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【すぐに審査が通る!】カードローンで事業性資金を借りる時のコツ!

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【すぐに審査が通る!】カードローンで事業性資金を借りる時のコツ!
脱サラするための起業資金が欲しいんだけど、カードローンって借りれるの?
売掛金が振り込まれるまでのつなぎ融資でお金を借りることってできるの?

実はカードローンの場合、消費者金融からであれば事業性資金として借りることができるんです。

これは、ほとんどの消費者金融が「使途自由」でお金を融資しれるので、事業性資金としてもお金を借りても問題ないという判断があるからです。

ただし、銀行は事業性資金としてはカードローンを申し込む事ができないので、通常のビジネスローンの審査を申込む必要がある点に注意しましょう。

そんな、消費者金融系のカードローンの中でも、アイフルグループが発行する「ビジネクスト」が事業性資金の捻出としてはとてもおすすめです。

と言うのも、ビジネクストなら、年会費・保証料無料で最大1000万円まで融資を受けることができ、来店不要で最短即日審査に対応しているからなんです。

ビジネクストの特徴!
  1. 無担保・無保証でOK!
  2. 来店不要で借りれる!
  3. 最短即日審査!

つまり、ビジネクストを利用すれば、急な資金繰りや運転資金が必要になった時でも、すぐに資金融資を受けられ黒字倒産を回避することができます。

また、年会費無料で持つことができるので、いざと言う時のためにカードローンを契約しておけば、急にまとまった資金が必要なったときにすばやく現金を借りることができます。

設備投資をしたいけどまとまった資金がなくて困っている
売掛金が回収できずに、資金がショートしそうだ…
今月中に取引先への支払いをしなきゃいけない…

こんな時でもビジネクストなら、最短即日審査・翌日融資で事業性資金を借りれるので、緊急時の資金対策ととても相性が良いです。

毎月のローンの支払いについても、全国の銀行・セブン銀行ATMなどで支払いができるので、取引口座が増える心配もありません。

また、ビジネクストなら法人名義でなくても、個人事業主や自営業者でも審査を申込めるので、銀行のビジネスローンの様なわずらわしい手続きもなく安心して借りれます。

事業性目的で借りたカードローンの利息は、経費として計上できるので、まずはビジネクストの「スピード診断」を利用して、あなたが今すぐ融資を受けられるかさっそく調べてみましょう!

ビジネクストを利用すれば、あなたの会社の資金ショートも上手に乗り切ることができますよ。

 

事業性資金やビジネスローン目的でおすすめなローン会社5選!

実はビジネクスト以外にも、事業性資金やビジネスローン目的としてお金を借りる方法は沢山あります。

そこで今回は法人名義でなくても借りれる、個人事業主・自営業者も借りれる代表的なビジネスローンを5社まとめてみました。

中でもビジネクストなら、保証料なし・担保なし・年会費なしでカードローンを持てるので、いざと言う時のために1枚だけ持っておくと安心感がかなり出てくるのでおすすめです。

ビジネクスト

特徴
  • 原則無担保・無保証!
  • 使途自由で安心!
  • 来店不要!
実質年率 最大限度額 審査時間
8.0%~18.0% 1,000万円 公式サイト参照
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK 公式サイト参照

保証人なし・担保なし・年会費なしで借りれる事業者用カードローン。

法人名義でなくても借りれるので、個人事業主や自営業者の方も申し込めるのが大きな特徴。

また、来店不要で最短即日審査を申し込めるので、仕事で店を離れられないという方からも沢山申込が発生しています。

SMBCモビット

特徴
  • WEB完結で電話なし!
  • アプリローンが便利!
  • 低金利で安心!
実質年率 最大限度額 審査時間
3.0%~18.0% 800万円 最短30分
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK

>>モビットの審査基準や口コミなどはこちら!

SMBCモビットも事業性資金として借りれるビジネスローンとして有名です。

限度額が最大800万円、金利が年率3.0%~18.0%で借りれるので、ビジネクストよりも低金利で借りれるのが特徴です。

SMBCモビットに事業目的で借りるときは、事業実態を証明できる書類等を用意しておけば、審査もスムーズに進みやすいです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス

特徴
  • プリカが貰える!
  • 30日間金利ゼロ!
  • 最短30分!
実質年率 最大限度額 審査時間
4.5%~17.8% 500万円 最短30分
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
OK 50万円まで不要

>>プロミスの審査基準や口コミなどはこちら!

一時的なつなぎ融資を考えているなら、最大30日間まで利息がゼロになるプロミスがとてもおすすめです。

プロミスなら法人名義を持たなくても審査を申込める「自営業カードローン」もあり、SMBCモビットと並んでビジネスローンとして人気が高いです。

プロミスも最短即日融資に対応しているので、もしあなたが急いでお金を用意したいと思うなら、さっそくプロミスのお試し診断を申し込んでみましょう。

※無利息キャッシングは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込み時間によっては即日融資に間に合わない場合がございます。

MRF

特徴
  • 個人事業主OK!
  • 長期プランあり!
  • TVCMあり!
実質年率 最大限度額 審査時間
4.0%~15.0% 3億円
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
公式サイト参照

MRFは来店不要で24時間以内に仮審査を対応してくれるビジネス事業者向けのローンとなっています。

利用者の目的に応じて長期利用やつなぎ融資にも対応してくれる、とても柔軟性のあるローン会社となります。

ジャパンマネジメント

特徴
  • 全国対応!
  • ノンリコースあり!
  • 最短一日!
実質年率 最大限度額 審査時間
5000万円
WEB完結 提携コンビニ 収入証明書
公式サイト参照

ジャパンマネジメントは、法人や個人事業主のビジネス拡張のサポートとして、ファクタリングのサポートを行ってくれます。

資金調達の3%が手数料として発生しますが、最短1日で資金調達に成功するので、急きょつなぎ資金などが必要なときにぜひ一度相談されてみて下さい。

 

>>その他のビジネスローンを探したい方はこちら!

 

カードローンを事業性資金として借りるのはあり!

結論!
消費者金融なら
事業目的でも借りる
そもそも事業目的でカードローンを使っても問題ないんですか?
事業目的でカードローンを使ったらダメと聞いたことがあるんですが?

ネット検索をしてみると「カードローンは事業性資金としては借りることができない」という意見もあれば、「カードローンは事業性資金として借りれる」という意見もあります。

結論から言えば「消費者金融系のカードローンであれば、事業性資金として借りても問題ない」が正解です。

もともと消費者金融は「使途自由」で借りれることもあるのですが、投資やギャンブルなどで使わない限り、事業目的でのキャッシングにも対応してくれます。

銀行カードローンの場合は、すでに銀行としてビジネスローンを取り扱っているため、事業目的で銀行カードローンを使うことができないことが主な理由です。

 

事業性資金としてお金を借りる5つの方法!

カードローン以外で事業性資金を借りる方法ってあるの?
カードローンよりも低金利な融資の実行方法ってないの?

もちろん、事業性資金を借りる方法としてカードローン以外にも色々な方法があります。

今回はざっくりとですが、事業性資金を借りる為の代表的な5つの方法を表にまとめました。

事業性資金でお金を借りるには?
消費者金融 難易度「1」 消費者金融が発行するカードローンなら、事業目的での融資も可能です。年会費無料でカードを持てるので、売掛金の不渡りや運転資金のねん出に備えて一枚だけ持っておくと安心です。
ファクタリング 難易度「2」 ファクタリングとは、取引先の売掛金を別の人に売却して資金をねん出する方法です。ファクタリングには色んな種類がありますが、売掛金を担保に融資を受ける方法もあります。
不動産担保ローン 難易度「3」 文字通り、事務所やお店で活用している不動産を担保にローンを組む方法です。担保ありの融資になるため、担保価値を上限にした柔軟な融資を期待できるのが特徴です。
行政 難易度「4」 国民生活金融公庫などから、事業者向けの融資や助成金を受けることができます。消費者金融や銀行よりも低金利で借りれるので、創業資金のねん出を考える場合は、まずは行政に相談してみることをおすすめします。
銀行 難易度「5」 銀行カードローンでは事業性資金を借りることはできませんが、銀行に行けば事業融資のローンを紹介してくれます。ただし、経営実績がある事業にしか融資が実行されない為、ビジネスローンの難易度は高めです。

基本的には今紹介した5つの方法の中から、あなたに最適なビジネスローンを探していくことになります。

開業資金が欲しかったので行政に相談したら助成金を受取れました!
緊急でまとまった資金が必要だったので、消費者金融から一時的にお金を立て替えて事業悪化を回避できました。
ずっと回収できなかった売掛金をファクタリング業者に売却して、運転資金を確保できました!

こんな風に、お金を借りる目的や会社の状況を判断した上でお金を借りれば、急激な会社の業績悪化をうまく回避することができます。

大切なのは、金利の高さだけで判断するのではなく、事業の状況や融資目的に合わせた資金調達の方法を考えることです。

ビジネクストなら、担保なし・保証人なし・年会費なしで借りれるカードローンなので、融資完了までのスピードはダントツで早いです。

緊急でつなぎ融資が必要になったときに、ビジネクストを持っておけば、すぐに費用を用立てることができるので、資金繰りに頭を悩ませる必要もなくなって、より事業に集中することができますよ!

※申込み時間によっては即日融資に間に合わない場合がございます。

 

カードローンによる事業性資金の調達は応急処置として使う!

カードローンの資金調達って金利が高いから危ないって聞くけど?
年率18.0%で事業資金を借りて本当に大丈夫か不安なんですが…

たしかに、カードローンによる事業資金の調達は、金利が割高なのであまり得策ではありません。

ですが、銀行や行政などの融資ではどうしても間に合わない時、審査に通らなかった時の、「応急処置」としてはとても効果的な資金調達の方法と言えます。

たしかにファクタリングを利用すれば売掛金の回収ができますが、その後の取引先とのやり取りが続けにくくなるデメリットもあります。

その点、カードローンによる事業性資金の調達は「担保なし・保証人なし」で最短即日で資金を借りることができます。

カードローンは、緊急時の"応急処置"として借りる方法がベストです。

特にビジネクストなら年会費無料で自営業や個人事業主の方も持つことができるので、売掛金の回収ができなくなった時でも債権回収までの運転資金を素早く確保することができて安心です。

ビジネクストの審査時間は最短即日で完了するので、あなが今すぐ融資可能かビジネクストの「スピード診断」をさっそく利用してみましょう!

ビジネクストならあなたにとって銀行以上に心強いビジネスパートナーになってくれますよ!

 

事業性資金のカードローンのまとめ!

事業性資金は個人名義で借りても問題ないの?
法人名義を持っているなら、法人で借りた方が利息を経費計上できるなどのメリットが受けられます。

また、個人事業主の場合は、個人名で借りて「生活費の補てん」という理由で借りても特に問題はありません。

審査の時の必要書類は?
カードローンなら、本人確認書類・収入証明書・事業内容を把握できる書類(取引先からの入金履歴など)があれば、最短即日で審査を申込めます。

その他のローンは、申し込むローンの種類によってかなり異なるので、詳しくは窓口で問い合わせてみることをおすすめします。

起業資金としても借りることはできるの?
事業性資金の多くは、事業実績のある人にしか融資されないケースが大半です。

この場合は、個人名義でカードローンを借りて、借りたお金を起業資金として使うのが一つの方法となります。

カードローンを使って起業資金を借りる時は、毎月の返済金額を把握した上で、慎重に使うようにしましょう!

 

カード選びに迷ったらコレ!おすすめカードローンのまとめ!

SMBCモビット

三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、WEB完結申込を利用することで会社への電話確認なしで審査を完了できるので安心です。

しかも、最短30分で審査が完了するので、今から申込みを済ませれば、あなたの携帯や勤務先に電話が掛かることなく、仕事帰りにキャッシングすることができちゃいます。

SMBCモビットならあなたの年収に応じた限度額と金利で契約できるので、返済負担も重くなりにくく、初めてカードローンを利用するあなたにとてもおすすめですよ。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンなら、毎月の返済額が2000円から持つことができる、とても返済負担が軽い銀行カードローンとして人気があります。

口座開設なしで審査が完了するので、三井住友銀行の口座がない人も安心して審査を申込めるのが特徴で、審査に必要な書類も最小限で申込めるのも人気の秘密です。

あなたも三井住友銀行カードローンを利用すれば、毎月の返済負担や金利も軽い状態でお金を借りることができますよ。

※事業性資金にはご利用いただけません

 

アイフル・ファーストプレミアムローン

アイフルのファーストプレミアムカードローンは、年率3.0%~9.5%という銀行カードローンよりも安い金利でキャッシングできます。

また、限度額が100万円~800万円という金額で借りれるので、教育資金や歯列矯正などまとまった資金が必要な時にも便利です。

初めて借りた日から最大30日まで無利息キャッシングもできるので、会社の経費など一時的な費用の立て替えや、お給料日までのつなぎなど、幅広い用途でお金を低金利で借りることができますよ!

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