クレジットカードの審査に落ちたときの原因は、大きく分けて「入会基準・利用実績・利用残高」の３つに分ける事ができます。
- 申込基準に満たなかった
- 利用実績で滞納や延滞が目立つ
- 利用残高で借り過ぎの状態
クレジットカードの審査に落ちた時は、今紹介した３つの審査落ち原因のどれか当てはまっている可能性が高いと言えます。
特にクレジットカードの場合、申し込むカード会社やクレジットカードの種類によって、入会基準がかなり変わる特徴があります。
そのため、クレジットカードの種別や別のカード会社に審査を申し込めば、すんなりと審査に通過するというケースは意外と少なくありません。
ちなみに、流通系のクレジットカードよりもおすすめしたいのが、消費者金融が発行するクレジットカードです。
消費者金融が発行するクレジットカードの場合、流通系よりも審査が早く、入会基準もそこまで厳しくないのが特徴です。
特にSMBCモビットが発行するクレジットカード「Ｔカードプラス」なら、年会費無料＆Ｔポイント機能が付いているので、コンビニやカフェなどでも手軽にＴポイントを貯めることができるのでおすすめです。
SMBCモビットのクレジットカードは、通常のカード審査が完了した後に発行できるので、さっそく申し込んでみて下さいね！
クレジットカードの審査に落ちた原因はコレ！
どうしてもクレジットカードが必要だったのに審査に落ちてしまった…
そんな時は、まずは落ち着いて「入会基準・利用実績・利用残高」の３つの視点から、審査に落ちた原因がどこにあるのかを分析していくと分かりやすいです。
逆に言えば、これから解説して行く審査落ちの原因さえ解決すれば、あなたも今すぐクレジットカードの審査に通ることは十分可能と言うこと！
今からクレジットカードの審査に落ちた原因を順番に解説していくので、今すぐクレジットカードを手に入れたいというあなたは、読み飛ばすことなくしっかりと読み進めていって下さいね！
審査に落ちた原因１：「入会基準に満たなかった」
もしあなたが、ある程度レベルの高いステータスカードを申し込んで審査に落ちたのであれば、そのクレジットカードの入会基準に満たなかった可能性が高いです。
各クレジットカードが独自に設定する、クレジットカードの発行基準のこと。
一般的に「銀行系・独立系 ＞ 信販系 ＞ 流通系 ＞ 消費者金融系」の順番で入会基準の厳しさが設定されている傾向にあります。
特にゴールドカードやプラチナカードなどの高ステータスのクレジットカードは、年収や年齢の審査基準もかなり高めに設定されているほか、年間のカード利用額なども審査基準に含まれるケースも多いです。
そのため、もしあなたが入会基準が高めのクレジットカードを申し込んでいたのであれば、入会基準が比較的やさしめのクレジットカードを探すことも大切です。
中でも、SMBCモビットのクレジットカードなら、消費者金融系になるので、審査も早くとてもおすすめですよ。
審査に落ちた原因２：「利用実績で滞納や延滞が目立つ」
審査に落ちた時に考えたい２つ目の原因として「過去の利用実績で滞納や延滞が目立つ」状態の時です。
クレジットカードに審査を申し込むと、CICやJICCと呼ばれる信用情報機関に個人情報の照会を行い、あなたの過去２年間の他社での支払い状況の確認などを行います。
| 主な信用情報機関 | |
|---|---|
| CIC | 「Credit Information Center」の略。主に割賦販売や貸金業における企業や団体が加盟する信用情報機関。 |
| JICC | 日本信用情報機関。CICと同様、割賦販売や貸金業における企業や団体が加盟する信用情報機関。 |
| JBA | 全国銀行協会。主に銀行や信用金庫などが加盟している信用情報機関。住宅ローンなどの情報はここに履歴が残ります。 |
これらの信用情報機関では、あなたが過去に利用したクレジットカードやカードローンはもちろん、携帯電話などの分割代金の支払い状況なども過去２年間に渡り保管されています。
もしこれらの信用情報の履歴で、滞納や延滞を何度も繰り返していたり、過去10年間で債務整理や自己破産の履歴があると、クレジットカードの審査に通るのは一気に難しくなると言えます。
- 滞納や延滞情報が多い
- 債務整理や自己破産の履歴がある
- 短期間に何社も審査を申し込んでいる
- 複数社からの借入金額が大きい
もし信用情報が原因でクレジットカードの審査に落ちてしまった時は、まずは原因と思われる分の改善に努めることが大切です。
特に、今の時点で何か滞納や延滞が発生している時は、まずは支払いを完全に済ませたうえで、滞納や延滞がない状態を３ヶ月以上続けてから改めて審査を申し込んでみることをおすすめします。
審査に落ちた原因３：「利用残高が高すぎる状態」
クレジットカードの審査に落ちる最後の原因として「現在の利用残高が高すぎる状態」だと、かなりの確率で審査に落ちると言えます。
クレジットカードの利用残高と言うのは、具体的には「リボ払いや分割払いの残高」や「キャッシング枠」のことを言います。
これらの利用残高があまりにも高すぎる場合、クレジットカード会社は「借り過ぎ」と判断して、自社のカード審査の申込を断ってしまうケースがとても多いんです。
そもそもクレジットカードは、たとえ一括払いであったとしても、一時的にお金を借りている状態です。
だからこそカード会社は、借り過ぎ状態の人ではなく、カードの支払い（借金の返済）を必ずしてくる人にだけカードを発行したいと考えます。
もしあなたがクレジットカードの借り過ぎ状態だと自覚しているのなら、早期返済などを行って元金を１円でも多く払ってしまうか、低金利のカードローンを利用して借り換えてしまう方法がおすすめです。
特にSMBCモビットなら、年率3.0％～18.0％と低金利で借りれるだけでなく、クレジットカードの発行まで行っているのでおすすめです。
まずはあなたがSMBCモビットの審査に今すぐ通過できるか、SMBCモビットの「10秒簡易審査」を利用してさっそく調べてみましょう！
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リボ払いの返済が大変と感じたときは？
もしあなたのクレジットカードのリボ残高が多すぎる場合には、低金利のカードローンを使った借り換えがとても便利です。
- カードローンの方が低金利！
- リボ手数料を節約できる！
- 完済期間を短縮できる！
クレジットカードの金利は年率15.0％が多いですが、カードローンで見直しを行えば、金利を大幅に節約できます。
もしあなたがリボ払いの利息を少しでも減らしたいと考えているなら、次に紹介するカードローンを使えば金利を節約できる可能性が高いです。
審査時間もとても短く、クイック診断ができるものばかりなので、あなたも今すぐ試してみて下さいね！
リボ払いの見直しに強いカードローン３選！
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返済額も月々1000円～と家計を圧迫しにくい設計になっているので、まずは三菱UFJ銀行カードローンのお試し診断を試してみて下さいね！
※バンクイックカードを即日発行する場合、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用が可能になります。
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アイフルと同様、SMBCモビットの金利も年率3.0％～18.0％と低金利に設定されてあるので、あなたも安心して借り換えることができますよ！
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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※審査は安定した収入がある方が対象となります。