三菱東京UFJ銀行カードローン

バンクイックで金利を引き下げるための交渉術を紹介!

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バンクイックで金利を引き下げるための交渉術を紹介!

もしもあなたが三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で金利の引き下げ交渉を考えているのなら、次に紹介する3つの条件をクリアすることが大切です。

金利を引き下げるためのコツ!

限度額を高くする
年収をアップさせる
長期利用で利用実績を作る

もともとバンクイックの金利は、他の銀行カードローンと比較しても、かなり安い設定になっているので、さらなる金利の引き下げは厳しいかもしれません。

ただ、年収や返済実績などあなたの与信と交渉次第では、金利を安くできることも難しくありません。

今回はバンクイックの金利を少しでも安くするための方法やコツについて解説していくので、ぜひチェックして下さいね。

 

金利で比較するとバンクイックはギリギリの金利水準?

各カードローンを金利で比較して行くと、実は三菱UFJ銀行のバンクイックが業界の中でもかなりの低金利に設定されていることが分かります。

主要な銀行カードローンの金利比較

 100万円200万円300万円400万円500万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
年13.6%~14.6%年10.6%~13.6%年7.6%~10.6%年6.1%~7.6%年6.1%~1.8%
三井住友銀行
カードローン

年12.0%~14.5%年10.0%~12.0%年8.0%~10.0%年7.0%~8.0%年6.0%~7.0%
みずほ銀行
カードローン
年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%年6.0%

このことから考えても、バンクイックはすでに収益ギリギリの金利で融資を行っているので、金利の引き下げ交渉はかなり難しいと言えるかもしれません。

ただ、バンクイックでも限度額に応じて金利が下がる仕組みになっているので、限度額を上げて行くことで利下げを狙うことは十分可能です。

限度額を高くしても、借入残高が増えない限り毎月の返済額は高くならないので、積極的に増額審査を狙ってみて下さい。

 

バンクイックで少しでも金利を引き下げるための交渉ポイント!

次に、バンクイックで金利を下げるための具体的な交渉ポイントと対策についてまとめました。

 

1.限度額を高くする

これはさっきの記事でも紹介した通り、バンクイックでは限度額の増額で金利を引き下げる方法が一番確実です。

バンクイックの限度額は、100万円刻みで金利が下がっていくので、積極的に増額審査を狙ってみて下さい。

増額審査は、あなたの年収が高いほど審査に通りやすくなるので、昇給や昇進のタイミングに合わせて審査を申し込んでみて下さい。

バンクイックの金利交渉のポイント

  • 増額審査を使うのが一番簡単
  • 限度額が増額すれば金利が下がる
  • 年収アップに合わせて増額審査する

 

2.年収をアップさせる

また、増額審査とは別にあなた自身の年収をアップさせることは、実は金利の引き下げ交渉にも繋がる時があるんです。

と言うのも、バンクイック側の都合として確実に返済してくれそうな人には金利の優遇を出しやすい」という考えがあるからです。

実際、返済能力の高い人には金利の優遇や限度額の増額などを行うのは、カードローン業界のあるあるです。

成功率はやや低めですが、年収がアップしたタイミングに合わせて、金利の引き下げ交渉をしてみると、良い返事が届くことがあるかもしれません。

バンクイックの金利交渉のポイント

  • 年収の高さは返済能力の高さ
  • 返済能力が高い人には金利優遇がある
  • 年収がアップした時に金利交渉してみる

 

3.長期利用で利用実績を作る

最後の利下げ交渉の方法として「長期間の利用実績を作る」という方法があります。

長期間利用している人と言うのは、バンクイックからすれば「十分利益を出せた人」なので、多少の利下げ交渉にも応じやすくなるという考えです。

特に、利用実績が1年以上あり過去の返済履歴で滞納や延滞が1度もないなら、利下げ交渉の材料としては良いかと思います。

必ずしも成功する訳ではありませんが、もしあなたが少しでも金利を下げたいのであれば、ぜひ1年以上の利用実績を作ってから金利の引き下げ交渉に挑んでみて下さい。

バンクイックの金利交渉のポイント

  • 長期の利用実績があると優遇されやすい
  • 1年以上の利用実績があると有利
  • 返済実績はつねにキレイにしておく

 

他社のカードローン審査に通っておいて、借り換えをチラつかせる方法もアリ

今回はバンクイックの金利を引き下げる交渉術について解説を行いました。

ただ、繰り返しになりますが、バンクイックの金利はカードローン業界の平均水準と比べてもかなり割安に設定されています。

そのため、何の作戦もなく金利の引き下げ交渉をしても断られる可能性の方が高いです。

そこでおすすめしたいのが「先に他の銀行カードローンの審査に通っておく方法」です。

バンクイック側として一番困るのは、他社カードローンへの借り換えなので、別の低金利なカードローン審査に通っておき、

「M銀行の方が金利が安いんだけど、条件を合わせられますか?」

こういった感じで、他行カードローンの金利条件を引き合いにだせば、金利交渉は成功しやすいです。

カードローンの金利は変動金利なので、あなたの交渉次第では有利な条件に変えられる可能性は十分あります。

今回紹介した方法も参考にしながら、ぜひあなたに最適な銀行カードローンを探してみて下さいね。

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