三菱UFJ銀行が発行するカードローン「バンクイック」は、他の銀行が発行するカードローンに比べて金利が割安なのが特徴です。
主なカードローンの金利比較表 | |||||||||||
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100万円未満 | 100万円 | 200万円 | 300万円 | 400万円 | 500万円 | 600万円 | 700万円 | 800万円 | 900万円 | 1,000万円 | |
三菱UFJ銀行 | 年13.6%-14.6% | 年13.6%-14.6% | 年10.6%-13.6% | 年7.6%-10.6% | 年6.1%-7.6% | 年1.8%-6.1% | ― | ― | ― | ― | ― |
三井住友銀行 | 年12.0%~14.5% | 年12.0%~14.5% | 年10.0%~12.0% | 年8.0%~10.0% | 年7.0%~8.0% | 年6.0%~7.0% | 年5.0%~6.0% | 年4.5%~5.0% | 年4.0%~4.5% | ― | ― |
みずほ銀行 | 年14.0% | 年12.0% | 年9.0% | 年7.0% | 年6.0% | 年5.0% | 年4.5% | 年4.5% | 年2.0% | ― | ― |
千葉銀行 | 年14.8% | 年9.0%-12.0% | 年9.0%-12.0% | 年6.0%-12.0% | 年5.5% | 年4.3% | 年4.0% | 年3.5% | 年1.7% | ― | ― |
愛媛銀行 | 年14.6% | 年14.6% | 年13.0% | 年10.8% | 年8.8% | 年5.0% | 年4.4% | 年4.4% | 年4.4% | ― | ― |
福岡銀行 | 年14.5% | 年14.5% | 年12.0% | 年10.0% | 年8.0% | 年7.0% | 年6.0% | 年5.0% | 年4.0% | 年3.0% | 年3.0% |
ファーストプレミアム | 年4.5%~9.5% | 年4.5%~9.5% | 年4.5%~8.5% | 年4.5%~6.5% | 年4.5%~5.5% | 年4.5%~5.5% | 年3.0%~4.5% | 年3.0%~4.5% | 年3.0%~4.5% | ― | ― |
バンクイックの場合、最大限度額が500万円までなので、みずほ銀行や三井住友銀行と比べて金利が早く安くなりやすいんです。
実際問題として、限度額が500万円以上の金額をキャッシングしようとすると、最低でも年収が1000万円以上ないと融資が下りません。
そういう意味では、バンクイックが設定する金利や限度額は、実はとても現実的な設定をしていると言えます。
今回はバンクイックの金利の引下げ交渉や毎月掛かる返済のシミュレーションなどを中心に調べてみました。
もしあなたがこれからバンクイックの利用を検討しているのであれば、毎月の返済に関わる重要な部分なので、しっかりと読み進めて行って下さいね!
バンクイックの金利を引き下げるには限度額を上げるのが一番
結論から言えば、バンクイックの金利を引き下げたいのであれば、限度額を増額させる方法が一番確実です。
借入限度額 | 金利(年率) |
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100万円以下 | 13.6%~14.6% |
100万円超~200万円以下 | 10.6%~13.6% |
200万円超~300万円以下 | 7.6%~10.6% |
300万円超~400万円以下 | 6.1%~7.6% |
400万円超~500万円以下 | 6.1%~1.8% |
こんな感じで、バンクイックは限度額が高くなるにつれて、金利がどんどん下がっていく特徴を持っています。
バンクイックの場合、限度額が100万円までだと、毎月の返済額が他社よりもやや割高に設定されています。
ですが、借入限度額が300万円を超えてくるあたりから、金利が下がり始め、毎月の最低返済額も安くなっていきます。
そう言う意味では、バンクイックに審査を申し込む人は、正社員や公務員などのまとまった年収のある方向けのカードローンと言えるかもしれません。
また、金利を引き下げる方法として、(成功率は低いですが)直接バンクイックに電話を掛けて、金利の引き下げ交渉をする方法などもあります。
>>毎月の利息や金利を少しでも安くする3つの方法!
バンクイックの毎月の返済額をシミュレーションしてみました
「バンクイックの審査基準と口コミ」でも紹介しましたが、改めてバンクイックの最低返済額をまとめると以下の通りです。
借入残高 | 返済額 | |
---|---|---|
年率8.1%以下 | 年率8.1%超 | |
10万円以下 | 1,000円 | 2,000円 |
10万円超~20万円以下 | 2,000円 | 4,000円 |
20万円超~30万円以下 | 3,000円 | 6,000円 |
30万円超~40万円以下 | 4,000円 | 8,000円 |
40万円超~50万円以下 | 5,000円 | 10,000円 |
50万円超 | 借入残高が10万円増すごとに | |
1000円を追加 | 2000円を追加 |
バンクイックの場合、設定されている金利によって毎月の最低返済額が変わってくるのが大きなポイントで、金利が8.1%を下回るとあなたの毎月の返済額もかなり安くなります。
限度額が300万円以上で契約できれば、金利も自動的に6.1%~7.6%に設定されるので、もしあなたが正社員か公務員かで、まとまった高い収入があるのならぜひバンクイックに増額審査を申し込んでみて下さい。
>>バンクイックで増額審査を申し込むときの3つのポイント!
バンクイックの最低返済額で返済シミュレーションしてみました
最後に金利が年率14.6%のときの想定で、50万円まで借りたときの総返済額の返済シミュレーションを出してみました。
バンクイックの返済シミュレーション | |||
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限度額 | 最低返済額 | 返済回数 | 総支払額 |
10万円 | 2,000円 | 77回 | \153,631 |
20万円 | 4,000円 | 77回 | \307,263 |
30万円 | 6,000円 | 77回 | \460,894 |
40万円 | 8,000円 | 77回 | \614,526 |
50万円 | 10,000円 | 77回 | \768,157 |
この表から言えることは、バンクイックの最低返済額は他の銀行カードローンと比べてもかなり割安だと言うことです。
ただし、毎月の最低返済額が割安ということは、その分、総支払額も大きくなりやすい点に十分注意してください。
特にバンクイックの場合、返済期日を35日間隔に設定することができるので、他の銀行カードローンよりも元金が減りにくい仕様になっています。
だからこそ、あなたの生活費に少しでもゆとりがでてきたのであれば、毎月1000円で構わないので積極的に繰り上げ返済を利用するようにして下さいね。
ちなみに、繰り上げ返済を利用するときは、提携ATMから返済をすれば手数料無料で返済することができます。ぜひ使ってみて下さい。
>>バンクイックの返済方法を解説!一番楽な返済方法は?
バンクイックなら金利も最低返済額も安いので安定的に返せます
今回はバンクイックの金利や返済額のシミュレーションを行ってみました。
繰り返しになりますが、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、他の銀行カードローンと比べても金利や毎月の返済額がかなり安いです。
その分、総支払額が高くなりやすかったり、審査が厳しい傾向にもありますが、審査に通ったときの喜びも大きいです。
三菱UFJ銀行のテレビ窓口は、平日は9:00~20:00、土曜祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00で利用することができます。
ただし、曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なるので注意が必要です。詳しくは三菱UFJ銀行の公式サイトでチェックして下さいね。
※バンクイックカードを即日発行する場合、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用が可能になります。
あなたにおすすめの銀行カードローンのまとめ!
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックなら、全国どこにいても口座開設なしで土日祝でもカードを受け取れるのが特徴です。
また、勤務先への電話確認を避けたい場合にも、本人確認の電話が掛かってきたタイミングで相談すれば、在籍確認の方法を相談できるのも嬉しい特徴です。
バンクイックなら毎月の返済額が月々1000円~、金利は年率1.8%~14.6%で利用できるので、今すぐキャッシングできるかお試し診断で今すぐ調べてみましょう!
※バンクイックカードを即日発行する場合、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用が可能になります。
三井住友銀行カードローンなら、毎月の返済額が2000円から持てる返済負担がとても軽い銀行カードローンとして人気があります。
口座開設なしで審査が完了するので、三井住友銀行の口座がない人も安心して審査を申込めるのが特徴で、審査に必要な書類も最小限で申込めるのも人気の秘密です。
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※事業性資金にはご利用いただけません
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