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失敗しないおまとめローンの選び方!重要な比較ポイントを大公開!

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失敗しないおまとめローンの選び方!重要な比較ポイントを大公開!

以前、おまとめローンを考える時の注意点を紹介しましたが、今回はおまとめローンの選び方や比較ポイントについて解説したいと思います。

参考記事
>>おまとめローンの注意点!おまとめ前に絶対にやってはダメなこと!

おまとめローンを選ぶときの比較ポイント!

おまとめ適用時の金利がいくらか
毎月の返済額はいくらか
最終の総支払額はいくらか

詳しい解説はこれから順番に行って行きますが、はじめに、おまとめローンを選ぶときの心構えとして知っておいて欲しいことがあります。

それが「おまとめに成功する可能性は元々低い」ということ。

場合によっては、新規で審査を申し込むよりも、契約済みのカードローンで増額審査を申し込んで、広げた枠を活用して1本化を目指した方が良いケースもあります。

この辺りのおまとめローンの具体的な進め方などに関しては、別の記事で解説しているので、良ければこちらも合わせて読むようにして下さいね。

参考記事
>>少額からでも始めれる!おまとめローンの進め方!

 

失敗しないおまとめローンの選び方は「返済額」で選ぶこと!

おまとめローンを選ぶときの大前提としては「毎月の返済額がいくらになるのか?」で比較をしていくと一番失敗しにくいです。

おまとめローンを検討する人の多くが「毎月の支払いがキツイ」という理由で情報収集を始めています。

恐らく、これを読んでいるあなたも今の話に当てはまるのではないでしょうか?

つまり、最初の目的である「毎月の返済を軽くする」ことを達成させるためには、金利の安さではなく「毎月の返済額がどこまで安くなるのか?」を基準にして探した方が失敗が少ないということです。

今回は大手の銀行カードローンを中心に、かんたんな比較表も載せていくので、あなたにとってどこが一番返済負担が楽になるのかを考えながら選ぶようにして下さいね。

 

1.おまとめ適用時の金利がいくらか

選び方のアプローチとして、一番最初に思いつくのはやはり「金利で比較する」方法。

実際、金利が安ければ安いほど最終的な利息は安くなるので、おまとめローンを選ぶときの重要な比較ポイントに違いありません。

カードローンの金利比較表
低金利で借りれるカードローンのまとめ!
下限金利 上限金利 最大限度額 審査時間 ワンポイント解説
三井住友銀行 年率4.0% 年率14.5% 800万円 最短翌営業日 土日祝も審査可能
みずほ銀行 年率2.0% 年率14.0% 800万円 約2週間 みずほ銀行の口座があれば最短2営業日で融資可能
千葉銀行 年率1.7% 年率14.8% 800万円 最短翌営業日 派遣・パート・アルバイトの方も申込みOK
愛媛銀行 年率4.4% 年率14.6% 800万円 最短翌営業日 全国対応!専業主婦・年金受給者の方も申込みOK
SMBCモビット 年率3.0% 年率18.0% 800万円 最短30分 WEB完結申込で電話確認なし。来店不要、土日祝も即日融資OK!
プロミス 年率4.5% 年率17.8% 500万円 最短30分 最大30日間まで無利息。2000円分のプリカが貰えるなど
アイフル 年率3.0% 年率18.0% 800万円 最短30分 全国に自動契約機あり、最大30日間まで無利息キャッシング可能。
ファーストプレミアム 年率3.0% 年率9.5% 800万円 最短30分 総量規制の対象。最大30日間まで無利息キャッシング可能。

この比較表だけを見ていると、みずほ銀行カードローンの金利の安さが目立ちます。

ですが「金利が安い=毎月の返済が安い」という訳ではないので、この点は十分注意して下さい。

 

2.毎月の返済額はいくらか

さっきも書いた通り、カードローンの「金利の安さ=返済額の安さ」にはなっていない点は、おまとめローンを選ぶときの重要な比較ポイントになります。

実はカードローンにはそれぞれ「最低返済額」と言うものが設定されていて、各カードによって金利とは関係なく返済額が設定されているんです。

最低返済額の比較表
主なカードローンの返済額早見表
10万円 20万円 30万円 40万円 50万円 60万円 70万円 80万円 90万円 100万円
三井住友銀行 2,000円 4,000円 6,000円 8,000円 10,000円 11,000円 12,000円 13,000円 14,000円 15,000円
みずほ銀行 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
千葉銀行 2,000円 4,000円 6,000円 8,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
愛媛銀行 2,000円 2,000円 2,000円 5,000円 5,000円 15,000円 15,000円 15,000円 15,000円 15,000円
SMBCモビット 4,000円 8,000円 11,000円 11,000円 13,000円 16,000円 18,000円 21,000円 23,000円 26,000円
プロミス 4,000円 8,000円 11,000円 11,000円 13,000円 16,000円 18,000円 21,000円 23,000円 26,000円
アイフル※1 5,000円 9,000円 13,000円 13,000円 15,000円 18,000円 21,000円 24,000円 27,000円 30,000円
ファーストプレミアム※2 5,000円 9,000円 13,000円 13,000円 15,000円 18,000円 21,000円 24,000円 27,000円 30,000円
※1,2…アイフル、ファーストプレミアムカードローンの返済額は35日サイクル制を導入した時のものです。

この表を元にして考えていくと、三井住友銀行カードローン、みずほ銀行カードローン、愛媛銀行カードローンの3銀行の返済額が安いので、おまとめしやすいカードローンになっています。

SMBCモビットは総量規制の対象ですが、おまとめ目的であれば審査に通してくれるケースもあるので、本人確認の電話のときに確認してみることをおすすめします。

 

3.最終の総支払額はいくらか

「金利の安さ」と「毎月の返済額」の2つで比較したあとは「最終的な総支払額はいくらになるのか?」でシミュレーションしてみると、一番負担の少ないおまとめローンが見えてくるかと思います。

ただ、総支払額が多少高くても、毎月の最低返済額が安いカードローンを選んでおいた方が、無理なく返済を続けられる点は忘れないで下さい。

これは私個人の意見になりますが、無理に返済を頑張ろうとするより、無理なく頑張れる金額に抑えておいた方が、完済に成功している人が多い印象を受けます。

また、仮に金利が高いカードローンでおまとめしても、毎月早期返済を行って行けば、最終的な利息を安く抑えることも十分可能です。

この辺りも踏まえて、あなたにとって最適なおまとめ先を選ぶようにされて下さい。

 

条件のよいおまとめローンを探すより、借りた後が大切!

今回はおまとめローンの選び方の解説として、借り先の比較ポイントを解説しました。

ただ覚えておいて欲しいことは、より良い条件でのおまとめ先を探すのと同じくらい、借りたあとのあなたの行動が大切になってきます。

実際、おまとめローンの審査に通ったまでは良かったものの、空いた枠で再びキャッシングしてしまい、最終的に債務整理に追い込まれたケースはとても多いです。

なので、あなたも借り先を探すのと同じくらい、借りたあとの行動をしっかりとコントロールできるようになって下さい

参考記事
>>おまとめローンをした後に絶対にやってはダメなこと!

 

おまとめローンを正しく活用すれば、あなたが今支払っているお金よりも大きく借金を減らすことができます。

何より債務整理をせずに借金問題を解決して行くことができるので、住宅ローンを組める可能性や、今持っている不動産を手放さずに問題を解決できるのは大きなメリットです。

また、おまとめローン後の完済実績があれば、次のローン審査でのプラス評価にもつながるケースだってありますので「ピンチはチャンス」だと思っておまとめ先を検討されて下さいね!

 

カード選びに迷ったらコレ!おすすめカードローンのまとめ!

SMBCモビット

三井住友銀行グループのSMBCモビットなら、WEB完結申込を利用することで会社への電話確認なしで審査を完了できるので安心です。

しかも、最短30分で審査が完了するので、今から申込みを済ませれば、あなたの携帯や勤務先に電話が掛かることなく、仕事帰りにキャッシングすることができちゃいます。

SMBCモビットならあなたの年収に応じた限度額と金利で契約できるので、返済負担も重くなりにくく、初めてカードローンを利用するあなたにとてもおすすめですよ。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンなら、毎月の返済額が2000円から持つことができる、とても返済負担が軽い銀行カードローンとして人気があります。

口座開設なしで審査が完了するので、三井住友銀行の口座がない人も安心して審査を申込めるのが特徴で、審査に必要な書類も最小限で申込めるのも人気の秘密です。

あなたも三井住友銀行カードローンを利用すれば、毎月の返済負担や金利も軽い状態でお金を借りることができますよ。

※事業性資金にはご利用いただけません

 

みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、年率2.0%~14.0%という金利の安さで借りれる低金利の銀行カードローンとして人気があります。

みずほ銀行カードローンを契約すれば、みずほ銀行ATMの利用手数料が無料になる特典が付いてくるので、ATM手数料を節約したい方にも人気があります。

もしあなたがみずほ銀行の口座を持っているのなら、間違いなくみずほ銀行カードローンがおすすめですよ!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

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