三井住友銀行カードローンの審査基準と基本情報!口コミのまとめ付きで解説!

三井住友銀行カードローンの特徴と基本情報のまとめ!

三井住友銀行カードローン

金利年率4.0%~14.5%
極度額10~800万円
口座開設なし
自動契約機あり
ATM手数料提携ATMが0円!
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
その他手数料0円の提携ATMが多い!

三井住友銀行カードローンの最大の特徴は「口座開設なしでキャッシングができる」こと!

普段、三井住友銀行を利用していないあなたでも口座開設なしでお金を借りれるので、他の銀行カードローンである面倒な口座開設手続きがなく便利です。

また、すでに三井住友銀行の銀行口座を持っていれば、お手持ちのキャッシュカードにカードローン機能が加わるだけなので、誰にも気づかれず安心して利用することができます。

消費者金融とは違った安心感があるので、初めてカードローンを利用するのであれば、三井住友銀行カードローンがとてもおすすめですよ。

 

三井住友銀行カードローンの返済金額と返済回数はいくらなのか?

三井住友銀行カードローンの毎月の返済額は以下の通りです。

借入限度額三井住友銀行
カードローン
みずほ銀行
カードローン
オリックス銀行
カードローン
10万円2,000円10,000円7000円
20万円4,000円10,000円7000円
30万円6,000円10,000円7000円
40万円8,000円10,000円10,000円
50万円10,000円10,000円10,000円

実は、三井住友銀行カードローンは毎月の返済額で比較すると、他の銀行カードローンよりもかなり割安に設定されていることが分かります。

もちろん毎月の返済額は割安な分、総支払額は割高になりがちなので、余裕があるときに積極的に繰り上げ返済をしていくことが理想的です。

ですが、三井住友銀行カードローンの金利は年率4.0%~14.5%と低金利で設定されてあるので、利息を余分に払いすぎる心配もありません。

そう言う意味では、支払いと利息のバランスがとれている銀行カードローンなので、利用後もムリなく安定的に返済を続けていくことができます。

 

三井住友銀行カードローンの期間は自動更新

三井住友銀行カードローンは、あなたが借りている借入残高に応じて、最終的な返済回数が自動的に計算される仕組みになっています。

ただし、5年ごとの契約更新があるので、カードローンの利用実績によっては更新が終了してしまう可能性があります。

更新が終了するとどうなるのか?
カードローンの契約更新が終了しても、一括返済を求められるケースはあまりありません。ただし、追加でのキャッシングができなくなり、返済のみ行い続けることになってしまいます。

ただ、契約が切られてしまう事例としてあるのは「返済期日によく遅れる人」「転職やリストラにより年収が大幅に下がった人」などと言った理由で契約が終了することがほとんど。

そのため、あなたが毎月の返済をしっかりと守り続けていれば、カードローンの自動更新は行われます。

 

三井住友銀行カードローンの返済金額の一覧表

また三井住友銀行カードローンの毎月の返済金額や総支払い額の返済シミュレーションが以下の通りです。

限度額毎月の返済額総支払額
10万円月2000円×77回 ¥152,960
20万円月4000円×77回¥305,920
30万円月6000円×77回¥458,881
40万円月8000円×77回¥611,841
50万円月10000円×77回¥764,801

当たり前ですが、限度額が高くなるにつれて最終的に支払う総支払額が割高になっていきます。

これは返済方式が「残高スライド方式」を採用しているためで、あなたの利用残高に応じて返済額がだんだんと安くなっているためです。

残高スライド方式とは?
簡単に言えば「利用残高に応じて返済額が決まる返済方法」のこと。この返済方式を採用することで、毎月の最低返済額を安く抑えることができるが、最終的な総支払額が増えてしまうデメリットもある。

この最終的な総支払額を少しでも安く抑えるには、繰り上げ返済を積極的に行うことが一番有効です。

もしあなたが毎月の生活費に少しでも余裕がでてきたのであれば、月1000円でもいいので繰り上げ返済を行っていくと、総支払い額をどんどん安く抑えていくことができますよ。

 

三井住友銀行カードローンの審査基準は年収と職業が大切!

三井住友銀行カードローンの場合、次の3つの審査基準が大切です。

三井住友銀行カードローンの審査基準

年収…200万円以上
職業…正社員、公務員が理想
返済履歴…直近半年で支払遅れがない

三井住友銀行カードローンは、限度額が高く金利が安いカードローンなのでとても人気があります。

ただし、低金利のカードローンと言うことは「確実にお金を返してくれる人(金額)だけを相手に融資したい」と考えている証拠。

この後で紹介するアンケート結果からも分かりますが、三井住友銀行カードローンは正社員や公務員向けのカードローンだと言えそうです。

もちろん、収入面や返済履歴に問題がなければ、契約社員や派遣社員も審査に通っているケースは多いですが、限度額が控えめになっていることが多いです。

また学生や主婦となると、審査にほとんど通っていないようなので、この場合はプロミスなどの消費者金融系のカードローンを申し込むことをおすすめします。

 

三井住友銀行カードローンを利用した人たちのアンケート結果!

※データは2017年3月取得にしたものです。
※無段によるデータの貼り付けを発見した場合、顧問弁護士を通じて損害賠償請求させて頂きます。

あなたの性別を教えて下さい

あなたの職業は何ですか?

審査を申し込んだ時の年収は?

他社からの借入額はありましたか?

主な借入理由を教えて下さい

希望した限度額を教えて下さい

審査結果を教えて下さい

 

ブログ管理人澤田の辛口レビュー!

三井住友銀行カードローンは「知名度が高い・口座開設なし」という人気が高い銀行カードローンです。

また毎月の最低返済額が他のカードローンに比べて割安になっているのも大きなメリット。

ただし、三井住友銀行の口座を持っていないと、振込キャッシングや口座引落での利用ができなかったり、利用残高の確認は提携ATMからでないと確認できないなど、消費者金融では当たり前のサービスが利用できないのが難点。

また三井住友銀行の口座を持っているのに、審査の時にそのことを通知しないと、通常のキャッシング手続きになってしまい、あとからの変更手続きができない点にも注意。

そういう意味では、すでに三井住友銀行の口座を持っている人には利便性が高いカードローンになるが、口座を持っていない人には普通の低金利カードローンになってしまう点を踏まえて審査を申し込むようにしましょう。

ただ、オペレーターの対応は全体的には良い印象を受けた人たちが多いので、少しでも低金利で安心できる所から借りたいとあなたが思うなら、三井住友銀行カードローンはとてもおすすめだと言えます。

上手に活用して今の生活収支のバランスを上手く取り直して下さいね。

 

三井住友銀行カードローンを利用した人たちの主な口コミ

ここでは三井住友銀行カードローンを実際に利用した人たちにアンケートをとって、審査のときの雰囲気や様子を書いてもらいました。

これからも定期的に口コミや体験談のレビューを更新していくので、小まめにチェックして頂けたら嬉しいです!

三井住友銀行の口座を持っていれば返済や借り入れがカード一つで全て出来ます。ローンの申し込みも各支店にブースがあって気軽に申し込めると思います。提携しているコンビニなら手数料無しで借り入れ出来ましたが、銀行のシステム上、日・祝の21時から翌日の7時までは利用出来なくなってしまうのが少し不便でした。
hideさん20代男性 正社員/審査結果:50万円以上~100万円未満
希望額:50万円以上~100万円未満
年収:200万円以上~300万円未満/現在の借金:0円
利用目的:趣味
三井住友銀行の口座を持っているので、ネットバンキングのページから申し込みました。必要情報を入力して20分ほどで、携帯電話へ電話がかかってきました。申し込み内容の確認と、限度額について提案がありました。希望額は30万円で申請しましたが、50万円まで契約が可能との事でした。他社のクレジットカードのリボ枠が結構な額になっていたので心配していましたが、とても良い結果となりました。オペレーターの印象は、少々事務的な話し方だったのが気になりましたが、特に問題的はありませんでした。気になる点としては、返済に遅れた際の対応が厳しめです。どうしても期日に返済が出来ない時が何度かあり、期日の2~3日後には1日に何度も電話が鳴ります。遅れてしまったのはこちらの責任とは言え、精神的に急激に追い込むやり方は、銀行ローンならではの厳しさです。
カムイカムイさん20代男性 正社員/審査結果:30万円以上~50万円未満
希望額:30万円以上~50万円未満
年収:100万円以上~200万円未満/現在の借金:150万円以上~200万円未満
利用目的:その他
“比較的親切な対応でした、返済能力を確認するため、
家族と同居しているか。
オンラインショッピングやローンの返済が滞っていないか。
持ち家であるかないか、持ち家であるならその家での居住年数は何年か。
を和やかに聞き出そうとしている感じでした。”
加山さん40代男性 正社員/審査結果:30万円以上~50万円未満
希望額:50万円以上~100万円未満
年収:50万円以上~100万円未満/現在の借金:0円
利用目的:冠婚葬祭などの交際費
はじめての、借入で不安でしたが担当の方の対応が丁寧で安心して手続き出来ました。借入を利用しないといけない状況になった、自分が恥ずかしかったこともあり、極度に緊張してしまい受け応えがオドオドしてしまいましたが、女性の担当者が、こちらの話をしっかり聞いてくれました。その後、希望した以上の借入利用枠をいただけたので助かりました。とても良い印象でした。
しゅり さん20代女性 正社員/審査結果:50万円以上~100万円未満
希望額:30万円以上~50万円未満
年収:300万円以上~400万円未満/現在の借金:30万円以上~50万円未満
利用目的:生活費の補てん
三井住友銀行カードローンに申込をしてみて実際に思ったことはオペレーターの方がとても丁寧に応対してくれました。他社の借り入れがある場合にいくらまで借り入れが出来るのかシミュレーションもしてくれましたし、安心して利用できました。
セイウンさん20代男性 正社員/審査結果:30万円以上~50万円未満
希望額:30万円以上~50万円未満
年収:400万円以上~500万円未満/現在の借金:50万円以上~100万円未満
利用目的:生活費の補てん
“三井住友銀行の口座を持っているにも関わらず、その点申告せずに申し込んでしまったので、返済時ATMまで行かなくてはならないのが面倒。
後で切り替えることもできず、またその場合はネット上で残高を確認することもできないらしく不便に感じている。”
さゆりんごさん20代女性 正社員/審査結果:50万円以上~100万円未満
希望額:50万円以上~100万円未満
年収:300万円以上~400万円未満/現在の借金:10万円以上~30万円未満
利用目的:趣味
まずはネットで依頼後、銀行窓口に設置してあるBOXにて借り入れをしました。電話窓口の方はとても親切で年末に借り入れ希望をして、在籍確認は営業所は休みで本社のみしか動いていないので本社にお願いしてい等少しわがままを言ってしまったのですがとても親切に対応をしていただきました。
いとおかしさん30代女性 正社員/審査結果:50万円以上~100万円未満
希望額:10万円以上~30万円未満
年収:200万円以上~300万円未満/現在の借金:10万円以上~30万円未満
利用目的:生活費の補てん
“ガードさえ作ってくれたらそれでいいみたいな態度の担当者の対応に信頼できない感じがして、結局申込書は送りませんでした。
その後、仕事中一日に何度も着信があり、もう少し時間を考えて連絡してほしかったです。
その時期はカードローンが必要だったので、残念でした。”
アクアさん40代女性 契約社員/審査結果:50万円以上~100万円未満
希望額:50万円以上~100万円未満
年収:100万円以上~200万円未満/現在の借金:50万円以上~100万円未満
利用目的:生活費の補てん
結果は融資不可となり残念でしたが、電話の対応は丁寧ですごく良かったです。ネットで申し込みをし不可となり、後日電話でも問い合わせをしましたが変わらず断られた回数が増えてしまうことで結果さらに不利な状況になってしまいました。
ななみさん20代女性 派遣社員/審査結果:融資不可
希望額:50万円以上~100万円未満
年収:100万円以上~200万円未満/現在の借金:100万円以上~150万円未満
利用目的:冠婚葬祭などの交際費
女性の方が電話に出ましたが愛想よく、聞き取りやすい声で話していましたのですごく印象はよかったです。雰囲気はもっと緊張した感じで進むのかなと思いましたが案外そんなこともなく淡々と契約が進んでいき呆気に取られる感じでした。
たけさん30代男性 正社員/審査結果:10万円以上~30万円未満
希望額:10万円以上~30万円未満
年収:200万円以上~300万円未満/現在の借金:1円~10万円未満
利用目的:趣味
“銀行が行っているローンなので、申込時は行内の無人契約機を使いましたが雰囲気も明るく不安感があまりなかったです。
他の消費者金融等より利息も高くなく、安心感がありました。
できれば借金などしたくありませんでしたが、他社に借りるよりはまだいいと思いました。”
うるさん20代女性 契約社員/審査結果:30万円以上~50万円未満
希望額:10万円以上~30万円未満
年収:300万円以上~400万円未満/現在の借金:100万円以上~150万円未満
利用目的:その他
“インターネットバンキングを使用して申し込んだので、簡単に手続きを進められました。
一方でインターネットバンキングの情報からカードローン情報を外したいときは店頭に行かなければならず、少し不便さを感じました。”
りりこさん20代女性 正社員/審査結果:150万円以上~200万円未満
希望額:100万円以上~150万円未満
年収:400万円以上~500万円未満/現在の借金:0円
利用目的:趣味

 

 

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