「カードローン審査に影響のある10項目」を解説した時に、家族構成も審査に影響を与えると書きました。
ただ、結論から言えば、カードローンの審査では家族構成だけを理由に審査に落ちることはまずありません。
- 基本は心配する必要なし
- 妻子持ちは有利なのは事実
- 高齢の単身者は要注意
基本的にあなたが60歳以上の高齢な単身者でない限り、カードローン審査で家族構成をそこまで心配する必要はありません。
確かに妻子持ちのサラリーマンの方がカードローン審査に通りやすい側面はあるものの、20代や30代の独身は今時珍しくもないことはカード会社も重々承知だからです。
とは言え、カードローンの審査通過率を少しでも高める方法として、家族構成の項目がカードローン審査にどういった影響を与えるのかをまとめてみました。
あなたもこれを読めば家族構成がカードローン審査に与える影響をしっかりと理解することができますよ！
家族構成のスコアリングは同居人が多いほど有利になる
スコアリングとは「金融審査における評価点をつける行為」のことで、あなたの申込内容を元にカード会社がスコアリングを行い、融資可能かどうかの判断を行って行きます。
あくまでスコアリングは融資判断を行うための一つの方法に過ぎませんが、一般的に家族構成がカードローン審査に与える影響としては以下のようなスコアリングの順番があると言われています。
「妻子持ち⇒親と同居⇒独身・単身者」
ただし、具体的にどの項目が何点で評価されるのかは各カードローンによって異なりますし、具体的なスコアリングの評価点などについては一切公表がされていません。
あくまで一つの目安として知っておく程度で問題ないと言えます。
むしろスコアリングで一個一個の項目を気にするよりも、過去の返済履歴で滞納や延滞がないかを見直したり、自分の年収に見合ったカードローンの申込先を探す方が健全な申込み方と言えます。
家族構成がカードローン審査に与える影響とは？
ケース①：20代独身なら審査の影響はまずない
まず20代～30代の独身者の場合であれば、家族構成を理由にカードローン審査に落ちることはまずありえないと言えます。
これはローン完済までの猶予期間（融資可能年齢）がまだまだ長い事や、20代や30代の独身者は別に珍しい話ではないからです。
むしろ、社宅や官舎などに住所を置き、サラリーマンやOLとして日々忙しく働いているのなら、銀行カードローンの審査も通りやすい状態と言えます。
クレジットカードや携帯電話などの支払い遅れなどに注意を払った上で、自信をもって審査を申し込んで下さい。
ケース②：30代の単身赴任も審査の影響はまずない
30代～50代でよくあるのが単身赴任中のカードローン審査は通るのかという問題です。
これも結論から言えば全く問題ありません。
むしろ、会社の都合により単身赴任をしている訳なので、間接的に働いている事の証明をしている事にも繋がります。
申込むカードローンによっては、給与明細や運転免許証などの提出を求められる場合がありますが、収入確認と住所確認が取れれば大局的に問題が起こる可能性はほぼゼロと言えます。
ケース③：60代の独身は条件付き融資になる可能性がある
家族構成という視点からカードローン審査を考える時に、もっとも注意したいのが「60代の単身者」からの申込みです。
多くのカードローンでは満20歳～69歳の安定収入のある人を対象に融資を行っているので、定年が近い60代になると審査に通るのが難しくなりやすいです。
しかも、どういう事情であれ、現住所に単身で住んでいると言うことは「夜逃げリスク」があるとフラグを付けられる可能性もゼロではありません。
もし60代でのキャッシングを考えているのであれば、カードローン以外に、持ち家などの不動産を担保にしたリバースモーゲージという方法もあるので、ぜひ検討してみて下さい。
- 収入証明書を出す
- 勤務証明書も有効
- リバースモーゲージなどの検討も
ちなみに、銀行などの金融機関に相談すれば、持ち家を担保にしたリバースモーゲージの相談に乗ってくれるケースが増えてきているので、住宅ローンの残債がある場合でも一度相談されてみることをおすすめします。
家族構成で嘘をついたところでプラスになる要素は少ない
カードローン審査の実情として、現地調査ができない以上、家族構成の確認は口頭でしか行うことができません。
ですが、だからと言って家族構成を偽ってまでカードローンを申し込んでも、嘘をついても審査スコアが劇的に改善する訳でもありません。
カード会社としても、正確な情報確認ができない項目よりも、収入証明書や勤務先確認など確実に確認が取れる情報を重点的にチェックします。
むしろ、家族構成など些細な嘘でも、バレた時のマイナス評価の方がリスクが大きいので、カードローンの審査では正直な申告を強くおすすめします。
それに、あなたが会社に勤めるサラリーマンやOLであれば、たとえ独身や単身者であったとしても、ほとんどのカードローン審査に通る見込みの方が高いです。
それでも審査が不安な時は、限度額を20万円以下の控えめにすれば、審査に通りやすい状態を作れるので、あなたもぜひやってみて下さいね！
審査がどうしても不安な時は収入証明書の提出がおすすめ！
今回はカードローン審査で家族構成が与える影響について、３つの事例を紹介しました。
繰り返しになりますが、カードローン審査で家族構成を過度に心配する必要はありません。
むしろ家族構成でつまらない嘘をつくよりも、正直な申告を心がけた方が審査に通る見込みも高くなりやすいと言えます。
とは言え、どうしても審査が不安だと言う人もいると思います。
もしあなたが家族構成などを理由に審査で不安を感じる時は、収入証明書を提出してカードローンを申し込む方法がおすすめです。
収入証明書を提出することで、勤務先があることも間接的に証明できますし、カード会社が最も知りたかった「返済能力がある」ことを証明することになります。
特にあなたが会社や企業に勤める会社員やサラリーマンであれば、カード会社も家族構成を理由に審査を断ることはまずありません。
それでも審査が不安な時は、限度額を20万円以下の少額にして申し込めば、あなたもかなりの確率で審査に通ることができるはずです。
カードローンの審査は総合的な判断を元に行われるので、家族構成などの細かな審査項目はあまり気にせず、堂々と審査を申込んでみましょう！
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