カードローンの素朴な疑問

【申し込み履歴の消し方は?】カードローン審査の申し込みの履歴はいつ消えるのか?

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【申し込み履歴の消し方は?】カードローン審査の申し込みの履歴はいつ消えるのか?
カードローンの履歴って消せるんですか?
申し込み履歴っていつになったら消えるんですか?

カードローンに審査を申込むと、カード会社が提携する信用情報機関に個人情報が照会され、あなたの過去のカードの利用履歴や申し込み履歴を確認されてしまいます。

この時、過去の利用履歴や申し込み履歴に問題がないと判断された場合にのみ、カードローンの審査が通ることになるのですが、カードローンの申し込み履歴は一体いつになったら消えるのか?

結論から言えば、カードローンの申込履歴は、一般的に3カ月から半年間は履歴が残ります。

つまり、過去に審査に落ちたカードローンに対して、もう一度審査をチャレンジしたい場合は、最低でも3ヶ月は待ってから審査を申込んだ方が、違った審査結果が出やすいということなんです。

じゃぁ同じカード会社より他のカード会社に審査を申込んだ方が、審査は有利なの?
基本的にはそうピヨ!だけど、1か月以内に3社以上の審査を申込むのはちょっと危険ピヨ!

 

1か月以内に3社以上の審査申し込みはかなり危険!

point
カード審査は
月に3件までに!
どうして新規のカード審査は月に3件までにする必要があるの?
もし月に4件以上申し込んだらどうなってしまうの?

新規のカードローン審査を月3件までに絶対に抑えないといけない訳ではありません。

ただ、金融業界の習わしとして「短期間に複数社の審査落ちをした人間からのカード申込は自動的にお断りする」という風潮があるためです。

一つの目安として、1か月に3件以上の金融審査を申込んだ場合は、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、キャッシング関連の審査が一定期間通りにくくなってしまいます。

ちなみに、「ブラックリスト」や「申し込みブラック」という言葉は、金融業界には実は存在しないんです。

ただ、ここでは便宜上、審査を申込み過ぎたり、過去に金融事故の情報がある人などを総称して「ブラック」と呼んでいます。

この「申し込みブラック」に認定されてしまうと、少なくとも1か月期間は新規のキャッシング審査には通らなくなってしまうので、時間が経つのをおとなしく待ちましょう。

もう今日で4社以上申し込んだんですが、これってヤバいですよね…
状態としては良くないから、1か月は新規審査を控えた方が良いピヨ!

ちなみに、カードローンの申し込み履歴は信用情報機関に残りますが、3カ月~半年くらいで申し込み履歴は消えるので、そこまで心配する必要はありません。

ただ、短期間に何社も申し込むのはあまり良いとは言えないので、1発1発が真剣勝負と思って審査を申し込む様にしましょう!

 

信用情報で「分かる情報」と「分からない情報」

実は健康保険を滞納しているんですが、これってバレますか?
この前家賃を支払忘れていたんですが、審査に影響しますか?

実は健康保険や家賃の滞納情報に関しては、信用情報機関にはデータが上がってこないので、カードローン審査についてはあまり影響はないと言えます。

一部、家賃の滞納情報に関しては、入居審査の時に信販系(オリコ・アプラスなど)の保証会社から保証を受けている場合は、信用情報の履歴に残っている可能性はありますが、すでに支払い済みであれば大きな問題になる心配はないと言えます。

信用情報機関で分かる情報とは?
分かる情報 分からない情報
カードローン 友達から借りたお金
クレジットカード 家賃の滞納
携帯電話の分割代金 公共料金の滞納
自動車ローン 税金の滞納
住宅ローン 健康保険の滞納

私たちからすれば同じ「借金」なのですが、信用情報機関では借金として読み取れる情報と、読み取れない情報があります。

公共料金や税金の滞納などは行政が滞納状況を把握していますが、これらの滞納履歴は信用情報上には反映されません。

また、携帯電話の分割代金は、規約上は分割ローンで購入していることになるため、信用情報機関に履歴が残されてしまいます。

もちろん、毎月の携帯代金をきちんと支払っていれば問題ありませんが、3カ月以上連続で滞納したり、支払いが遅れていた場合などは注意が必要です。

家賃の滞納情報は基本的には信用情報の履歴には残りませんが、入居審査の時に信販会社からの保証を受けていた場合には、家賃の滞納情報などは信用情報機関に履歴が残されている可能性が高いので注意して下さい。

 

信用情報の情報開示の方法を解説!

支払履歴で少し心配なことがあるんですが、信用情報で個人でも取得できるんですか?
手数料で1000円支払えば、すぐに情報開示できるピヨ!

実は信用情報機関に情報開示料として1000円払えば、ネット上で簡単にあなたの信用情報を開示することができるんです。

信用情報の情報開示で必要なもの!
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

上記書類の中かからいずれか1点

これらの書類があれば、各信用情報機関からいつでもあなたの信用情報を開示請求することができます。

また、信用情報の開示請求の方法は「少額為替・クレジットカード」のどちらかを選ぶことができます。

信用情報の開示請求方法
定額小為替証書 郵送で信用情報を開示請求する場合に必要。定額小為替証書は郵便局で取得することができるます。
クレジットカード クレジットカードで1000円支払えばPDF形式で信用情報を取得することができます。急いでいる時に便利!

また、各信用情報機関の詳し情報開示請求の手続きについては、以下のサイトが詳しく解説してあるので、ぜひ参考にして下さい。

信用情報を個人請求した場合も、その履歴が信用情報機関の履歴に残ります。

ただ、信用情報の了解履歴が残った所で、カードローンの審査には特に大きな影響はないので、気になる方はぜひ取得して下さい。

 

新規審査は月に3件まで!同じカードの再審査は3カ月以上待つ!

カードローン申し込み履歴は、カード会社や信用除法機関にもよって異なりますが、大体3カ月~半年くらいは残ります。

ただ、月に1件くらいのペースでの審査申し込みなら、カードローン審査では申し込みブラックになる心配はありません。

一つの目安としてカードローンの新規審査は月3件までの申込に抑えておき、同じカード会社への再審査は少なくとも3カ月以上は待ってから申し込む様にしましょう!

新規審査を待っている間に、信用情報を取得して、審査落ちの原因を調べてみたいと思います!
審査落ちの原因を解消して、同じカード会社に再審査を申込んだら、無事に審査に通りました!

カードローンの審査は実はとてもシンプルで、返済や滞納状況を解消したら、すんなりと審査に通ったという事例も少なくありません。

特に大手のカードローン会社なら、審査基準がとても明確なので、審査落ちの原因さえクリアしていれば、再審査でキャッシングできることも多いです。

まずは審査落ちの原因をしっかりと分析して、安心して利用できる大手のカードローンを利用して下さいね!

 

カード選びに迷ったらコレ!おすすめカードローンのまとめ!

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

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※事業性資金にはご利用いただけません

 

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