クレジットカードとの比較

クレジットカード審査に落ちた原因をどこよりも詳しく解説!

更新日:

クレジットカードの審査に落ちた原因って何か分かりますか?
原因は色々とあるから、問題を小分けにして考えるピヨ!

クレジットカードの審査に落ちたときの原因は、大きく分けて「入会基準・利用実績・利用残高」の3つに分ける事ができます。

クレジットカードの審査に落ちた原因
  1. 申込基準に満たなかった
  2. 利用実績で滞納や延滞が目立つ
  3. 利用残高で借り過ぎの状態

クレジットカードの審査に落ちた時は、今紹介した3つの審査落ち原因のどれか当てはまっている可能性が高いと言えます。

特にクレジットカードの場合、申し込むカード会社やクレジットカードの種類によって、入会基準がかなり変わる特徴があります。

そのため、クレジットカードの種別や別のカード会社に審査を申し込めば、すんなりと審査に通過するというケースは意外と少なくありません。

「流通系 < 信販系 < 銀行系・独立系」の順番で入会基準が厳しくなりやすいピヨ!
と言うことは、狙い目はコンビニが発行する流通系カードだね!
後は、消費者金融系のクレジットカードもおすすめピヨ!

ちなみに、流通系のクレジットカードよりもおすすめしたいのが、消費者金融が発行するクレジットカードです。

消費者金融が発行するクレジットカードの場合、流通系よりも審査が早く、入会基準もそこまで厳しくないのが特徴です。

特にSMBCモビットが発行するクレジットカード「Tカードプラス」なら、年会費無料&Tポイント機能が付いているので、コンビニやカフェなどでも手軽にTポイントを貯めることができるのでおすすめです。

SMBCモビットのクレジットカードは、通常のカード審査が完了した後に発行できるので、さっそく申し込んでみて下さいね!

 

クレジットカードの審査に落ちた原因はコレ!

クレジットカードの審査に落ちた原因って何なんだろう…
まずは「入会基準・利用実績・利用残高」に分けて原因を考えるピヨ!

どうしてもクレジットカードが必要だったのに審査に落ちてしまった…

そんな時は、まずは落ち着いて「入会基準・利用実績・利用残高」の3つの視点から、審査に落ちた原因がどこにあるのかを分析していくと分かりやすいです。

逆に言えば、これから解説して行く審査落ちの原因さえ解決すれば、あなたも今すぐクレジットカードの審査に通ることは十分可能と言うこと!

今からクレジットカードの審査に落ちた原因を順番に解説していくので、今すぐクレジットカードを手に入れたいというあなたは、読み飛ばすことなくしっかりと読み進めていって下さいね!

 

審査に落ちた原因1:「入会基準に満たなかった」

新卒でゴールドカードを申し込んだですが、審査に落ちたんです…
パート主婦なんですが、アメックスの審査に落ちました…

もしあなたが、ある程度レベルの高いステータスカードを申し込んで審査に落ちたのであれば、そのクレジットカードの入会基準に満たなかった可能性が高いです。

クレジットカードの入会基準とは?

各クレジットカードが独自に設定する、クレジットカードの発行基準のこと。

一般的に「銀行系・独立系 > 信販系 > 流通系 > 消費者金融系」の順番で入会基準の厳しさが設定されている傾向にあります。

特にゴールドカードやプラチナカードなどの高ステータスのクレジットカードは、年収や年齢の審査基準もかなり高めに設定されているほか、年間のカード利用額なども審査基準に含まれるケースも多いです。

そのため、もしあなたが入会基準が高めのクレジットカードを申し込んでいたのであれば、入会基準が比較的やさしめのクレジットカードを探すことも大切です。

中でも、SMBCモビットのクレジットカードなら、消費者金融系になるので、審査も早くとてもおすすめですよ。

 

審査に落ちた原因2:「利用実績で滞納や延滞が目立つ」

審査に落ちた時に考えたい2つ目の原因として「過去の利用実績で滞納や延滞が目立つ」状態の時です。

クレジットカードに審査を申し込むと、CICやJICCと呼ばれる信用情報機関に個人情報の照会を行い、あなたの過去2年間の他社での支払い状況の確認などを行います。

主な信用情報機関
CIC 「Credit Information Center」の略。主に割賦販売や貸金業における企業や団体が加盟する信用情報機関。
JICC 日本信用情報機関。CICと同様、割賦販売や貸金業における企業や団体が加盟する信用情報機関。
JBA 全国銀行協会。主に銀行や信用金庫などが加盟している信用情報機関。住宅ローンなどの情報はここに履歴が残ります。

これらの信用情報機関では、あなたが過去に利用したクレジットカードやカードローンはもちろん、携帯電話などの分割代金の支払い状況なども過去2年間に渡り保管されています。

もしこれらの信用情報の履歴で、滞納や延滞を何度も繰り返していたり、過去10年間で債務整理や自己破産の履歴があると、クレジットカードの審査に通るのは一気に難しくなると言えます。

信用情報が原因で審査に落ちるケース
  • 滞納や延滞情報が多い
  • 債務整理や自己破産の履歴がある
  • 短期間に何社も審査を申し込んでいる
  • 複数社からの借入金額が大きい

もし信用情報が原因でクレジットカードの審査に落ちてしまった時は、まずは原因と思われる分の改善に努めることが大切です。

特に、今の時点で何か滞納や延滞が発生している時は、まずは支払いを完全に済ませたうえで、滞納や延滞がない状態を3ヶ月以上続けてから改めて審査を申し込んでみることをおすすめします。

 

審査に落ちた原因3:「利用残高が高すぎる状態」

クレジットカードの審査に落ちる最後の原因として「現在の利用残高が高すぎる状態」だと、かなりの確率で審査に落ちると言えます。

「利用残高」ってなに?」
具体的には「リボ」「分割」「キャッシング」の残高のことピヨ!

クレジットカードの利用残高と言うのは、具体的には「リボ払いや分割払いの残高」や「キャッシング枠」のことを言います。

これらの利用残高があまりにも高すぎる場合、クレジットカード会社は「借り過ぎ」と判断して、自社のカード審査の申込を断ってしまうケースがとても多いんです。

どうして「借り過ぎ」と判断されたら審査に落ちるの?
クレジットカードも借金と同じだから、返してくれそうな人にカードを発行したいからだピヨ!

そもそもクレジットカードは、たとえ一括払いであったとしても、一時的にお金を借りている状態です。

だからこそカード会社は、借り過ぎ状態の人ではなく、カードの支払い(借金の返済)を必ずしてくる人にだけカードを発行したいと考えます。

じゃぁ借り過ぎ状態の人はどうすれば審査に通るんですか?
頑張って元金を返済するか、低金利のカードローンに借り換える方法がおすすめピヨ!

もしあなたがクレジットカードの借り過ぎ状態だと自覚しているのなら、早期返済などを行って元金を1円でも多く払ってしまうか、低金利のカードローンを利用して借り換えてしまう方法がおすすめです。

特に三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、年率3.0%~18.0%と低金利で借りれるだけでなく、クレジットカードの発行まで行っているのでおすすめです。

まずはあなたがSMBCモビットの審査に今すぐ通過できるか、SMBCモビットの「10秒簡易審査」を利用してさっそく調べてみましょう!

 

SMBCモビットならクレジットカードの発行もすぐにできる!

できれば、すぐにクレジットカードが欲しいんだけど?
そんな時はSMBCモビットのクレジットカードが便利だピヨ!

もしあなたが今すぐクレジットカードの発行をして欲しいと考えているのなら、SMBCモビットのクレジットカード「Tカードプラス」がとても便利!

SMBCモビットならクレジットカード機能に加え、カードローン機能が付いているので、まとまった現金が必要なときでもすぐにキャッシングできます。

しかも、Tポイント機能まで付いているから、コンビニやカフェなどのちょっとしたお買い物にもTポイントが貯まってお得です。

SMBCモビットのクレジットカードの特徴!
  1. 審査は最短30分!
  2. キャッシング機能もある!
  3. Tポイント機能付き!

SMBCモビットなら審査時間は最短30分で完了するだけでなく、最短即日発行も可能なので、今すぐカードが必要なときにもとても便利で安心です。

また三井住友銀行グループのSMBCモビットだからこその電話対応の丁寧さや、サポートの充実性があり、女性も安心して利用できるととても評判になっているんです。

SMBCモビットで、クレジットカードが持てて本当に助かりました!
年会費も永久無料だから安心して使えるピヨ!

SMBCモビットなら、スマホからのカード申込にも対応しており、審査時間もとても短いのでさっそく申し込んでみましょう!

三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、クレジットカードの発行をしたいと考えているあなたの心強い味方になってくれること間違いありませんよ!

 

カード選びに迷ったらコレ!おすすめカードローンのまとめ!

SMBCモビット

三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、WEB完結申込を利用することで会社への電話確認なしで審査を完了できるので安心です。

しかも、最短30分で審査が完了するので、今から申込みを済ませれば、あなたの携帯や勤務先に電話が掛かることなく、仕事帰りにキャッシングすることができちゃいます。

SMBCモビットならあなたの年収に応じた限度額と金利で契約できるので、返済負担も重くなりにくく、初めてカードローンを利用するあなたにとてもおすすめですよ。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンなら、毎月の返済額が2000円から持つことができる、とても返済負担が軽い銀行カードローンとして人気があります。

口座開設なしで審査が完了するので、三井住友銀行の口座がない人も安心して審査を申込めるのが特徴で、審査に必要な書類も最小限で申込めるのも人気の秘密です。

あなたも三井住友銀行カードローンを利用すれば、毎月の返済負担や金利も軽い状態でお金を借りることができますよ。

※事業性資金にはご利用いただけません

 

アイフル・ファーストプレミアムローン

アイフルのファーストプレミアムカードローンは、年率3.0%~9.5%という銀行カードローンよりも安い金利でキャッシングできます。

また、限度額が100万円~800万円という金額で借りれるので、教育資金や歯列矯正などまとまった資金が必要な時にも便利です。

初めて借りた日から最大30日まで無利息キャッシングもできるので、会社の経費など一時的な費用の立て替えや、お給料日までのつなぎなど、幅広い用途でお金を低金利で借りることができますよ!

-クレジットカードとの比較

Copyright© 銀行カードローンの審査基準を元銀行員が語る!マネブロ , 2018 All Rights Reserved.