主なカードローンの返済方法と返済金額を解説！あなたに最適な返済方法はコレ！

カードローンの返済は、基本的に毎月１回定められた日に利用残高に応じた金額を返済することになります。

そして返済方法は「ATM返済・銀行振込・口座引落」の中から、どれか好きな方法を選択して返済するパターンが中心です。

今紹介した３つのルールは、どのカードローンを選んだ場合でも共通しているので、あなたが初めてカードローンを利用する場合は、必ずカード会社に問合せして、返済金額や返済日のチェックを行っておきましょう。

返済期日までに返済ができないと、あなたの与信情報に傷が残ってしまうので、今回紹介するカードローンの返済方法を参考にして、きちんとカードローンの返済計画や返済プランを立てるようにして下さいね！

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初めてのカードローン返済であなたが抑えるべき３つのポイント！

カードローンを利用する場合、返済期日や返済金額など抑えるべきポイントがいくつかありますが、初めてカードローンを利用する場合、どこに注意したらいいのか分かりませんよね。

そこで、もしあなたが初めてカードローンを利用する場合は、次に紹介する３つのポイントに注意することで、安心・安全にカードローンを利用することができるようになります。

 

ポイント①：カードローンの返済期日はカード会社で異なる

カードローンの返済期日は基本的に月に１回になっていますが、あなたが選ぶカードローンによっては、返済日の選択方法が変わるので注意が必要です。

大抵のカードローンは、毎月１回決められた日に返済を行う約定返済日制を採用しています。

ですが、例外的に三菱UFJ銀行・アイフルの２社に関しては、最終返済日から35日以内に返済すればOKという「サイクル制」も選ぶことができます。

カードローンの返済日のルールは？
約定返済日	毎月決められた日までに返済を行う方式。ほとんどのカードローンが約定返済制を採用している。
サイクル制	最終返済日から35日以内に返済をする方式。三菱UFJ銀行とアイフルで借りた場合にのみ利用できる。

どちらの返済方式がいいのかは一概には言えず、あなたの返済プランや返済計画などにもよって異なります。

約定返済制を採用すれば、毎月のお給料日前に返済日を設定することで無理なく返済ができますし、サイクル制を採用すれば、返済期日をギリギリまで先延ばしにすることができます。

どちらが優れているかはあなたの返済計画によって変わるので、あなたのお給料日や収入状況などと相談しながら、どちらか好きな返済方法を選びましょう。

 

ポイント②：毎月の返済金額は前月の利用残高で決まる

カードローンの毎月の返済金額は、あなたが契約する限度額の高さで決まるのではなく、前月のカードローンの利用残高もしくは最終借入残高に応じて決定されます。

例えば、限度額が50万円で契約した場合でも、利用残高が10万円だった場合は、10万円だった時に支払う最低返済額が適用されるというイメージです。

カードローンの返済金額は、消費者金融系よりも銀行カードローンの方が安い傾向にあります。

そのため、もしあなたが毎月の返済金額を少しでも安く抑えたいと考えているのなら、銀行カードローンを選んだ方が毎月の負担額は少なくなると言えます。

ちなみに、利用残高が100万円を超えた場合の毎月の返済金額は以下の通りです。

カードローンで利用残高が100万円を超えると、どのカードローンを利用しても返済金額がかなり大きくなるので、まとまったお金を借りる時は必ず利用目的をはっきりさせて借りる必要があります。

ただし、複数社から30万円づつお金を借りるくらいなら、１社に絞って100万円を借りた方が毎月の返済金額は安く抑えることができます。

そのため、もしあなたが複数社からの借入があり、返済が苦しいと感じることがあれば、どこか一社に借り先をまとめてしまう方法がおすすめです。

詳しくは、おまとめローンについての記事を参考にして下さい。

おまとめローンのまとめ

• おすすめのおまとめローン決定版！失敗しないおまとめローンの選び方とは？

 

ポイント③：カードローンの返済方法は大きく３種類

肝心のカードローンの返済方法は、冒頭で紹介した通り「提携ATM・銀行振込・口座引落」の３種類に分かれており、カードローンを契約する段階で好きな返済方法を選ぶことになります。

主なカードローンの返済方法
提携ATM	提携ATMにカードローンを挿入し、決められた返済金額を入金する方法。カード会社によっては提携ATMの手数料が無料になったりする。一番オーソドックスな返済方法。
銀行振込	指定された日付までに、カード会社が指定した銀行口座に振込で返済する方法。特定のネットバンク等を利用すれば、振込時に掛かる振込手数料を無料にできる。
口座引落	毎月指定された日に、事前にしてした銀行口座からお金が自動で引落される返済方法。返済日が近づくたびに返済手続きをする必要がないため、返済の手間を減らしたい人におすすめ。

今紹介した返済方法のほかにも、公式アプリを利用した返済方法や、直接店舗に来店して返済する方法など、色々な返済方法があります。

どの返済方法を採用しても問題ありませんが、提携ATMからの返済を選択すれば、繰上返済などを自由に行えるのでとてもおすすめです。

 

カードローンの返済で知っておくと得するポイント！

カードローンの返済はちょっとしたコツやポイントを知っておくだけでも、返済金額やカードの利用で心理的な負担が軽くなったりします。

今紹介した３つのポイントを押さえておけば、あなたが初めてカードローンを利用する時であっても、返済金額を少しだけ節約することができます。

ひと月当たり数百円の節約になるかもしれませんが、１年も続けば数千円単位の節約につながるので、もしあなたが真剣に早期完済を考えてるのなら、しっかりチェックして下さいね。

 

ポイント①：カードローンでおすすめの返済方法はどれ？

もしあなたがカードローンでおすすめの返済方法を探しているのなら、提携ATMからの返済を選ぶのがおすすめです。

カードローンの返済方法は「提携ATM・銀行振込・口座引落」の３種類になっていますが、もし可能であれば提携ATMからの返済を選んでおくと繰上返済が自由にできるのでおすすめです。

特にあなたが契約するカードローンによっては、提携ATMの手数料が無料で借入や返済ができるので、少しでも返済手数料を節約したい場合は、提携ATMの手数料が無料になるカードローンを選ぶのがおすすめです。

返済手数料の節約方法

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ポイント②：カードローンの返済金額を安くする方法は？

毎月の返済金額はカードローンの利用残高によって決まりますが、あなたが契約するカードローンの種類などによって、毎月の返済金額を節約することが可能です。

カードローンの返済金額は一般的に節約できないと思われがちですが、実際には今紹介した方法を利用することで節約することが可能です。

ただし、節約する方法によっては、返済が長期化するリスクもあるので、カードローンでお金を借りる時はなるべく早期返済・早期完済を心がけて借りるようにしましょう。

カードローンの具体的な返済金額の節約方法については、下の記事を参考にして下さい。

返済金額の節約方法

 

ポイント③：もしも返済できない場合は？

もし万が一、カードローンの返済期間中に返済できない月が現れた時は、返済できないことが分かった時点で早めにカード会社に連絡するようにしましょう。

大手のカードローンを選んでいる限り、返済できない月があっても早めに相談することで、返済方法について柔軟に対応してくれるケースがほとんどです。

返済できない時に一番やってはダメなのは、返済遅れの連絡もせず無断で返済期日を破ることなので、もし万が一返済できない月が分かった時は、迷わずカード会社に連絡をして返済の相談をするようにしましょう。

返済できない時は？

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カードローンの返済でよくある質問

最後にカードローンの返済でよくある質問をまとめました。

もしここにない質問や疑問点などがありましたら、お気軽に質問フォームよりご連絡下さいませ。

 

質問①：カードローンの返済で小銭は使えますか？

原則、カードローンの返済は1,000円単位で行われますが、小銭（硬貨）が大量にある場合は、硬貨対応の提携ATMを利用して返済をすることが可能です。

ただし、硬貨対応のATMは営業時間によっては動いてくれないこともあるので、詳しくは各銀行のATMページを参考にして下さい。

 

質問②：カードローンの返済は経費になりますか？

結論から言えば、カードローンで借りたお金の元本は経費にならず、支払った利息部分は経費として計上することができます。

カードローンの利息部分だけが経費の対象になる理屈として一番わかりやすいのが、カードローンで借りたお金に対しては税金が発生していないためです。

もしカードローンで借りたお金が課税対象として処理されているのであれば、毎月の返済で元本部分も経費計上できますが、融資金額にまで法人税等が課税されるケースはまずありません。

ですが、利息部分については、事業目的で借りたお金に対して発生した経費として考えることが可能になるので、大抵の場合は経費として勘定科目に載せることができます。

ただし、最終的な判断については税務署の判断によるので、事前に顧問税理士や会計士などに確認するようにしましょう。

 

質問③：カードローンの繰上返済のタイミングはいつ頃がいいですか？

もしあなたがカードローンの繰上返済をどこかで考えているのなら、なるべく早い段階で繰上返済をすることをおすすめします。

カードローンの繰上返済は、返済した金額分だけ元本部分の返済に充てることができるので、早い段階で始めた方がトータルの利息金額を節約できるメリットがあります。

また、たかが1,000円と言わず、少しづつでも繰上返済をすることで、大幅な利息節約の効果を得ることができる事も忘れてはいけません。

毎月5,000円以上の繰上返済を続けることは難しいかもしれませんが、それでも月1,000円～3,000円づつの繰上返済であれば決して難しくはないかと思います。

繰上返済を続けるだけで１年以上の返済期間の短縮にも繋がるので、日々のちょっとした無駄を節約して、なるべく早い段階で繰上返済を始めるようにして下さいね。

繰上返済の具体的なポイントやメリットなどについては下の記事を参考にして下さい。

繰上返済のメリット

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