三菱東京UFJ銀行カードローン

バンクイックの金利と返済額のシミュレーションをやってみた!

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バンクイックの金利と返済額のシミュレーションをやってみた!

三菱UFJ銀行が発行するカードローン「バンクイック」は、他の銀行が発行するカードローンに比べて金利が割安なのが特徴です。

バンクイックの金利と他社カードローンの比較

 100万円200万円300万円400万円500万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
年13.6%~14.6%年10.6%~13.6%年7.6%~10.6%年6.1%~7.6%年6.1%~1.8%
三井住友銀行
カードローン

年12.0%~14.5%年10.0%~12.0%年8.0%~10.0%年7.0%~8.0%年6.0%~7.0%
みずほ銀行
カードローン
年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%年6.0%

バンクイックの場合、最大限度額が500万円までなので、みずほ銀行や三井住友銀行と比べて金利が早く安くなりやすいんです。

実際問題として、限度額が500万円以上の金額をキャッシングしようとすると、最低でも年収が1000万円以上ないと融資が下りません。

そういう意味では、バンクイックが設定する金利や限度額は、実はとても現実的な設定をしていると言えます。

今回はバンクイックの金利の引下げ交渉や毎月掛かる返済のシミュレーションなどを中心に調べてみました。

もしあなたがこれからバンクイックの利用を検討しているのであれば、毎月の返済に関わる重要な部分なので、しっかりと読み進めて行って下さいね!

 

バンクイックの金利を引き下げるには限度額を上げるのが一番

結論から言えば、バンクイックの金利を引き下げたいのであれば、限度額を増額させる方法が一番確実です。

バンクイックの金利と限度額の対応表

借入限度額金利(年率)
100万円以下13.6%~14.6%
100万円超~200万円以下10.6%~13.6%
200万円超~300万円以下7.6%~10.6%
300万円超~400万円以下6.1%~7.6%
400万円超~500万円以下6.1%~1.8%

こんな感じで、バンクイックは限度額が高くなるにつれて、金利がどんどん下がっていく特徴を持っています。

バンクイックの場合、限度額が100万円までだと、毎月の返済額が他社よりもやや割高に設定されています。

ですが、借入限度額が300万円を超えてくるあたりから、金利が下がり始め、毎月の最低返済額も安くなっていきます。

そう言う意味では、バンクイックに審査を申し込む人は、正社員や公務員などのまとまった年収のある方向けのカードローンと言えるかもしれません。

また、金利を引き下げる方法として、(成功率は低いですが)直接バンクイックに電話を掛けて、金利の引き下げ交渉をする方法などもあります。

 

バンクイックの毎月の返済額をシミュレーションしてみました

バンクイックの審査基準と口コミ」でも紹介しましたが、改めてバンクイックの最低返済額をまとめると以下の通りです。

バンクイックの最低返済額のまとめ

借入残高返済額 
年率8.1%以下年率8.1%超
10万円以下1,000円2,000円
10万円超~20万円以下2,000円4,000円
20万円超~30万円以下3,000円6,000円
30万円超~40万円以下4,000円8,000円
40万円超~50万円以下5,000円10,000円
50万円超借入残高が10万円増すごとに
1000円を追加2000円を追加

バンクイックの場合、設定されている金利によって毎月の最低返済額が変わってくるのが大きなポイントで、金利が8.1%を下回るとあなたの毎月の返済額もかなり安くなります。

限度額が300万円以上で契約できれば、金利も自動的に6.1%~7.6%に設定されるので、もしあなたが正社員か公務員かで、まとまった高い収入があるのならぜひバンクイックに増額審査を申し込んでみて下さい。

 

バンクイックの最低返済額で返済シミュレーションしてみました

最後に金利が年率14.6%のときの想定で、50万円まで借りたときの総返済額の返済シミュレーションを出してみました。

限度額最低返済額返済回数総支払額
10万円2,000円77回¥153,631
20万円4,000円77回¥307,263
30万円6,000円77回¥460,894
40万円8,000円77回¥614,526
50万円10,000円77回¥768,157

この表から言えることは、バンクイックの最低返済額は他の銀行カードローンと比べてもかなり割安だと言うことです。

ただし、毎月の最低返済額が割安ということは、その分、総支払額も大きくなりやすい点に十分注意してください。

特にバンクイックの場合、返済期日を35日間隔に設定することができるので、他の銀行カードローンよりも元金が減りにくい仕様になっています。

だからこそ、あなたの生活費に少しでもゆとりがでてきたのであれば、毎月1000円で構わないので積極的に繰り上げ返済を利用するようにして下さいね。

ちなみに、繰り上げ返済を利用するときは、提携ATMから返済をすれば手数料無料で返済することができます。ぜひ使ってみて下さい。

参考記事
>>バンクイックの返済方法を解説!一番楽な返済方法は?

 

バンクイックなら金利も最低返済額も安いので安定的に返せます

今回はバンクイックの金利や返済額のシミュレーションを行ってみました。

繰り返しになりますが、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、他の銀行カードローンと比べても金利や毎月の返済額がかなり安いです。

その分、総支払額が高くなりやすかったり、審査が厳しい傾向にもありますが、審査に通ったときの喜びも大きいです。

テレビ窓口の営業時間が平日は20時、土曜18時、日曜17時となっているので、審査を申し込むときは余裕をもって早めに申し込むようにして下さいね。

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