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SMBCモビットと銀行カードローンの違いを比較してみた!

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SMBCモビットと銀行カードローンの違いを比較してみた!

SMBCモビットと言えばテレビCMでもお馴染みの大手カードローン会社ですが、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの銀行カードローンとはどういった違があるのか?

今回はそんなSMBCモビットと銀行カードローンの違いについて解説したいと思います。

SMBCモビットと銀行カードローンの違い

SMBCモビット 銀行カードローン
審査が早い 金利が安い
口座開設なし 口座開設あり
電話確認なし 電話確認あり

引用元
モビットの審査基準と基本情報!口コミのまとめ付きで解説!

上の表はSMBCモビットの審査基準について解説した時の表を再利用したものですが、基本的な違いとしては上の図表の通りかと思います。

結論から言えば、勤務先への電話確認なしで今すぐ借りたい人はSMBCモビット、時間は掛かっても低金利でキャッシングしたい人は銀行カードローンを選べば間違いないありません。

特にあなたの会社や勤務先への電話確認をなしで審査が完了するカードローンは、今のところSMBCモビットのWEB完結申込だけ!

そのため、本当の意味で誰にも気付かれずにキャッシングしたいのなら、ぜひSMBCモビットのWEB完結申込を利用して下さいね!

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

こちらもおすすめ!
低金利で借りれる銀行カードローンのまとめ!

SMBCモビットは銀行カードローンではないの?

SMBCモビットの問い合わせで意外と多いのが「SMBCモビットって銀行カードローンじゃないの?」といった内容の質問です。

確かにSMBCモビットはテレビCMや電車広告など大々的に広告を配信しているので、つい銀行カードローンだろうと思ってしまいますよね。

ですが、SMBCモビットは法律上は銀行カードローンではなく、消費者金融の区分で扱われることになります。

SMBCモビット
  • 貸金業法
  • 総量規制の対象
銀行カードローン
  • 銀行法
  • 総量規制対象外

ただ、SMBCモビットが法律の区分上は消費者金融だからと言って、何か特別なことや不安になる必要はありません。

むしろSMBCモビットの場合、一部の銀行カードローンの保証会社になれるほどの信用があり、電話対応のオペレーター品質は銀行の受付窓口よりも丁寧だと2chなどで評判になっています。

また、総合的な評価としても、銀行カードローンよりもSMBCモビットなどの消費者金融系カードローンの方が、借りた後のサービス面での待遇の良さは高いと言えます。(提携ATMの手数料無料、アプリローンなど)

そのため「SMBCモビットは消費者金融だから…」と言って審査を諦めるのではなく、SMBCモビットのサービス面やWEB完結申込のメリットを考えて銀行カードローンと比較することをおすすめします。

実はSMBCモビットは審査スピードが早いだけでなく、電話対応もめちゃくちゃ丁寧です。私も何度か電話で問い合わせをしたことがありますが、いつどんな時でも丁寧な対応をしてもらえるので、女性も安心して相談できるカードローンだと思います。

返済についての相談なども積極的に乗ってくれるので、少しでも困ったことがあれば、迷わずSMBCモビットに相談してみましょう。

 

知って安心する!SMBCモビットと銀行カードローンの微妙な違い!

SMBCモビットか銀行カードローンのどちらを利用するかで悩んでいるのなら、次の7つの比較ポイントから考えてみると分かりやすいかと思います。

 SMBCモビット銀行カードローン
金利(実質年率)3.0%~18.0%2.0%~14.5%
限度額800万円800万円
最低返済額月4000円~月2000円~
即日融資OKNG
自動契約機ありなし
電話確認WEB完結でなしあり
アプリローンありNG

SMBCモビットは金利が高めに設定されている一方で、即日キャッシングや自動契約機の設置など、借りる時のサービスが銀行カードローンよりも充実しています。

ただ、50万円を超えるキャッシングをSMBCモビットなどの消費者金融で行おうとすると、毎月の返済額は銀行カードローンの方が安く済みます。

なので、あなたが借りたいと思っているキャッシング予算や電話確認の有無などを基準にして、SMBCモビットか銀行カードローンのどちらを借りた方が良いのかを考えてみて下さい。

1.金利の安さなら銀行カードローン

カードローンを比較するときにまず気になるのが「金利」だという人は多いかと思います。

SMBCモビットの金利は実質年率で3.0%~18.0%なのに対し、銀行カードローンは実質年率2.0%~14.5%位なので、金利の安さだけを比較すれば銀行カードローンの方が有利です。

SMBCモビットと銀行カードローンの金利を比較してみた

SMBCモビット3.0%~18.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三菱東京UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
※金利はすべて実質年率です。

上の表だけをみると、銀行カードローンの方が金利面ですごく有利なように見えますが、実際にはそうでもありません。

と言うのも、10万円をぞれぞれ年率18.0%と年率14.5%で1年間借りた時の1カ月間の利息差は約291円にしかならないからです。

もちろんキャッシング額が100万円や200万円と大金になるほど、毎月の利息も大きくなるので油断はできませんが、限度額が50万円くらいまでのキャッシングならSMBCモビットと銀行カードローンでの利息差はそこまで大きくありません。

なので、金利の安さだけでカードローンを選ぶのではなく、他のサービス面なども比較材料に入れた上で、SMBCモビットと銀行カードローンのどちらが良いかを考えるのがおすすめです。

参考記事
初めてカードローンを選ぶ時!失敗しない5つの選び方!

 

2.限度額はあまり変わらない

次にSMBCモビットと主要な銀行カードローンの限度額を比較した表を作成してみました。

SMBCモビット最大800万円
三井住友銀行カードローン最大800万円
みずほ銀行カードローン最大800万円
三菱東京UFJ銀行カードローン最大500万円
オリックス銀行カードローン最大800万円
千葉銀行カードローン最大500万円

限度額に関して言えば、SMBCモビットも銀行カードローンも大きな差はありません。

また上で紹介した様な最大限度額の大金を一度のキャッシング審査で通る人はまずいないと言えます。

特にSMBCモビットの場合、総量規制のカードローンのため年収の3分の1以上のキャッシングが法律上できません。

これは銀行カードローンでも同じようなことが言えて、あなたの年収に応じた金額しかカードローンではキャッシングできない為、限度額でカードローンを選ぶのはほぼ無意味だと言えます。

むしろ次に紹介する「毎月の返済額」でカードローンを比較した方が、借りたあとの返済負担が大きく変わるので、カードローン選びや比較ポイントとしては重要度が高いと言えます。

カードローンの限度額は基本的に年収の3分の1を目安にして計算するのがおすすめです。(銀行カードローンも同様)

またパートやアルバイトなど、収入が低すぎる場合には、銀行カードローンよりも消費者金融系カードローンの方がよい審査結果がでることが多いです。

 

3.50万円以上の借入なら銀行カードローン

SMBCモビットと銀行カードローンの比較で一番大きな差が出やすいのが「毎月の返済額」での比較です。

詳しくは下の表の通りなのですが、限度額が50万円までのキャッシングならSMBCモビットでもあまり大きな違いはありません。

50万円までの毎月の返済額の比較

限度額が50万円までのキャッシングであれば、SMBCモビットでも銀行カードローンとあまり変わりの無い支払額になっていますが、限度額が100万円を超えると割高になってしまうので注意が必要です。

100万円超の毎月の返済額の比較

SMBCモビット
三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
楽天銀行カードローン

そのため、まとまった金額を借りたいと思うのであれば、初めから銀行カードローン狙いで審査を申し込んだ方が得策です。

ただし、銀行カードローンでも一度の審査で100万円以上の大金を借りれるケースはかなり珍しいので、増額審査を上手く使いながら限度額を広げて行くようにしましょう。

合わせて読みたい
銀行カードローンの増額審査を活用する5つのメリット!

 

4.即日融資ならSMBCモビット

審査スピードに関して言えば、間違いなく銀行カードローンよりSMBCモビットの方が早いと言えます。

基本的に銀行カードローンの審査には時間が掛かることが多く、長ければカードローンが手元に届くまで2週間近く待たされることも珍しくありません。

それに対し、SMBCモビットなら審査時間は最短30分で完了し、即日キャッシングにも対応しているので、今すぐ借りたいと言う時にとても便利です。

SMBCモビットの即日キャッシング方法!
WEB完結
  • 来店不要で借りれる
  • 勤務先への電話なし
  • 振込すぐに借りれる
自動契約機
  • ネットで申込み
  • 自動契約機でカード受取
  • 誰とも会わずに借りれる
電話申込み
  • 9時~21時までに電話
  • ネット操作が苦手な人に◎
  • 女性も安心して申し込める

SMBCモビットなら色々な方法で今すぐキャッシングできるだけでなく、電話対応もとても丁寧なので安心して申し込む事ができます。

審査申込の方法がバリエーション豊かであることや、借りてからも便利に使えるのは銀行カードローンにはないモビットのメリットなので、ぜひ検討してみて下さい。

※即日融資は審査内容や審査を申し込んだ時間帯により対応できない場合があります。

 

5.来店不要でどちらも借りれる

以前までは消費者金融系カードローンの特徴として「来店不要で借りれる」と言うのがありましたが、最近では銀行カードローンでも来店不要で審査が完了するタイプのものが増えました。

来店不要で借りれる主なカードローン

来店不要 即日融資 口座開設 無利息
SMBCモビット
プロミス
アイフル
三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン

来店不要で借りれるカードローンは多いですが、即日融資や口座開設なしなどのサービス面を充実させたいなら消費者金融系のカードローンが便利です。

一方、少しでも毎月の返済額を安く抑えたいなら銀行カードローンの方が便利なので、長期での借入やまとまった金額を借りたい時には銀行カードローンを活用しましょう。

プロミスやアイフルなら、初めて借りた人限定で、最大30日間までの無利息キャッシングが利用できます。

そのため短期間の借入を考えているならSMBCモビットではなくアイフルやプロミスの方が相性が良いこともあります。

 

6.電話確認なしならSMBCモビット

「勤務先への電話確認は避けて欲しい」
「自宅にカードを届けるのはやめて欲しい」

もしあなたがこういった審査での会社バレや家族バレを心配しているのなら、SMBCモビットのWEB完結申込がとても便利です。

WEB完結申込のメリット

  1. 電話確認なし
  2. 郵便物なし
  3. 今日中に借りれる

SMBCモビットのカードローン以外でも"WEB完結"と名前が付くものが多いですが、結局は勤務先に電話を掛けられたり、カードが自宅に郵送されるタイプのもしかありません。

その点、SMBCモビットのWEB完結申込ならあなたの会社や勤務先に電話が掛かる心配もありませんし、自宅にカードが届けられる心配もありません。

この「電話なし・郵便物なし」でキャッシングできるWEB完結型のカードローンは、銀行カードローンにはありません。

そのため、もしあなたが誰にもバレずに内緒で借りたいのなら、間違いなくSMBCモビットのWEB完結申込がおすすめです。

SMBCモビットのWEB完結申込によるキャッシング方法は振込キャッシングが基本となりますが、希望すればカードの受取も可能です。この場合、全国にある自動契約機でカードを受取るか、三井住友銀行の中にある「ローン契約機」でカードを受取る方法がおすすめです。

また、カードの郵送は郵便局留めや時間指定なども相談できるので、困ったことがあれば気軽にSMBCモビットに相談してみましょう!

合わせて読みたい
なぜモビットのWEB完結申込が他社よりも優れているのか?

 

7.便利に使いたいならSMBCモビット

SMBCモビットと銀行カードローンを比較すると、審査基準や融資条件にはそこまで大きな差はありません。(毎月の返済額は銀行カードローンの方が安くなりやすいです)

ただ、SMBCモビットならWEB完結申込だけでなく「即日融資・口座開設なし・アプリローン」など様々なサービスを日々展開しているので、便利に安心してキャッシングできる特徴があります。

特にSMBCモビットの新サービスであるアプリローンはとても便利で、SMBCモビットの公式アプリをインストールするだけで、あなたが指定した銀行口座へいつでも振込キャッシングの操作ができるんです。

SMBCモビットのアプリでできること

振込操作
振込操作が完了すれば、最短3分で指定された銀行口座にお金が振込まれます。またセブン銀行と連携すれば24時間いつでも好きな時間に振込キャッシングが利用できます。
返済の確認
「返済期日の確認・当月の返済額の確認・利用残高の確認」など、つい忘れてしまいがちな大切な項目もいつでも確認できます。
その他
増額審査の申込みや返済期日の変更など、電話で相談しづらかったことが公式プリでいつでも申込めます。

こういった公式アプリの開発やサービスの充実性は銀行カードローンにはない、SMBCモビットならではのサービスです。

特に増額審査や返済期日の変更などは銀行カードローンを利用していても相談しづらい人は意外と多いので「公式アプリがあって良かった」と感じる利用者が多く評判も上々です。

合わせて読みたい
モビットの公式アプリの使い方!

 

電話なしならSMBCモビット、低金利なら銀行カードローン

今回はSMBCモビットと銀行カードローンを比較した時の、金利や返済額、細かなサービス面での違いを解説しました。

一般的なイメージとして「安心して借りたいなら銀行カードローン」という印象があるかもしれませんが、SMBCモビットは電話対応も返済の相談もとても丁寧に対応してくれるので安心感はとてもあります。

そのため「どちらが安心して使えるか?」で考えるのではなく、「今すぐ電話確認なしで借りたいならSMBCモビット」を選び、「少しでも低金利で借りたいなら銀行カードローン」を選ぶと間違いもないかと思います。

銀行カードはこちら
人気で安心の銀行カードローンのまとめ!

SMBCモビットなら限度額が50万円までのキャッシングなら毎月の返済額も銀行カードローンとそこまで差は無いですし、毎月の支払の負担感もそこまでありません。

またアプリローンを一度利用すると、その便利さに感動する人がとても多いので、ぜひ一度試してみて下さい。

SMBCモビットのWEB完結申込なら「電話なし・郵便物なし」で今すぐキャッシングできるので、きっとあなたの心強い味方になってくれること間違いありませんよ!

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

今月のおすすめ

SMBCモビット

SMBCモビットなら電話確認なしで審査が完了するので、会社や勤務先に電話を掛けられたくない方にとてもおすすめ!

審査時間も最短30分ととても短いので、今すぐ借りたい時や会社へ電話を掛けられたくない人におすすめですよ!

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは年率4.0%~14.5%で借りれる低金利な銀行カードローンになっています。

三井住友銀行の銀行口座を持っていない人でも口座開設なしで借りれるほか、カードの受取は三井住友銀行内にあるローン契約機でも受け取れるので、土日でも借りれておすすめです。

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら、口座開設なし・低金利で借りれる安心の銀行カードローンになっています。

提携ATMの利用手数料が無料になることや、毎月の返済額も安く設定されているので、初めてカードローンを利用するあなたにとてもおすすめですよ!

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