恥ずかしい話、私も学生時代にカードローンでキャッシングした経験があるんですが、その時は「怖い人が電話に出てきたらどうしよう…」「もしも返せなかった時はどうなるんだろう…」と言った不安が私の全身を襲ってきました。

ただ、結論から言えば、このサイトで紹介している消費者金融や銀行カードローンであれば、すべて安全に安心して利用できると思って頂いて大丈夫です。

ただ、カードローンの安全性と言うのは、何も審査を申し込むときの不安や恐怖だけではありません。「本当に返せるのか？」「返せなかった時はどうなるのか？」と言った不安もあるかと思います。

では、カードローンの安全性、メリットやデメリットはどういったものがあるのか？

以下、要点だけをまとめた表を作ってみました。

上の表からも分かる通り、カードローンの安全性と言うのは「毎月の返済計画をしっかりと立て、お金を借りている意識が薄れなければ、あなたも安心して利用できる」言えます。

カードローンの金利は、住宅ローンや自動車ローンの金利と比較すると割高で、本当に返せるのか不安になるような数字に感じるかもしれません。

ですが、実際には年率18.0％で10万円を１年間借りても、毎月の利息は1500円くらいにしかなりません。

そのため、あなたがお金を借り過ぎず、無理のない返済計画を立てながらキャッシングをすれば、カードローンのリスクをしっかりコントロールして利用することができるんです。

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基本的に大手のカードローンを選んでおけば、WEB完結や口座開設の有無などはあるものの、金利や融資条件などでそこまで大きな違いはありません。

そのため、まずは安心できる大手のカードローンを選び、即日融資やWEB完結などあなたの利用目的に合わせてカードを選んでいけば、あなたにとって最適なカードローンが見つかります。

また、毎月の返済額から逆算して、あなたが無理なく借りれるカードローンを探していくのも、とても良いカードローンの選び方だと言えます。

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カードローンの審査基準の解説でもお話ししましたが、あなたが勤める会社や勤務先住所に嘘があると、カードローン側としても審査を厳しくするしかありません。

なので、カードローンに限らず、あらゆる金融審査では在籍確認は何らかの形で行われていると思って間違いありません。

ちなみに、この勤務先への電話確認ですが、SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、電話確認なしで審査が最後まで完了するのでとてもおすすめです。

※SMBCモビットの即日融資は時間帯によっては対応できない場合があります。

つまり、あなたが勤務先や会社への電話確認をどうしても避けたいと思うのであれば、SMBCモビットのWEB完結申込を利用することで、電話確認なしで審査が完了するということ！

SMBCモビットなら審査に通過したあとも低金利で利用できますし、返済の相談もいつでも気軽にできるので女性も安心して利用できるカードローンとしてとても評判です。

審査時間はとても短いので、あなたが今すぐSMBCモビットの審査に通過するか「10秒簡易審査」で調べてみて下さいね！

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「カードを申込んだけど審査に落ちてしまった…」
「どこに申込んでも審査に落ちるんだけど…」

カードローン審査に落ちてしまうと、気持ちがさらに焦ってしまい、闇雲に審査を申し込んでしまいそうになりますよね。（過去の私がそうでした…）

ですが、もしもカードローンの審査に落ちてしまったときは、まずは慌てずに落ち着いて、審査に落ちた原因を探して行くことが大切です。

と言うのも、カードローンの審査は闇雲に申し込んでしまうと「申込みブラック」と呼ばれる、一時的に審査に通らない状態になってしまうからなんです。

そのため、まず審査に落ちたときの対策として「カードローンの申し込みは月に３件まで」にしておくことが大切です。

それ以上の審査申込をひと月で行ってしまうと、カード会社側で「これだけ他社の審査で落ちている人は本当に大丈夫？」となってしまい、審査に通りにくくなってしまいます。

基本的に銀行カードローンや消費者金融などの審査では「年収・返済履歴・他社借入」のどれかに問題があると、審査が厳しくなりやすい傾向にあります。

審査落ちの原因その１「年収が不足している」

カードローンの審査に落ちてしまう時の原因で良くあるのが「年収が不足している」というパターンです。

カードローンでは「安定した収入が毎月ある人」を対象として審査を進めるので、アルバイトやパート収入が中心となる学生やフリーターは審査が不利になりやすいです。

この場合、銀行カードローンではなく消費者金融系のカードローンを申し込むことで、審査結果も変わるケースがあるので試してみて下さい。

審査落ちの原因その２「返済履歴に問題がある」

「実は携帯電話の支払いで滞納がある」とか「クレジットカードの支払いで延滞がある」と言った場合、カードローンの審査は一気に厳しくなるので注意が必要です。

と言うのも、カードローンの審査では、過去の支払い実績や今現在の滞納状況などを信用情報機関で照会した後に、あなたに融資が可能かどうかを判断しているからです。

少なくとも、今の時点でカード類や分割ローンなどの支払いで滞納や延滞を起こしている場合は、先にこれらの問題を解決してから審査を申し込まないとカードローン審査は厳しいままと言えます。

審査落ちの原因その３「他社から借り過ぎている」

審査落ちの最後の原因として、「すでに他社から借り過ぎている」とカードローンの審査に通らないことがあります。

特に消費者金融系のカードローンの場合、総量規制という法律の関係上、年収の３分の１以上のキャッシングはできない仕組みになっています。

そのため、他社カードローンやクレジットカードのリボ残高の合計金額が年収の３分の１を超えている場合は、先にこれらの借入残高を減らさない限り、審査に通ることはまず難しいと言えます。

▼合わせて読みたい！

• 銀行カードローンの審査落ちの原因
• 審査に落ちた後の３つの対処法！
• 総量規制とは何なのか？

実は銀行カードローンなどで増額審査を申し込むと、限度額がアップするだけでなく、契約していた金利よりも安い金利に利下げしてくれるケースがあります。

これは、各カードローンが限度額に応じた金利を設定しているためで、キャッシング枠が増額されることで限度額に対応した金利に自動的に見直しが行われるためです。

特にカードローンの利下げ交渉を考えている場合には、さきに限度額の増額審査を申し込んでみて、その時に利下げできないかを相談してみるのが有効です。

増額審査を申し込んで審査に落ちたとしても、カードが強制解約に成ったりする心配はないので、一度カードローンの契約が済んだら積極的に増額審査を試してみましょう。

▼合わせて読みたい！

• 増額審査の５つのメリット！
• 増額審査の時間はどれくらい？
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基本的にカードローンの返済は毎月１回決められた日に返済するルールになっていますが、アコムやアイフルなどは最後に支払った日から35日以内に返済をする方式などもあります。

また、返済方法については、各カードローンで微妙に違うので、詳しくは各公式サイトでチェックされることをおすすめします。

参考記事
カードローンの返済方法は主に３つ！具体的な返済手順まで解説！

返済計画の立て方はカードローンを利用する人の年齢や年収にもよって無限に組み合わせが存在しますが、ここでは多くの人に共通して言える有効な返済計画の立て方について紹介したいと思います。

返済計画の立て方①「本当に必要な金額を決める」

「いくら借りたいですか？」

こんな質問を受けたら、あなたなら何と答えますか？

もし「借りれるだけ借りたい」とか「とりあえず〇〇万円借りたい」と言った、借りる金額や目的をはっきりさせずにお金を借りようとする人は残念ながらカードローンで失敗しやすいタイプです。

逆に「医療費の建て替えで10万円ほど借りたい」とか「次の給料日までのつなぎで５万円だけ借りたい」と言った、借りる金額や目的がはっきりとしている人は、上手にカードローンを使えるタイプと言えます。

と言うのも、カードローンは限度額の範囲内で何度でも利用できるという利便性がある一方で、利用目的が曖昧になりやすいというデメリットもあります。

そのため、利用目的や必要な金額をはっきりさせないと、いつまでもカードローンをダラダラと使う原因に繋がってしまいます。

返済計画の立て方②「毎月確実に返せる金額を決める」

カードローンで借りたい金額を決めたら、次に「毎月"確実に"返済に回せる余裕資金」を計算してみましょう。

家賃や光熱費・毎月の食費や交際費・携帯電話の利用料金など、あなたの毎月入ってくるお給料から固定費を引いたら、どれだけのお金が手元に余っているでしょうか？

この手元に残ったお金こそが確実にカードローンの返済に回せるお金となります。

なるべく厳しめに見積もりを取ってみることが、失敗しないカードローンの上手な返済計画となります。

返済計画の立て方③「いつ完済できるかを計算する」

毎月の"確実に"返済できる金額の計算ができたら、各カードローンの返済シミュレーションを利用して、何か月後に返済が完了するのかをシミュレーションしてみましょう。

「完済までの月数が長すぎる」とか「これならムリなく完済できそうだ」など、あなたが納得できる返済額とキャッシング額になるまでシミュレーションを続けてみましょう。

もしも万が一、カードローンの返済ができない時がきたら、あなたならどうやって乗り切りますか？

「じゃぁ生活費を切り詰めよう」とか「短期のバイトに入って返済資金を稼ごう」と言った、固定費の見直しや副業を始めることで、返済できない月のピンチを切り抜けるのも有効な方法ではあります。

ですが、それでは単なる一般論になってしまうので、ここではカードローンの返済そのものを見直す方法や金利の利下げ交渉などについて解説したいと思います。

これらのステップを順番に踏んで行くことで、大抵のケースなら、返済できない月があっても当月分の支払いを利息負担だけに安く抑えることができます。

ここでは簡単に概要の解説だけを行いますが、詳しい手順を知りたい場合は、こちらの記事も合わせてチェックして頂けたら幸いです。

参考記事
毎月のカードローンが払えなくなったとき！あなたができる３つのこと！

返済できない時の対処法①「まずはカード会社に電話」

もしカードローンの返済ができない事が分かったら、その時点ですぐにカード会社に電話して相談してみましょう。

実は大手のカードローンであれば、返済の相談を素直にすることで、返済期日を少しだけ待ってくれたり、当月の返済を金利負担だけにしてくれるケースが多いんです。

返済できない時の対処法②「返済プランの相談もする」

もしあなたがカードローンの長期利用者で、これまでのカード支払いで延滞や滞納がない実績があるのなら、毎月の返済額の見直しの相談ができる可能性があります。

「毎月の最低返済額を少しだけ下げて欲しい」とか「カードローンの金利をもう少し下げて欲しい」など、思い切って相談してみると意外と検討してくれるケースは多いです。

返済できない時の対処法③「金利の見直しなども行う！」

借りているカードローンの金利が高い時などは、他のカードローンへの借り換えを検討することも大切です。

特に消費者金融から銀行カードローンへの借り換えは金利条件が有利になりやすいのでとてもおすすめ。

特に銀行カードローンなら消費者金融よりも毎月の返済額が安いので、返済負担もかなり軽くなるはずです。