カードローンは銀行と消費者金融どちらが良いの？

「消費者金融と銀行カードローンって何が違うの？」
「結局、消費者金融と銀行はどっちがおすすめなの？」

こんな疑問をあなたも持ったことはないでしょうか？

たしかに、最近は消費者金融だけでなく銀行もカードローンを発行するようになりました。

一般的には消費者金融の方が審査が甘く、銀行カードローンの方が審査が厳しいというイメージがあるかもしれませんが、実際には両者の審査の厳しさで大きな差はそれほどありません。

むしろ、一部の銀行カードローンでは消費者金融が受け付けない専業主婦の審査を受け付ける銀行もあるくらいです。

では一体、銀行カードローンと消費者金融にはどんな違いがあって、どちらの方がメリットが大きいのか？

今回は銀行カードローンと消費者金融の両者の違いを明らかにしつつ、あなたにとってどちらが最適なキャッシング先になるのかを解説したいと思います。

結論から言えば、低金利で長期間借りたいなら銀行カードローン、今すぐ短期間だけ借りたいなら消費者金融を利用するのがおすすめです。

と言うのも、銀行カードローンの場合、消費者金融よりも低金利で毎月の最低返済額が安いケースが多いので「まとまった金額を借りたい人」や「長期利用を考えている人」と相性が良いからです。

一方、消費者金融の場合、最短即日融資が可能なだけでなく無利息キャッシングが利用できるので「今すぐ借りたい人」や「短期利用を考えている人」と相性が良いと言えます。

どちらのカードローンにも短所・長所はあるので、あなたの利用目的や利用方法を考えながら、自分にとって最適なカードローンを選んでみて下さい。

これを読めば、あなたにとって最適なキャッシング方法が、銀行カードローンなのか消費者金融なのか、しっかりと分かりますよ！

そもそも銀行カードローンと消費者金融は何が違うのか？

そもそも「銀行カードローンと消費者金融は何が違うのか？」という質問は前々から多く頂いておりました。

両者の共通点として「キャッシングできる」という点がありますが、細かい部分を見て行くと、制度面や法律面で大きな違いがあることが分かります。

ここに紹介したのは、あくまで一般的な両者の違いなので、厳密には各カードローンによって細かい基準や貸し付け条件は異なります。

ですが、大局で見た場合においては、銀行カードローンと消費者金融の違いは上のような表でまとめられるかと思います。

まず、根本的な違いとして、カードローンを発行する際に守っている法律が違います。（銀行カードローンは「銀行法」、消費者金融は「貸金業法」）

また、カードローン審査を実行するときに、返済履歴などを照会する「信用情報機関」の加盟先も銀行カードローンと消費者金融では異なります（銀行は「KCS(JBA)」、消費者金融は「CIC」や「JICC」など）

こういった法律面や制度面での違いは、表面的には何も大きな違いを感じさせませんが、審査結果を微妙に左右してくる要素の一つとなるんです。

特に貸付側がどこの信用情報機関に加盟しているかによって、審査を申し込んだ時のあなたの信用情報の照会先が変わるので、「消費者金融だと審査に落ちたけど、銀行カードローンなら審査に通った」というケースが出てきます。（逆のケースもあります）

これはどちらかのカードローン審査が甘いという訳ではなく、根拠にしている法律や信用情報の照会先が違うため、また各カードローンが提携する保証会社の判断の違いによって生まれる現象です。

分かりやすく言えば、「どこの審査に通るかどうかは、（法律・信用情報・保証会社が違うので）実際に申し込んでみないと誰にも分からない」ということ。

また、銀行カードローンと消費者金融の違いは、法律面・制度面・保障面と細かくみれば色々と違いはありますが、どちらも「安心してキャッシングできるサービス」であることに違いはありません。

特に大手の消費者金融なら、地方銀行のカードローンより応対レベルが高いケースも多いので、単純に「消費者金融＝危険」という図式も誤りです。

これから銀行カードローンと消費者金融の違いについて、分かりやすく解説して行くので、あなたにとって最適なカードローンはどちらなのか、ぜひ吟味して下さいね！

銀行カードローンの特徴とメリット・デメリット！

まず銀行カードローンの最大の特徴は「低金利・返済額が安い・安心感がある」という３点なのは間違いありません。

消費者金融と比較しても、金利は総じて割安な設定になっているため、毎月の返済金額も安くなりやすいです。

そのため、毎月の返済額を安く抑えたい人や、安心感のあるカードローンを利用したい人にとても好まれているのが、銀行カードローンの特徴です。

また、消費者金融よりも安心感があることや、専業主婦も申し込めると言ったメリットも特筆すべきメリットだと言えます。

ただし、毎月の返済額が安いと言うことは、支払期間が長期化しやすいというリスクには注意が必要です。

また消費者金融と比べ安心感があるとはいえ、やはり返済で滞納や延滞が起こると、信用情報でマイナス評価に繋がる恐れもでてきます。

そのため、銀行カードローンで長期利用を考えている場合でも、生活費に余裕のある月は積極的に繰り上げ返済を活用することをおすすめします。

銀行カードローンはこんな人におすすめ！

銀行カードローンは、金利が安く返済額も安い事から、長期利用を考えている人や、返済金額を少しでも安く抑えたい人におすすめと言えます。

また、消費者金融の審査には通りづらい専業主婦の人も、銀行カードローンならチャンスがあるので、専業主婦の方にも銀行カードローンはおすすめです。

逆に、学生やアルバイト収入がメインの場合は、銀行側も審査が慎重になりやすいので、消費者金融系のカードローンを申し込まれることをおすすめします。

消費者金融の特徴とメリット・デメリット！

一方、消費者金融の特徴は「審査が早い・サービスが充実・利便性が高い」ということが挙げられます。

特に銀行カードローンにはない「最短即日融資・審査時間30分」と言うのは、今すぐお金が緊急で必要な人にはとても便利なサービスだと言えます。

また、30日間の無利息サービスや2000円分のプリペイドカードが貰えるなど、各消費者金融が生き残りをかけたサービスの充実を行っています。

他にも、提携ATMの数を増やしたり、自動契約機の設置、アプリ操作からのキャッシングなど、日々時代に合わせたキャッシング方法を開発しているので、銀行よりも便利に利用できるのが消費者金融系カードローンの特徴です。

ただし、消費者金融を利用する場合は、毎月の返済額や金利面で十分な注意が必要です。

特に消費者金融の金利は年率18.0％に設定されることが多いので、銀行カードローンの金利14.5％と比較しても割高です。

その分、その分、毎月の返済額を高めに設定したり、年収の３分の１以上の金額を貸し付けないなど、返済が長期化しない工夫を行っていますが、消費者金融を利用するときは借り過ぎないように注意が必要です。（銀行カードローンにも同じことは言えますが…）

ちなみに、消費者金融の安全性を心配する人が中にはいますが、大手の消費者金融に限って言えば、銀行カードローンレベルで安全性は高いと言えます。

そもそも大手の消費者金融の場合、銀行の傘下やグループに入っているケースがほとんどで、銀行カードローンの保証会社になっている事が多いです。

そういう意味でも、万が一返済できなかった時の安全面などは、銀行カードローンも大手消費者金融もまったく変わらないと言えます。

なので、銀行カードローンか消費者金融かで迷う時は、安全面ではなく、金利面やサービス面などで比較すると分かりやすいかと思います。

消費者金融はこんな人におすすめ！

消費者金融は金利と返済が割高になっている一方で、即日融資や無利息キャッシングなどサービス面に力をとても入れています。

そのため「今すぐお金を借りたい人」や「一時的に短期間だけ借りたい人」にとっては、消費者金融の即日融資や無利息キャッシングはとても相性が良いと言えます。

また、銀行カードローンでは審査が通りにくい、学生やフリーターに対しても、消費者金融は審査を受け付けているので、審査に自信がない人も消費者金融なら審査に通るチャンスがあると言えます。

どちらも優秀だけど初めてのカードローンなら銀行がおすすめ！

今回は銀行カードローンと消費者金融の違いを色んな角度から比較してみました。

あらためて今回お話した内容をまとめると以下の内容にまとめられるかと思います。

銀行・消費者金融共にどちらもキャッシング方法としてはとても優秀なカードローンが多いので、まずは各カードローンの公式サイトで比較してみることをおすすめします。

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