたが如何でしたでしょうか?

バンクイックの審査では「満20歳以上満65歳未満の原則安定した収入のある人」が対象となっていますが、実際には今回紹介したような審査基準や審査項目をすこしでも満たしている人の方が審査に通りやすいと言えます。

また、より高い状態で審査基準を満たしておけば、キャッシングの限度額や金利で良い条件が付きやすいのも、バンクイックの嬉しい魅力と言えます。

特に金利が年率8.1%以下での契約に成功すれば、毎月の返済額が月々1000円から利用できるので、毎月の返済額の負担もかなり軽くなります。

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