もしもアイフルの審査に落ちてしまった時は、まずは落ち着いて審査落ちの原因を突き止めて行くことが大切です。
- 収入不足がある
- 滞納や延滞が発生
- 借り過ぎている
- 在籍確認が取れない
- 信用情報に問題がある
これらの原因に一つでも心当たりがある場合は、先にそれらの問題を解決してからアイフルや別のカードローン審査を申込む事が大切です。
アイフルは大手カードローン会社なので、審査基準がとてもしっかりしており、審査落ちの原因さえ解決できれば、違った審査結果になることも多いです。
特にアイフルの１秒診断の結果が「融資可能」と出ていた場合には、審査落ちの原因をクリアすれば、十分再チャレンジする価値はあると言えます。
これからアイフルの審査落ちの原因や対策を順番に解説していくので、あなたもぜひチェックして下さいね！
どうして審査落ちの原因を分析することが大切なのか？
アイフルの審査では、年収や年齢・返済実績など、総合的な内容を元にして融資の判断を行うため、すべての審査落ちの原因を特定することは難しいです。
ですが、カードローンの審査落ちになる原因は共通していることが多いので、審査落ちの原因さえ解決できれば、キャッシングできたという事例も少なくありません。
| 年齢 | 満20歳以上69歳以下の人が審査の対象 |
|---|---|
| 年収 | 税込み年収で100万円以上あれば審査通過の見込みは高い |
| 他社借入 | 借入合計額が年収の３分の１以下であれば審査通過の見込みが高い |
| 返済履歴 | 過去５年間で長期的な滞納や延滞を起こしていない |
アイフルでは、基本的に今紹介した審査基準を中心に融資の判断を行っていると言われています。
ちなみに、税込み年収が100万円に満たない場合でも、限度額10万円などの少額融資を行ってくれるケースもあるので、パートやアルバイト収入がメインの人もアイフルの審査に通る見込みは十分あります。
ただし、他社借入の金額が年収の３分の１を超えていると、アイフルの審査が難しくなるので注意が必要です。
他社借入額については、他社カードローンやクレジットカードなどの「信販・貸金業者」から借りているお金の合計額を計算します。
銀行から借りている住宅ローンや自動車ローンはアイフルの審査では借入額として計算する必要がありません。
正しい申告方法が審査通過のポイントでもあるので、他社借入額の申告は正確に行いましょう。
アイフルの審査に落ちた時の５つの原因と対策！
アイフルの審査は総合的な判断が行われていますが、審査に落ちる人の原因はだいたい共通しています。
中でも「年収・滞納・借入・在籍確認・信用情報」の５つは、アイフルに限らず、他社カードローンでも非常に多い審査落ちの原因となっています。
| 収入不足 | 年収が100万円以下で極端に少ない状態 |
|---|---|
| 滞納や延滞 | 過去２年間で滞納や延滞が目立つ状態 |
| 借り過ぎ | 他社借入の合計額が年収の３分の１を超えている |
| 在籍確認 | 申告した勤務先への在籍確認が取れなかった |
| 信用情報 | 過去５年間で長期の滞納や延滞履歴がある |
これらの場合は、アイフルに限らず他社カードローンでも審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。
今回はこれらの審査落ち原因に対して、どういった対策がベストなのか順番に解説していくので、もしあなたがこれらの項目に心当たりがある場合は、今すぐ対策方法をチェックして実践して下さいね。
審査落ちの原因は一つではなく、複数関係している場合もあります。
そのため、１個１個の原因をしっかりと分析し、確実に問題をクリアして行くことがアイフルの審査落ち対策として最も有効な方法となります。
面倒臭い部分も多いですが、ここを頑張ればキャッシングできる見込みが高まるので、頑張っていきましょう！
対策①：「収入不足」は限度額でカバー
限度額で調整
アイフルの審査では「満20歳以上69歳以下で、仕事をしている人」であれば、誰でも審査を申込むことができます。
そのため、専業主婦や年金受給者の方はアイフルの審査を申込めないので、専業主婦OKの銀行カードローンなどを利用するのがおすすめです。
一般的にアイフルの審査は税込み年収が100万円以上あれば、審査通過の見込みが高いと言われていますが、年収100万円未満の場合でも限度額を少額にするなどの対応でキャッシングが可能になっています。
そのため、パートやアルバイト収入がメインの人でもアイフルの審査に通る見込みがあるので、その他の審査落ち原因も合わせてチェックして下さい。
対策②：「滞納や延滞」は先に解決する
先に解決する
アイフルに限らず全てのカードローン審査に共通して言えるのは、「他社の借入や返済実績はとても重要視している」ということです。
アイフルは担保なし・保証人なしで借りれるカードローンのため、他社の返済実績を元にして融資の判断を行う傾向が強いです。
そのため、もし万が一、今の時点でカード類やローン関係で滞納や延滞を起こしている場合は、まず先にそれらの問題を解決してからアイフルに審査を申込むことが大切です。
- 他社カードローン
- クレジットカード
- 信販会社のローン支払い
- 携帯電話の分割代金
これらの項目は、アイフルに審査を申込んだ時点で信用情報で照会チェックを受けているので、滞納や返済だけは絶対にない状態にしてから審査を申込む事が大切です。
また、過去２年間の間に滞納や延滞を何度も起こしていると、審査に通りにくくなるので、この場合は最低でも直近の半年間は滞納や延滞がない状態にしてから審査を申込むのが得策です。
対策③：「借り過ぎ」は返済を優先する
年収の3分の1
アイフルは総量規制のカードローンとなるため、年収の３分の１以上の金額を借りることができません。
つまり、すでに他社から借入合計額が年収の３分の１を超えていると、アイフルでの新規審査はかなり難しいと言えます。
この場合、まずは他社の借入残高を減らすために、繰上返済や早期返済などで残高を減らすことが優先となります。
ただし、アイフルには「おまとめMAX」や「かりかえMAX」という、貸金業法に基づくおまとめローンがあり、こちらは総量規制対象外で利用できるので、一度相談してみるのも方法です。
対策④：「在籍確認」は書類提出で対応
書類確認でもOK
事例としては少ないですが、勤務先への在籍確認が取れないことを理由に審査に落ちるときがごく稀にあります。
ただし、アイフルでは勤務先への電話確認が取れない時は、勤務していることを証明できる書類（給与明細や源泉徴収票）などの提出で、在籍確認を行ってくれるので安心です。
また、勤務先への在籍確認の電話を避けたい場合でも、アイフルが指定した書類を提出することで、電話確認なしで審査を完了させることもできます。
対策⑤：「信用情報の問題」は時間の解決を待つ？
最長５年みられる
アイフルではCICやJICCと呼ばれる信用情報機関から、あなたの過去の返済実績をチェックして、過去の返済で何かトラブル（長期滞納・夜逃げ等）を起こしていないか確認しています。
もしこれらの信用情報機関の履歴の中で、３カ月以上の連続した滞納や貸倒れ・任意整理などにより、債権の異動情報が残っていた場合は、完済してから５年間は履歴に残ることになります。
つまり、長期滞納をしていた場合は最長で５年間は信用情報に履歴が残り、アイフルの新規審査が難しくなっている可能性が高いと言えます。
もし長期滞納などについて心当たりがある場合は、今紹介した各信用情報機関に個人情報の照会をしてみるのがおすすめです。
アイフルへの再審査は最低でも３ヶ月は待つのがベスト！
今回はアイフルの審査落ちの原因と対策について解説していますが、もしもアイフルに再審査を申込みたい場合は、最低でも３カ月は待ってから再申込をするようにしましょう。
審査に落ちた直後に再審査を申込んでも、何か特別なペナルティが課される訳ではありませんが、審査結果が変わらないことがほとんどです。
そのため、どうしてもアイフルの審査に通りたい場合は、他社の返済実績をキレイに保った状態にして、３ヶ月以上経ってから再度審査を申込む様にしましょう。
もしどうしてもキャッシングをしたい事情がある場合は、今回紹介したアイフルの審査落ちの原因をチェックして、他のカードローン審査を申込む様にしましょう。
カード会社によって審査基準は微妙に異なるので「アイフルの審査には落ちたのに他社では通った」と言うのは実際にあります。
見事な逆転審査を起こすためにも、まずはしっかりと審査落ちの対策を済ませてから、新規審査を申込むようにして下さいね！
アイフルの審査落ちでよくある質問のまとめ！
アイフルの審査落ちの原因は色々とありますが、基本的に職業や業務内容が理由で審査に落ちることはありません。
むしろ他社の借入状況や返済状況などを重要視して融資判断を行っている傾向が強いので、まずはあなた自身の借入状況を見直すことが大切と言えます。
今回はアイフルの審査に落ちた人たちからよく頂きそうな質問を中心にまとめましたが、もしここで解説しきれていない質問などがありましたらお気軽に質問フォームよりご連絡下さいませ。
質問①：パートやアルバイトだから審査に落ちたのでしょうか？
- パートやアルバイトだから審査に落ちたのでしょうか？
- ]
アイフルではあなたの年収に応じて限度額を設定してくれるカード会社なので、パートやアルバイトを理由に審査に落ちる心配はほとんどありません。
少なくとも毎月の収入が５万円以上あるのなら、パートやアルバイトが原因と言うよりも、他社借入の残高や返済履歴など、何か他の理由が原因で審査に落ちている可能性が高いです。
質問②：正社員なのに審査に落ちました…なぜでしょうか？
- 正社員なのに審査に落ちました…なぜでしょうか？
-
正社員で年収が200万円以上あるのなら、アイフルの年収条件としては十分満たしていると言えます。
にも関わらず審査に落ちてしまった場合は、他社の借入状況や返済実績を中心に見直してみて下さい。
特に過去に契約していた携帯電話の未収履歴がなどが原因で審査に落ちるケースは意外と多いので、一度信用情報機関に情報照会をしてみることをおすすめします。
質問③：すぐに他の審査を申込んでも問題ありませんか？
- すぐに他の審査を申込んでも問題ありませんか？
-
理想としては、審査落ちの原因対策が完了して、一か月以上経ってから別のカードローン審査を申込むのがおすすめです。
あまり短期間に何度も審査を申込んでしまうと、いわゆる「申込みブラック」となり、一時的に審査に通りづらくなってしまいます。
少なくとも同月内の新規審査は多くても３社までに抑えるようにしましょう。
審査に落ちの対策が済んだ後は別のカードローン審査がおすすめ！
もしあなたがアイフルの審査に落ちたけど「どうしても今すぐお金が必要なんだ」という時には、以下のような手順で別のカードローン審査を申込むのがおすすめです。
- 審査落ちの原因を解決
- 別のカードローンを申込む
- 限度額は20万円以下にする
どうしても今すぐお金が必要な時は、まずアイフルの審査に落ちた時の原因を見つけ、その時の原因を解決することが最優先事項となります。
と言うのも、基本的なカードローンの審査基準はどこのカード会社でも同じであることが多く、何の問題解決もしないまま新規審査を申込んでも結果が変わらないことがほとんどです。
また、別のカードローン審査を申込む時は、希望する限度額を20万円以下の少額にしておくのがおすすめです。
アイフルの審査に落ちている時点で、与信内容に何らかの問題があることは明白なので、せめて限度額だけでも少額にして「何かあってもすぐに回収できるかな？」と審査担当者に思わせられる金額に設定することが大切です。
最近のカードローンなら初回審査を低い限度額にしても、審査通過後にいつでも増額審査を申込めるので安心です。
アイフルの審査に落ちたからと言って全てを諦めるのではなく、「審査落ち原因の解決」や「限度額を控えめにする」などあなたが今すぐできる審査対策をすれば、新規審査に通る見込みは十分あります。
どうしてもお金が必要な時は、一か月で３社以内に抑えた上で、最後まで諦めずカードローン審査を申込んで下さいね。
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※申込み時間によっては即日融資に間に合わない場合がございます。